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Credit Rating कैसे होती है और Credit Score की गणना करने का तरीका क्या है? जानिए

Ankit Singh
29 March 2022 10:36 AM GMT
Credit Rating कैसे होती है और Credit Score की गणना करने का तरीका क्या है? जानिए
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How is Credit Rating Done: अगर आप किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान में लोन के लिए जाते है तो आपका Credit Score चेक किया जाता है। तो आइए इस पोस्ट में जानते है कि Credit Rating कैसे होती है और Credit Score की गणना करने का तरीका क्या है?

How is Credit Rating Done: यह समझने के लिए कि क्रेडिट रेटिंग कैसे की जाती है, हमें सबसे पहले यह समझना होगा कि क्रेडिट रेटिंग वास्तव में क्या है? (What is Credit Rating) क्रेडिट रेटिंग एक रेटिंग (एक ग्रेड, अंक, रैंक या किसी अन्य रूप में) एक इंडिकेटर जो यह बताता है कि कोई व्यक्ति या एंटरप्राइज कितना क्रेडिट योग्य है। आपने देखा होगा कि कोई भी बैंक लोन अप्रूव करने से पहले, आमतौर पर संभावित उधारकर्ताओं की क्रेडिट क्षमता और क्रेडिट हिस्ट्री की जांच कर लेते हैं। इन कारणों से उनकी क्रेडिट रेटिंग करना जरूरी है।

क्रेडिट रेटिंग कैसे की जाती है? | How is Credit Rating Done

क्रेडिट रेटिंग करने के लिए अपनाई गई प्रक्रिया प्रत्येक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी के लिए अलग होती है। लेकिन, प्रत्येक एजेंसी द्वारा कुछ सामान्य चरणों का पालन किया जाता है। आइए उसी पर एक संक्षिप्त नजर डालते है।

  • कई एजेंसियों का अपना डेटा बैंक या डेटा स्टोर होता है जहां वे ग्राहक के अनुसार डिटेल बनाए रखते हैं। हर पास होने वाली लोन पूछताछ के साथ, वे अपना डिटेल अपडेट करते रहते हैं।
  • एजेंसियों के पास क्रेडिट एनालिस्ट की अपनी टीम होती है। वे आवश्यक जानकारी एकत्र करते हैं और उसका एनालिसिस करते हैं। वे स्कोर शीट भी तैयार करते हैं और अपने चेक लिस्ट का पालन करते हैं।
  • वे आवश्यकता पड़ने पर क्लाइंट से भी संपर्क करते हैं, उनके पास मौजूद विभिन्न प्रश्नावली पर चर्चा करते हैं।
  • वे क्रेडिट योग्यता को और अधिक वेरिफाई करने के लिए ग्राहक के परिसर में भी जा सकते हैं।
  • अपने रेटिंग प्रक्रिया के भाग में वे किसी भी संस्था की वित्तीय विशेषताओं और परिचालन विशेषताओं दोनों का एनालिसिस करते हैं।
  • मूल रूप से क्रेडिट रेटिंग निर्धारित करना एक सब्जेक्टिव मामला है और यह काफी हद तक ऊपर बताए गए डिटेल पर निर्भर करता है।
  • एक बार जब रेटिंग डेटा एकत्र कर लिया जाता है, तो वे गहराई से विश्लेषण करते हैं और इसके आधार पर अंतिम क्रेडिट रेटिंग निर्धारित की जाती है।
  • इस रेटिंग पर क्लाइंट के साथ चर्चा की जाती है और अंतिम रूप देने के बाद, उसे और इच्छुक पार्टियों को सूचित किया जाता है।
  • रेटिंग ग्रेड अनुसार में ए+ उत्कृष्ट क्रेडिट क्षमता को इंडीकेट करता है, A अच्छी क्रेडिट क्षमता को इंडीकेट करता है जबकि B औसत क्षमता को इंडीकेट करता है, C खराब क्रेडिट वहन क्षमता को इंगित करता है।
  • अगर रेटिंग अंकों में है, तो उनके मानदंडों के आधार पर, उच्च अंक का अर्थ उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंग होगा जबकि कम अंक खराब क्रेडिट क्षमता को इंडीकेट करेंगे।
  • आम तौर पर यह केवल स्कोर नहीं है जिसका उल्लेख क्रेडिट रिपोर्ट में किया गया है। कमेंट के साथ स्कोर के कारण भी बताए जाते हैं।
  • समय-समय पर इस जानकारी की समीक्षा की जाती है। यह हालिया क्रेडिट स्कोर है जिसे ध्यान में रखा जाता है।
  • पिछले वर्षों में ग्राहक द्वारा किए गए किसी भी चूक का उल्लेख रिपोर्ट में किया जाता है जो हमारे ग्राहक को एक ऐसे स्कोर की ओर ले जाएगा जो एक उच्च जोखिम का संकेत देगा।
  • साथ ही रिपोर्ट की समझ को आसान बनाने के लिए क्रेडिट स्कोर को पढ़ने के तरीके से संबंधित सामान्य दिशानिर्देश भी दिए जाते हैं।
  • क्रेडिट रेटिंग क्लाइंट के बारे में एक उचित निश्चितता प्रदान करती है।
  • साथ ही यह निर्धारित करने में मदद करता है कि उसके लिए कौन सी ब्याज दर सबसे अच्छी होगी। कम जोखिम स्कोर आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने का विशेषाधिकार देगा और उच्च जोखिम स्कोर उच्च ब्याज दर का कारण बन सकता है।

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