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ULIP kya hai? : What is ULIP in Hindi | यह म्यूच्यूअल फंड है या इंश्योरेंश पॉलिसी? जाने

Ankit Singh
4 Feb 2022 12:17 PM GMT
ULIP kya hai? : What is ULIP in Hindi | यह म्यूच्यूअल फंड है या इंश्योरेंश पॉलिसी? जाने
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ULIP in Hindi: इन दिनों बहुत से निवेशक ULIP की तरफ आकर्षित हो रहे है, क्योंकि यह टू इन वन पॉलिसी है। लेकिन ज्यादातर लोग इस बात में कंफ्यूज रहते है कि ULIP इंश्योरेंस प्रोडक्ट है या म्यूच्यूअल फंड। इसलिए आज इस लेख के हम आपको बताएंगे कि ULIP Kya Hai? (What is ULIP in Hindi) इसकी विशेषताएं क्या है? (Features of ULIP in Hindi) और इसके फायदें क्या है? (Benefits of ULIP in Hindi)

ULIP in Hindi: इम दिनों बहुत से निवेशक यूलिप (ULIP) में अपना पैसा इन्वेस्ट कर रहे है क्योंकि यह ऐसा टू इन वह प्लान है जिसमें निवेश के साथ ही लाइफ कवर का भी बेनिफिट मिलता है। ऐसे में बहुत से लोगों में यह भ्रम रहता है कि ULIP म्यूच्यूअल फंड है या इंश्योरेंस प्रोडक्ट है। इस लेख में हम आपके सारे भ्रम दूर कर देंगे और आपको विस्तार से बतएंगे की ULIP Kya Hai? (What is ULIP in Hindi) और इसके फायदें क्या है? (Benefits of ULIP in Hindi) तो चलिए समझते है कि यूलिप क्या है?

ULIP Kya Hai? | What is ULIP in Hindi

ULIP in Hindi: सबसे पहले यह जान लीजिए कि ULIP Full Form - Unit Linked Insurance Plan है। यूलिप (ULIP) एक टू-इन-वन स्कीम है जो आपको म्यूचुअल फंड का इन्वेस्टर और इंश्योरेंस कवर का पॉलिसी होल्डर बनाती है। यह इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस के दो प्रोडक्ट का एक संयोजन है जहां पैसे का एक हिस्सा इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए प्रीमियम के रूप में उपयोग किया जाता है, जबकि दूसरा हिस्सा Mutual Fund Scheme में इन्वेस्ट किया जाता है। आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत ULIP में निवेश करने से आप 1.5 रुपए तक टैक्स बेनिफिट प्राप्त कर सकते है।

सब सवाल उठता है कि ULIP म्यूच्यूअल फंड है या इंश्योरेंस प्रोडक्ट है? इसका आसान जवाब यह है कि ULIP एक इंश्‍योरेंस प्रोडक्‍ट है जिसमें निवेश का कंपोनेंट जुड़ा है। हालांकि कि कुछ इंश्‍योरेंस एजेंट दावा करते हैं कि ये म्‍यूचुअल फंड स्‍कीम जैसे हैं जिनमें इंश्‍योरेंस का फीचर भी शामिल होता है। लेकिन सच तो यही है कि ULIP एक इंश्योरेंस प्रोडक्ट है जिसमें निवेश का लाभ मिलता है।

यूलिप कैसे काम करता है? | How does ULIP work?

जैसा कि पहले ही बताया गया है कि यूलिप (ULIP) एक म्यूचुअल फंड और एक बीमा पॉलिसी दोनों का संयुक्त रूप है, जहां आप एक SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से निवेश करते हैं और एक साथ लाइफ कवर प्राप्त करते हैं। इस मल्टी प्रोडक्ट में कई तरह के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए कॉर्पस फंड को दो भागों में डिवाइड किया जाता है।

एक हिस्से का इस्तेमाल लाइफ कवर खरीदने के लिए किया जाता है जबकि दूसरे हिस्से को इस्तेमाल इन्वेस्टर्स के लिए म्यूचुअल फंड यूनिट को एलोकेट करने के लिए किया जाता है। इसलिए निवेशकों के पास इंश्योरेंस स्कीम के साथ एसेट बनाने का भी अवसर होता है। कहा जा सकता है कि इस प्लान में निवेशकों को एक ऐसी योजना में मदद मिलती है जिसमें वित्तीय आपात स्थितियों के खिलाफ कवरेज और सुरक्षा मिलती है। यह आपके पूंजी को बढ़ाने का भी काम करता है।

यूलिप की विशेषताएं | Features of ULIP in Hindi

ULIP in Hindi: निवेशकों को ULIP में निवेश करने से पहले इसके सभी फीचर्स को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए। यूलिप की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं-

  • ULIP न केवल इंश्योरेंस स्कीम हैं बल्कि इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट भी हैं। इसलिए निवेशकों द्वारा नियमित रूप से भुगतान की गई राशि प्रीमियम राशि के साथ-साथ SIP राशि का भी गठन करती है।
  • ULIP मार्केट से जुड़े रिटर्न देते हैं और निश्चित रिटर्न नहीं देते क्योंकि वे फंड स्कीम के जरिए कई मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में इन्वेस्ट करते हैं। एसेट एलोकेशन के आधार पर इसका फंड इक्विटी, डेट या हाइब्रिड हो सकता है। निवेशक यह तय कर सकते हैं कि वे किस प्रकार के यूलिप में निवेश करना चाहते हैं।
  • प्रीमियम कीराशि निवेशकों की सुविधा के आधार पर अलग अलग हो सकती है। यह मंथली, क्वाटरली या एकमुश्त वार्षिक भी हो सकती है।
  • ULIP में पांच साल का अनिवार्य लॉक-इन होता है जो SIP में सबसे लंबा होता है।

ULIP के लाभ | Benefits of Unit Linked Insurance Plan in Hindi

ULIP लाइफ कवर के साथ ही लंबी अवधि में और भी कई लाभ प्रदान करता है। आइए ULIP ke Fayde के बारे में विस्तार से चर्चा करें।

पूंजी में वृद्धि के साथ जीवन सुरक्षा

Unit Linked Insurance Plan दो प्रोडक्ट का बेनिफिट देते है, जहां निवेशक Life Insurance Plan का पॉलिसी होल्डर भी बन जाता है। किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में नामांकित व्यक्ति बीमा राशि प्राप्त करने का हकदार है। दूसरी ओर Mutual Fund के SIP के लिए निर्धारित राशि लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि में मदद करती है।

फंड एलोकेशन

इन्वेस्टर्स अपने रिस्क उठाने की क्षमता के अनुसार ULIP के प्रकार (Types of Ulip) का चयन कर सकते हैं। इन्वेस्टर किसी भी फंड (डेट, इक्विटी या हाइब्रिड) में इन्वेस्ट करने वाले ULIP को चुन सकते है।

लाइफ कवर का आकार

निवेशकों के पास यह तय करने का विकल्प होता है कि वे जीवन कवर का आकार क्या चाहते हैं। वे फंड निवेश के साथ-साथ ULIP में जीवन बीमा का स्तर, पॉलिसी की अवधि और बीमा के लिए भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि तय कर सकते हैं।

फ्लेक्सिबिलिटी

यह फंड स्विच, टॉप-अप और आंशिक निकासी का लचीलापन प्रदान करता है। अगर किसी फंड परफॉरमेंस अच्छा नहीं होता है तो व्यक्ति दूसरे में स्विच कर सकता है। इस तरह से निवेशक बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान डेट फंड में स्विच कर सकते हैं और उतार-चढ़ाव के दौरान इक्विटी में डायवर्ट कर सकते हैं।

5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद ULIP से थोड़े पैसे भी निकाले जा सकते है। लेकिन यूलिप में लिमिटेड विथडरॉल होता है। इसके आलवा कोई भी व्यक्ति बेस प्रीमियम से अधिक निवेश करके अधिक यूनिट खरीदकर और अधिक राजस्व अर्जित करके टॉप-अप के लिए भी जा सकता है।

टैक्स बेनिफिट

ULIP में निवेशकों के लिए आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10D के तहत टैक्स का लाभ मिलता हैं। निवेशक 1.5 रुपये तक कर-मुक्त हैं। इसके आलवा ULIP एक इंश्योरेंश प्रोडक्ट है और सभी बीमा योजनाएं धारा 10डी के तहत टैक्स का लाभ उठा सकती हैं, चाहे वह मैच्योरिटी पेमेंट हो या डेथ बेनिफिट पेमेंट हो। इस छूट की कोई विशेष ऊपरी सीमा नहीं है और अर्जित बोनस को भी छूट के लिए गिना जाता है।

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