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पहली बार Mutual Fund में निवेश करने जा रहे है तो जानिए आपका पहला फंड क्या होना चाहिए?

Ankit Singh
14 March 2022 10:30 AM GMT
पहली बार Mutual Fund में निवेश करने जा रहे है तो जानिए आपका पहला फंड क्या होना चाहिए?
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Mutual Fund: अगर आप म्यूच्यूअल फंड में पहली बार निवेश करने का प्लान बना रहे है तो किसी भी फंड में यू हीं निवेश नहीं करना चाहिए। आइए इस लेख में जानते है कि आपका पहला फंड क्या होना चाहिए?

अगर आपकी जिंदगी का पहला अनुभव अच्छा अनुभव हो तो आप भविष्य की संभावनाओं के बारे में सकारात्मक भावना रखते है, लेकिन अगर यह अच्छा नहीं था, तो आप उत्साहित नहीं होंगे। म्यूचुअल फंड के साथ भी ऐसा ही है। आपका पहला फंड एक्सपीरियंस म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके विश्वास को बना या बिगाड़ सकता है। इस प्रकार अपना पहला फंड चुनते समय कुछ गंभीर विचार करना बेहद जरूरी हो जाता है।

इस लेख में हम जनेंगे कि पहला फंड क्यों महत्वपूर्ण है और अगर आप पहली बार म्यूच्यूअल फंड में निवेश करने जा रहे है तो आपका पहला फंड क्या होना चाहिए?

पहला फंड चुनना इतना महत्वपूर्ण क्यों है?

आम तौर पर पहली बार निवेशक वह होता है जिसकी बचत बैंक बैंक डिपाजिट, PPF या अन्य निश्चित आय के माध्यम से होती है। वे म्युचुअल फंड में प्रवेश करने के इच्छुक हैं क्योंकि वे इन पारंपरिक निश्चित आय साधनों की तुलना में बेहतर रिटर्न उत्पन्न करना चाहते हैं और इसी उम्मीद में ज्यादातर पहली बार निवेशक इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।

लेकिन बात यह है कि सभी इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके लिए उपयुक्त नहीं होंगे। इसलिए पहले निवेश के तैर पर इक्विटी को चुनना आपके निवेश को हिला सकता है। नतीजन आप उनमें फिर कभी निवेश नहीं करने पर विचार कर सकते हैं। इसके विपरीत अगर आप सही फंड चुनते हैं, तो आपको उस निवेश विकल्प से प्यार हो जाएगा।

पहले फंड में कौन से गुण होने चाहिए?

समझने में आसान - आपका पहला फंड समझने में आसान होना चाहिए। अगर यह एक विदेशी निवेश जनादेश के साथ बहुत जटिल है, तो आप इससे जुड़े जोखिमों को नहीं समझ सकते हैं और एक खराब अनुभव के साथ समाप्त हो सकते हैं। तो शुरुआत के लिए इसे सरल रखें।

डायवर्सिफाई पोर्टफोलियो हो - आप एक नए निवेशक हैं, तो आप अपने पहले निवेश को लेकर संशय में और घबराए हुए रहते हैं। म्यूचुअल फंड में शामिल जोखिम इस घबराहट को और बढ़ाता है। हालांकि, ये जोखिम निवेशक के नियंत्रण में नहीं होते हैं। तो आप इन जोखिमों को दूर नहीं कर सकते हैं, आप इसे केवल कम कर सकते हैं।

जोखिम को कम करने की ऐसी ही एक रणनीति डायवर्सिफिकेशन है। आपका पहला फंड वह होना चाहिए जो आपको पर्याप्त डायवर्सिफिकेशन प्रदान करे, जिसका अर्थ है कि इसका पोर्टफोलियो आपको विभिन्न सेक्टर के विभिन्न शेयरों और शायद अलग-अलग एसेट क्लास में भी निवेश करना चाहिए। इस तरह जब बाजार में गिरावट के कारण पोर्टफोलियो के कुछ शेयरों को नुकसान हो सकता है, तो विभिन्न सेक्टर के अन्य स्टॉक या विभिन्न एसेट क्लास में निवेश आपके पोर्टफोलियो के रिटर्न को स्थिर रखने में मदद करेंगे।

आपकी रिस्क प्रोफाइल के अनुरूप हो - हर म्यूचुअल फंड का एक अलग रिस्क प्रोफाइल होता है। उदाहरण के लिए सेक्टोरल फंड मल्टी-कैप फंडों की तुलना में जोखिम भरे होते हैं। किसी फंड के पोर्टफोलियो में जितना अधिक डायवर्सिफिकेशन होता है, उसमें जोखिम उतना ही कम होता है। चूंकि आप पहली बार निवेशक हैं, इसलिए आपको उन फंडों में निवेश करना चाहिए जिनमें कम जोखिम होता है।

आपका पहला फंड कौन सा फंड होना चाहिए?

उपरोक्त तीन पॉइंट्स को ध्यान में रखते हुए हमारे अनुसार दो फंड केटेगरी हैं जिन्हें आप अपने पहले फंड के रूप में चुन सकते हैं। आइए देखें कि ये क्या हैं:

1) ELSS Fund

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) इक्विटी योजनाएं हैं जो निवेशकों को आयकर अधिनियम की सेक्शन 80 C के तहत टैक्स सेविंग लाभ प्रदान करती हैं। ELSS में निवेश करके आप अपनी टैक्स योग्य आय में 1.5 लाख रुपए का टैक्स बचा सकते है। ये इक्विटी फंड हैं और 3 साल के लॉक-इन के साथ आते हैं। इसका मतलब है कि आप निवेश की तारीख से 3 साल तक अपने निवेश को वापस नहीं ले सकते। यह अनिवार्य लॉक-इन बेहद फायदेमंद है क्योंकि आपको लंबी अवधि के लिए निवेश करने के लिए मजबूर किया जाता है और इक्विटी निवेश के साथ, आप जितना अधिक समय देंगे, आपके अच्छे रिटर्न की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

इसके अतिरिक्त ELSS फंडों के पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप से लेकर मिड-कैप और सभी सेक्टर के स्टॉक शामिल हैं। इस प्रकार टैक्स सेविंग के अलावा, यह आपको पूरी तरह से विविध पोर्टफोलियो भी प्रदान करता है जो आपको जोखिम को कम करने और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न प्राप्त करने में मदद करता है।

2) Aggressive Hybrid Funds

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड, जैसा कि नाम से पता चलता है, एक प्रकार की हाइब्रिड म्यूचुअल फंड स्कीम है जो इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करती है। ये फंड अपने एसेट का 65% -80% इक्विटी में निवेश करते हैं, यानी स्टॉक और शेष डेट, यानी बांड और अन्य निश्चित आय वाली सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। दो अलग-अलग एसेट क्लास में निवेश करके, वे आपको एक विविध पोर्टफोलियो प्रदान करते हैं।

फंड मैनेजर बाजार की स्थिति के आधार पर पोर्टफोलियो में बदलाव करता रहता है। वे पोर्टफोलियो में उन निवेशों को बेचकर रीबैलंस बनाए रखते हैं जो अच्छी तरह से प्राप्त हुए हैं, इसे उस रेश्यो में वापस लाते हैं जो फंड आमतौर पर बनाए रखता है। वे इक्विटी और डेट दोनों में इसके निवेश के कारण एक बैलेंस प्रदान करते हैं। एक नए निवेशक के दृष्टिकोण से एक एग्रेसिव हाइब्रिड फंड एक अच्छा विकल्प है, क्योंकि जब बाजार में तेजी आती है तो वे अच्छे रिटर्न की पेशकश करते हैं, और बाजार में मंदी के दौरान, वे कम तेजी से गिरते हैं क्योंकि डेट घटक इक्विटी की रक्षा करता है।

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