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APY vs NPS: अटल पेंशन योजना और नेशनल पेंशन स्कीम में से आपके लिए क्या है बेहतर? जानिए दोनों में अंतर

Ankit Singh
15 May 2022 8:23 AM GMT
APY vs NPS: अटल पेंशन योजना और नेशनल पेंशन स्कीम में से आपके लिए क्या है बेहतर? जानिए दोनों में अंतर
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APY vs NPS: अटल पेंशन योजना और नेशनल पेंशन स्कीम दोनों ही सरकार द्वारा समर्थित रिटायरमेंट योजना है। आइए एक नजर डालते हैं कि APY aur NPS की विशेषताएं क्या है दोनों योजनाओं में अंतर (Difference Between APY and NPS)

APY vs NPS: रिटायरमेंट किसी के जीवन का एक खूबसूरत पल होता है लेकिन इसके लिए आर्थिक रूप से तैयार रहना महत्वपूर्ण है। भारत सरकार पर्याप्त रिटायरमेंट वित्तीय योजनाएं बनाने में निवासियों की सहायता के लिए प्रभावी रणनीतियां और पहल प्रदान करने के लिए कड़ी मेहनत कर रही है। ऐसा ही एक उपाय कई पेंशन कार्यक्रमों की शुरूआत है जो नागरिकों को रिटायरमेंट योजना बनाने में सहायता करते हैं। नागरिकों की वित्तीय भलाई के लिए, केंद्र सरकार ने अटल पेंशन योजना (Atal Pension Yojna) और राष्ट्रीय पेंशन योजना (Nation Pension System) जैसे पेंशन कार्यक्रम विकसित किए हैं। वित्तीय नियोजन के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक इन योजनाओं में निवेश करना है। आइए एक नजर डालते हैं कि APY aur NPS की विशेषताएं क्या है दोनों योजनाओं में अंतर (Difference Between APY and NPS)

नेशनल पेंशन सिस्टम क्या है? | What is NPS in Hindi

National Pension System (NPS) योजना एक बाजार से जुड़ी रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जो बाजार से जुड़े रिटर्न की पेशकश करती है। आप 60 साल की उम्र तक इस योजना में निवेश कर सकते हैं। NPS योजना चार अलग-अलग प्रकार के फंड और दो अलग-अलग निवेश तकनीकों की पेशकश करती है। आप सक्रिय विकल्प रणनीति (Active choice strategy) का उपयोग करके चार सुलभ फंडों में से किसी में भी निवेश कर सकते हैं, या आप ऑटो चॉइस रणनीति (Auto choice strategy) और जोखिम प्रोफ़ाइल (Risk Profil) का उपयोग करके अपनी संपत्ति को विभिन्न फंडों के बीच ऑटोमैटिक रूप से एलोकेट कर सकते हैं। योजना का प्रतिफल वित्तीय बाजार द्वारा निर्धारित किया जाता है। आप परिपक्वता पर एकमुश्त भुगतान के रूप में संचित राशि का 60% निकाल सकते हैं, और शेष 40% राशि आपको जीवन भर के लिए वार्षिकी का भुगतान करेगी।

अटल पेंशन योजना क्या है? | What is APY in Hindi

Atal Pension Yojna एक सरकार द्वारा प्रायोजित रिटायरमेंट कार्यक्रम है। इस योजना का उद्देश्य असंगठित क्षेत्र में कम आय वाले व्यक्तियों को गारंटीड पेंशन प्रदान करना है। आप इस योजना में तब तक निवेश कर सकते हैं जब तक आप 40 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते, और जब आप 60 वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं तो यह परिपक्व हो जाती है। इस सिस्टम के तहत गारंटीशुदा पेंशन राशि के लिए 5 विकल्प हैं। भुगतान 1000 रुपये और 5000 रुपये के बीच भिन्न होता है। जब आप किसी योजना में निवेश करते हैं, तो आप अपनी आवश्यक पेंशन की राशि का चयन करते हैं। आपकी पेंशन की मात्रा आपकी उम्र से निर्धारित होती है, और आपके योगदान की आवृत्ति यह निर्धारित करती है कि आपको योजना में कितनी राशि डालनी चाहिए। परिपक्वता पर आपको और आपके जीवनसाथी को आपके शेष जीवन के लिए एक गारंटीड पेंशन राशि का भुगतान किया जाता है।

अटल पेंशन योजना और राष्ट्रीय पेंशन योजना भारत सरकार द्वारा शुरू की गई हैं। दोनों योजनाएं अपने सदस्यों को आकर्षक पुरस्कार प्रदान करती हैं। अटल पेंशन योजना 2015 में शुरू की गई थी। राष्ट्रीय पेंशन योजना अटल पेंशन योजना से पहले भी स्थापित की गई थी। दोनों योजनाएं कई मायनों में भिन्न हैं। जबकि राष्ट्रीय पेंशन योजना सभी के लाभ के लिए बनाई गई थी, अटल पेंशन योजना असंगठित क्षेत्र की सेवानिवृत्ति की जरूरतों को ध्यान में रखकर बनाई गई थी। अटल पेंशन योजना और राष्ट्रीय पेंशन योजना के बीच महत्वपूर्ण अंतर नीचे बताएं गए हैं।

APY aur NPS के बीच अंतर | Difference Between APS and NPS

1) उम्र की पात्रता

APY - एपीवाई योजना की सदस्यता के लिए व्यक्तियों की आयु पात्रता 18 वर्ष से 40 वर्ष है

NPS - व्यक्तियों के लिए एनपीएस खाते की सदस्यता के लिए आयु पात्रता 18 वर्ष से 60 वर्ष है

2) कौन जुड़ सकता है?

APY - केवल भारतीय निवासी ही अटल पेंशन योजना की सदस्यता ले सकते हैं।

NPS - राष्ट्रीय पेंशन योजना भारत के सभी नागरिकों के लिए खुली है चाहे वह निवासी हो या अनिवासी।

3) पेंशन स्लैब

APY - अटल पेंशन योजना के तहत, ग्राहकों के पास प्रति माह प्राप्त होने वाली एक निश्चित पेंशन स्लैब चुनने का विकल्प होता है, उदाहरण के लिए: 1000 रुपये, 2000 रुपये, 3000 रुपये, 4000 रुपये और 5000 रुपये।

NPS - राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत, ऐसा कोई निश्चित पेंशन स्लैब पैरामीटर लागू नहीं किया जाता है क्योंकि रिटर्न बाजार से जुड़े होते हैं।

4) खाते का प्रकार

APY - APY के तहत, एकल योजना के रूप में, यह विभिन्न प्रकार के खातों की पेशकश करके कोई भेदभाव नहीं करता है।

NPS - एनपीएस अपने ग्राहकों को दो प्रकार के खाते प्रदान करता है, अर्थात् टियर 1 खाता और टियर 2 खाता।

5) न्यूनतम और अधिकतम योगदान

APY - APY योजना के तहत न्यूनतम योगदान ग्राहक की उम्र पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि ग्राहक की आयु 24 वर्ष है तो उसे 1000 रुपये की मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए 42 रुपये का निवेश करना होगा। APS योजना के तहत न्यूनतम योगदान तीन कारकों पर आधारित है: ग्राहक की आयु, मोड अंशदान और अभिदाता द्वारा प्राप्त की जाने वाली पेंशन की राशि। सब्सक्राइबर द्वारा किए जाने वाले अधिकतम योगदान की कोई सीमा नहीं है

NPS - राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत, ग्राहक को एनपीएस खाता खोलने के लिए प्रारंभिक योगदान के रूप में 1000 रुपये का योगदान करना होगा। इसके बाद टियर 1 खाते में न्यूनतम योगदान 500 रुपये और टियर 2 खाते में 250 रुपये है। सब्सक्राइबर द्वारा किए जाने वाले अधिकतम योगदान की कोई सीमा नहीं है।

6) गारंटीड रिटर्न

APY - APY सेवानिवृत्ति के बाद गारंटीड पेंशन देता है

NPS - एनपीएस रिटर्न की गारंटी नहीं देता क्योंकि वे पूंजी बाजार से जुड़े होते हैं।

7) टैक्स बेनिफिट

APY - आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये का दावा किया जा सकता है। इसके अलावा धारा 80CCD (1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपए का क्लेम किया जा सकता है।

NPS - आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये का दावा किया जा सकता है। इसके अलावा धारा 80CCD (1B) के तहत अतिरिक्त 50,000 रुपए का क्लेम किया जा सकता है।

8) समय पूर्व निकासी (Pre-mature withdrawal)

APY - योजना के तहत समय से पहले निकासी अवधि के अंत तक संभव नहीं है। हालांकि, ग्राहक की मृत्यु या चिकित्सा आपात स्थिति में धन की निकासी संभव है।

NPS - एनपीएस के केवल टियर 2 खाते के तहत किसी भी समय समय से पहले निकासी संभव है, जबकि टियर 1 खाते के तहत समय से पहले निकासी की जा सकती है, लेकिन कुछ नियमों और शर्तों को पूरा करने के बाद।

9) निवेश का विकल्प

APY - APY अपने ग्राहकों को निवेश के विकल्प की पेशकश नहीं करता है।

NPS - एनपीएस के ग्राहक दिए गए दो विकल्पों में से निवेश का विकल्प चुन सकते हैं।ऑटो चॉइस और एक्टिव चॉइस विकल्प के अलावा NPS के ग्राहक अपने फंड के प्रबंधन के लिए फंड मैनेजर चुन सकते हैं।

10) सरकारी योगदान

APY - APY योजना के तहत, सरकार कुछ नियमों और शर्तों के अधीन APY ग्राहकों के खाते में योगदान करेगी।

NPS - एनपीएस के तहत, सरकार ग्राहकों के खाते में कोई फंड नहीं देगी।

11) योजना प्रबंधन

APY - APY योजना का प्रबंधन सरकार / PFRDA द्वारा किया जाता है।

NPS - जबकि NPS का प्रबंधन और प्रशासन PFRDA द्वारा किया जाता है।

12) खाता संख्या

APY - APY के तहत, सरकार द्वारा कोई स्थायी खाता संख्या की पेशकश नहीं की जाती है।

NPS - एनपीएस के तहत, ग्राहक को Permanent Retirement Account Number (PRAN) नामक एक स्थायी खाता संख्या दी जाती है।

13) खातों की संख्या

APY - एपीवाई योजना के तहत एक ग्राहक केवल एक ही खाता खोल सकता है।

NPS - एक अभिदाता अपने नाम से केवल एक खाता खोल सकता है लेकिन एनपीएस योजना के तहत उपलब्ध टियर 1 और टियर 2 दोनों खातों की सुविधाओं का लाभ उठा सकता है।

14) नामांकन सुविधा

APY - नामांकन अनिवार्य है। एपीवाई खाता खोलते समय एक अभिदाता एक नामांकित व्यक्ति को नामांकित कर सकता है।

NPS - NPS में भी नामांकन अनिवार्य है। हालांकि, एनपीएस ग्राहकों को खाते के तहत अधिकतम 3 नामांकित व्यक्तियों को नियुक्त करने की अनुमति देता है।

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