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म्यूच्यूअल फंड SIP बंद करने का है प्लान? तो जरा ठहरिए और जानें कि क्या है इसके ढेर सारे नुकसान

Ankit Singh
8 Jun 2022 7:44 AM GMT
म्यूच्यूअल फंड SIP बंद करने का है प्लान? तो जरा ठहरिए और जानें कि क्या है इसके ढेर सारे नुकसान
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Mutual fund SIP: ऐसे कई कारण हो सकते है कि निवेशक अपने म्यूच्यूअल फंड SIP को बंद करने का प्लान बना सकते है। लेकिन ऐसा करने से पहले आपको कई कारकों पर ध्यान देना चाहिए। यहां जानिए कि आपको म्यूचुअल फंड SIP शुरू करने के बाद उसे बंद क्यों नहीं करना चाहिए?

Mutual fund SIP: हम सभी जानते हैं कि म्यूचुअल फंड पर सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) लंबे समय में धन बनाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। इसके काफी कुछ कारण हैं। सबसे पहले SIP आपको नियमित रूप से बचत करने का अनुशासन देता है। आम तौर पर लोग आपके खर्चों को पूरा करने के बाद बचत को एक अवशेष के रूप में देखते हैं। SIP आपको बचत करने के लिए बाध्य करता है।

दूसरा SIP रुपये की औसत लागत (Rupee Cost Averaging) के बारे में है। चूंकि आप हर महीने एक फंड के लिए एक निश्चित राशि जमा करते हैं, बाजार के नीचे जाने पर आपको अपने आप अधिक यूनिट्स मिल जाती हैं। जैसा कि एक नियमित SIP इस अस्थिरता को पकड़ लेता है, आप पाएंगे कि एक SIP की औसत लागत आम तौर पर एकमुश्त निवेश से कम होगी।

तीसरा, SIP समय के साथ गति का निर्माण करते हैं। चूंकि इक्विटी सेल्फ-कंपाउंडिंग होती है, हर गुजरते महीने के साथ आपका मूलधन और आपके मूलधन पर रिटर्न अधिक रिटर्न अर्जित करते हैं। यह कंपाउंडिंग की शक्ति ही वास्तव में आपके पक्ष में काम करती है।

अंतिम फायदा यह है कि SIP आपको अपनी कमाई और अपनी बचत का बेहतर मिलान करने में मदद करता है। टैक्स सेविंग ELSS स्कीम के बारे में भी यही सच है। पिछले 3 महीनों में ELSS में निवेश करने के लिए जल्दबाजी करने के बजाय, आप ELSS फंड पर एक SIP चला सकते हैं और रुपये की औसत लागत के अतिरिक्त लाभ के साथ समान टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

लेकिन SIP के बारे में आपको जो सबसे महत्वपूर्ण पहलू याद रखना चाहिए, वह यह है कि जब तक आपका वास्तविक लक्ष्य हासिल नहीं हो जाता, तब तक आपको अपना SIP शुरू करने के बाद समाप्त नहीं करना चाहिए। यहां 3 पहलू हैं जिनके बारे में आपको अपने एसआईपी के बारे में पता होना चाहिए।

SIP बंद करने से वेल्थ क्रिएशन कैलकुलेशन में बदलाव आ सकता है

एक SIP को बीच में ही समाप्त करने के खिलाफ एक तर्क यह है कि इसमें एक्जिट लोड और टैक्स प्रभाव के मामले में गंभीर प्रभाव पड़ते हैं। अगर आप लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स के बजाय शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करते हैं तो आप वास्तव में 15% अधिक भुगतान कर रहे हैं। यह आपके वेल्थ क्रिएशन पर एक बड़ा सेंध है।

SIP लॉन्ग टर्म के लिए मैप किया जाता है

आम तौर पर, आपकी निवेश प्रक्रिया एक वित्तीय योजना से शुरू होती है। वित्तीय योजना के हिस्से के रूप में आपके प्रत्येक SIP या निवेश साधन को विशेष रूप से एक विशेष लक्ष्य के लिए मैप किया जाता है। यह लक्ष्य आपके बच्चे की शिक्षा, आपके रिटायरमेंट फंड का हिस्सा, आपके बच्चे की शादी के खर्च आदि से संबंधित हो सकता है। जिस क्षण आप एक SIP समाप्त करते हैं, उस SIP पर अपेक्षित फंड निर्माण नकारात्मक रूप से प्रभावित होता है। इसका मतलब है कि आपका लक्ष्य प्रभावित होने की संभावना है क्योंकि आपके पास आवश्यक संसाधनों से कम होगा।

अगर आप अपनी भविष्य की देनदारियों को चुकाने के लिए विशिष्ट SIP देख रहे हैं तो यह भी सच है। अगर आप बीच में अपना SIP समाप्त कर देते हैं, तो आपके संसाधन देनदारियों को चुकाने के लिए अपर्याप्त हो सकते हैं जब वे देय हो जाते हैं। इससे आपके पर्सनल बैलेंस शीट में एसेट मिसमैच हो सकती है।

SIP बंद करने और परिवर्तन करने के बीच एक सूक्ष्म अंतर है

ऐसे मौके आते हैं जब आपको तार्किक रूप से अपना SIP समाप्त करना पड़ सकता है। पहला अवसर तब होता है जब आपका लक्ष्य प्राप्त हो जाता है। अगर आपका SIP आपकी घरेलू इक्विटी के साथ मैप किया गया है और अगर आपने पहले से ही अपनी घरेलू इक्विटी का भुगतान करने के लिए पर्याप्त बनाया है, तो आप उस SIP को समाप्त कर सकते हैं, अपनी घरेलू इक्विटी का भुगतान कर सकते हैं और फिर उस पैसे का निवेश करने के तरीके पर एक नया विचार कर सकते हैं।

दूसरा, अगर आपका SIP लगातार पीयर ग्रुप से अंडरपरफॉर्म कर रहा है, तो आपको कार्रवाई शुरू करने की जरूरत है। एक-दो तिमाहियों के खराब प्रदर्शन को कभी-कभी समझा जा सकता है और इसके लिए बाजार की अनिश्चितताओं को जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। लेकिन अगर SIP लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है तो यह आपके SIP को किसी अन्य म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करने का संकेत है। इसका उत्तर SIP को समाप्त करने के लिए नहीं है, बल्कि एसेट को बदलने के लिए है।

यह बहुत जरूरी है कि एक बार जब आप अपना SIP शुरू करते हैं, तो आपको इसके तार्किक निष्कर्ष पर ले जाना चाहिए। अपने SIP पर दूसरे विचार रखने और इसके बारे में उतावले होने से आपके काम में बहुत मदद नहीं मिलती है।

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