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आपको अपने Fixed Deposit में निवेश करना तुरंत क्यों बंद कर देना चाहिए? जानिए 2 बड़े कारण

Ankit Singh
13 July 2022 11:43 AM GMT
आपको अपने Fixed Deposit में निवेश करना तुरंत क्यों बंद कर देना चाहिए? जानिए 2 बड़े कारण
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आपके लॉन्ग टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए बैंक Fixed Deposit सबसे अच्छे फाइनेंसियल प्रोडक्ट क्यों नहीं हैं। आज के समय में और भी अन्य बेहतर विकल्प हैं जो मुद्रास्फीति को मात देकर और बढ़िया रिटर्न हासिल करने में आपकी मदद करेंगे।

आज हम चर्चा करेंगे कि आपको बैंक फिक्स्ड डिपाजिट में निवेश बंद करने की आवश्यकता क्यों है। हो सकता है कि आप इस कथन से थोड़े हैरान होंगे, लेकिन हमारा एकमात्र प्रयास आपको यह समझाने का है कि आपके लॉन्ग टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए बैंक Fixed Deposit सबसे अच्छे फाइनेंसियल प्रोडक्ट क्यों नहीं हैं। आज के समय में और भी अन्य बेहतर विकल्प हैं जो मुद्रास्फीति को मात देकर और बढ़िया रिटर्न हासिल करने में आपकी मदद करेंगे।

आइये अब आगे बढ़ते है और जानते है कि फिक्स्ड डिपाजिट निवेश के लिए अब बढ़िया विकल्प क्यों नहीं है। लेकिन उससे पहले यह समझते है कि हम FD क्यों बनाते है।

हम फिक्स्ड डिपाजिट क्यों बनाते हैं?

बचपन से अधिकांश ने केवल Fixed Deposit और PPF के बारे में निवेश उत्पादों के रूप में सुना है। हमने अपने माता-पिता को हर समय फिक्स्ड डिपाजिट के बारे में बात करते देखा है। अचानक पैसे की जरूरत पड़ने पर उन्होंने "FD" तोड़ी। अपने यह कई बार सुना भी होगा।

और FD हम में से अधिकांश के लिए डिफ़ॉल्ट वित्तीय उत्पाद की तरह थे और जब हमने कमाई करना शुरू किया, तो हमने केवल फिक्स्ड डिपाजिट बनाए क्योंकि हमें बस इतना ही पता था।

फिक्स्ड डिपाजिट 6-7% के सुनिश्चित रिटर्न के साथ आते हैं (हालांकि इन दिनों FD दरें नीचे और नीचे जा रही हैं)। साथ ही, लगभग सभी बैंक ऑनलाइन फिक्स्ड डिपाजिट निर्माण (इसे तोड़े नहीं) की पेशकश करते हैं और यह तथ्य भी फिक्स्ड डिपाजिट को एक पॉइंग पीछे धकेलता है।

लेकिन, अब फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए एक बढ़िया विकल्प है जिसे डेट म्यूचुअल फंड कहा जाता है। यह लेख फिक्स्ड डिपाजिट के नुकसान पर अधिक ध्यान केंद्रित करेगा और हम कुछ स्तर पर डेट म्यूचुअल फंड पर ध्यान देंगे, लेकिन यह डेट फंड पर एक गहरा ट्यूटोरियल नहीं है।

फिक्स्ड डिपाजिट के साथ दो बड़ी समस्याएं

2 सबसे बड़े मुद्दे जो हमारे लॉन्ग टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए फिक्स्ड डिपाजिट को बहुत घटिया उत्पाद बनाते हैं, वे इस प्रकार हैं:

1) FD पर हाई टैक्स

फिक्स्ड डिपाजिट का कोई विशेष कराधान लाभ नहीं होता है। अगर आप 30% टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आपको अपने टैक्स स्लैब के अनुसार एक साल में अर्जित ब्याज पर टैक्स देना होगा।

इसलिए अगर आप 10 लाख रुपये की एफडी बनाते हैं और आप ब्याज में 80,000 रुपये (@8%) कमाते हैं तो आप सबसे हाई टैक्स ब्रैकेट में आने पर टैक्स के रूप में 24,000 रुपये का भुगतान करते हैं। डेट म्यूचुअल फंड के मामले में ऐसा नहीं है। जबकि डेट म्यूचुअल फंड टैक्स-फ्री नहीं होते हैं, उनका टैक्स फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में काफी बेहतर होता है।

2) कोई वास्तविक रिटर्न नहीं

आपको फिक्स्ड डिपाजिट पर 6 से 7% रिटर्न मिलता है, यह सिर्फ कृत्रिम है, क्योंकि मुद्रास्फीति और करों के बाद, आपके पास 1-2% का नेगेटिव रियल रिटर्न बचा है। तो जब आप 100 रुपये एक साल के बाद 108 रुपये हो जाते हैं, तो आप एक साल के बाद एक ही चीज़ नहीं खरीद सकते क्योंकि इसकी कीमत 100 रुपये नहीं होगी, लेकिन अब तक 110 रुपये (औसतन) होगी।

अब, डेट फंड्स पर नजर डालते हैं और वे क्या हैं और फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ उनकी तुलना कैसे करते हैं

डेट म्यूचुअल फंड क्या हैं?

निवेशक समुदाय के बीच एक बड़ा मिथक है कि म्यूचुअल फंड का मतलब हमेशा जोखिम भरा निवेश होता है क्योंकि वे शेयर बाजार से जुड़े होते हैं, हालांकि यह सच्चाई से बहुत दूर है।

डेट म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट का एक अच्छा विकल्प हैं। डेट म्यूचुअल फंड AMC द्वारा पेश किए जाने वाले फाइनेंसियल प्रोडक्ट हैं जो निवेशकों से पैसा जमा करते हैं और अत्यधिक सुरक्षित साधनों जैसे सरकारी बॉन्ड, सर्टिफिकेट ऑफ डिपाजिट और अन्य अत्यधिक सुरक्षित बॉन्ड में निवेश करते हैं, जिसमें एक भी निवेशक अपने दम पर निवेश नहीं कर सकता है।

अगर आपने अपना म्यूचुअल फंड केवाईसी कर लिया है, तो डेट म्यूचुअल फंड से निवेश और रिडीम करना ऑनलाइन और बहुत आसान है।

डेट फंड इंडेक्सेशन लाभ भी प्रदान करते हैं जिसका अर्थ है कि आप केवल टैक्स का भुगतान तब करते हैं जब आप उन्हें फिक्स्ड डिपॉजिट के विपरीत रिडीम करते हैं और आप कम दर पर टैक्स भी देते हैं (आमतौर पर इंडेक्सेशन के बाद 20%)।

फिक्स्ड डिपॉजिट कब समझ में आता है?

फिक्स्ड डिपॉजिट पर तब भी विचार किया जा सकता है जब आप अपना पैसा 1 साल या 6 महीने की छोटी अवधि के लिए पार्क करना चाहते हैं और म्यूचुअल फंड के साथ नहीं जाना चाहते हैं और उस अतिरिक्त 1-2% रिटर्न की परवाह नहीं करते हैं। मुझे लगता है कि जो निवेशक पहली बार पैसा बचाने की कोशिश कर रहे हैं, वे फिक्स्ड डिपॉजिट या रेकररिंग डिपाजिट को शुरू करने के लिए देख सकते हैं।

डेट फंड में SIP

अगर आप रेकरिंग डिपॉजिट के विकल्प की तलाश में हैं, तो डेट म्यूचुअल फंड में SIP सबसे अच्छा विकल्प है। सबसे अच्छी बात यह है कि आप बैंक में आरडी के विपरीत जब चाहें अपने अतिरिक्त निवेश को टॉप अप भी कर सकते हैं।

लंबी अवधि के वेल्थ क्रिएशन के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट का उपयोग न करें

छोटी अवधि के लिए सावधि जमा में निवेश करना अभी भी ठीक है, अगर आप रिटायरमेंट या बच्चों की शिक्षा या कुछ और जैसे लॉन्ग टर्म फाइनेंसियल गोल के लिए निवेश कर रहे हैं तो FD बिल्कुल भी बेहतर बिकल्प अब नहीं कहा जा सकता है। फिक्स्ड डिपॉजिट या रेकररिंग डिपाजिट केवल "पैसे बचाने" के उपकरण हैं, न कि वेल्थ क्रिएशन के लिए।

ज्यादा से ज्यादा वे आपके पैसे की परचेसिंग पावर को सुरक्षित रख सकते हैं, लेकिन आपके लिए बड़ी संपत्ति नहीं बना सकते।

इसलिए डेट फंडों के बारे में अधिक जानने की कोशिश करें, वे बिल्कुल भी डरावने नहीं हैं और निवेश करने और बनाए रखने में कहीं अधिक आसान हैं, जैसा कि आप कल्पना करते हैं।

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