म्यूच्यूअल फंड में SIP के साथ SWP और STP को भी समझना है जरूरी, जानिए तीनों में क्या है अंतर?

SIP, SWP और STP व्यवस्थित रूप से निवेश करने और निवेश निकालने के तरीके हैं। ये तीनों ही निवेश के अलग अलग उद्देश्य को पूरा करता है और निवेशकों की विभिन्न जरूरतों को पूरा करते है।

SIP लंबे समय तक आपके निवेश को फैलाकर आपकी परचेस कॉस्ट को कम करने में आपकी मदद करता है। दूसरी ओर एसटीपी (STP) के लिए आपको पहले एक निवेश में एकमुश्त (Lump Sum) निवेश करने की जरूरत होती है, जहां से आप एक निश्चित राशि को बार-बार किसी अन्य योजना में ट्रांसफर करते हैं। जबकि SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने किसी एक फंड से एक निश्चित राशि निकालने में मदद करता है।

यहां हम SIP, SWP और STP के बीच प्रमुख अंतरों पर चर्चा करने जा रहे हैं।

एसआईपी क्या है? | What is SIP in Hindi

SIP in Mutual Fund: सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी (SIP) एक ऐसा तरीका है जो आपको म्यूच्यूअल फंड स्कीम में सिस्टेमेटिक रूप से निवेश करने में मदद करता है। यह आपको अपने निवेश को फैलाने में मदद करता है, यानी लॉन्ग टर्म में नियमित रूप से किसी चुनी हुई योजना में एक निश्चित राशि का निवेश करें। यह निवेश के स्वचालन में मदद करता है क्योंकि एक बार SIP एक्टिव करने के बाद पैसा अक्सर आपके खाते से ऑटो-डेबिट हो जाता है। यह आपको अपनी आवश्यकताओं के लिए आपके पास तरलता बनाए रखते हुए एक बार में अपने पैसे की एक बड़ी राशि को बाजार में जमा करने से रोकता है।

एसआईपी लंबे समय में बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करने में मदद करते हैं और आपको रुपये की औसत लागत का लाभ प्रदान करते हैं।

SIP के जरिए आप किसी भी फंड में मिनीमन 500 रुपए तक का निवेश कर सकते है। आप किसी भी समय SIP को रोक या रद्द कर सकते हैं।

एसटीपी क्या है? | What is STP in Hindi

STP in Mutual Fund: सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) आपको बिना किसी अतिरिक्त परेशानी के अपने पैसे को एक म्यूचुअल फंड स्कीम से दूसरे में ट्रांसफर करने की सुविधा देता है। आपको इसे तब चुनना चाहिए जब आपके पास एकमुश्त राशि हो जिसे आप निवेश कर सकते हैं। यह बाजार के चरम पर होने के प्रभाव को कम करने के लिए समय के साथ आपके फंड को फैलाने में आपकी मदद करता है।

हालांकि, यहां SIP के विपरीत आप अपनी पूरी एकमुश्त राशि पहले एक स्कीम में निवेश करते हैं। उसके बाद आपको अपने पैसे को धीरे-धीरे दूसरे स्कीम में ट्रांसफर करने की आवश्यकता है।

यह प्रक्रिया ज्यादातर डेट और इक्विटी स्कीम के बीच काम करती है। आप वह समय, राशि और आवृत्ति भी चुन सकते हैं जिसके साथ आप अपने फंड को ट्रांसफर करेंगे।

एसडब्ल्यूपी क्या है? | What is SWP in Hindi

SWP in Mutual Fund: SWP या सिस्टेमेटिक विथडरॉल प्लान आपको नियमित रूप से अपने फंड से एक निश्चित राशि निकालने देती हैं। यह स्कीम रिटायरमेंट वाले लोगों के लिए सबसे अच्छा काम करती है क्योंकि उन्हें ज्यादातर समय नियमित आय प्रवाह की आवश्यकता हो सकती है।

हालांकि लोग इस मेथड का उपयोग मौजूदा पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करने या अन्य योजनाओं में निवेश करने के लिए भी करते हैं। यह एक उल्टे STP की तरह काम करता है, जैसे कि यहां आप एक योजना में एकमुश्त निवेश करते हैं और एक फ्रीक्वेंसी निर्धारित करते हैं कि आप नियमित रूप से अपना पैसा कैसे निकालना चाहते हैं।

एसआईपी, एसटीपी और एसडब्ल्यूपी के फायदें | Benefits of SIP, SIP and WB

SIP के फायदें

• यह मेथड डिसिप्लिन सुनिश्चित करता है और एक आदत के रूप में निवेश करने में मदद करता है।
• यह आपके फंड को फैलाने में मदद करता है और बाजार में अस्थिरता के प्रभाव को काफी कम करता है।
• रूपी-कॉस्ट औसत लाभ प्रदान करता है।
• इस मेथड से आप लंबे समय में एक बड़ा फंड बना सकते हैं।

STP के फायदें

• यह योजना बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को भी कम करने में मदद करती है।
• आप निकासी की फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं।

SWP के फायदें

• कोई TDS नहीं।
• नियमित आय की गुंजाइश।
• लचीलापन प्रदान करता है।

एसआईपी, एसटीपी और एसडब्ल्यूपी के बीच अंतर | Difference Between SIP, STP and SWP

SIP एक इन्वेस्टमेंट स्कीम है जिसमें आप कुछ समय के अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। यह आपको एक बार में एक बड़ी राशि के निवेश के प्रभाव को कम करते हुए लंबे समय में एक महत्वपूर्ण मात्रा में फाइनेंसियल एसेट बनाने में मदद कर सकता है। ये निवेश करने के लिए सबसे स्थिर टूल्स में से एक हैं।

STP के साथ आप उस समय या अंतराल को चुन सकते हैं जिस पर यह प्रक्रिया होती है। इस तरह आप अपने फंड को फैलाकर बाजार की अस्थिरता से खुद को बचाते हैं। मुख्य रूप से इस मेथड का उपयोग डेट सिक्योरिटीज में निवेश करने में किया जाता है।

SWP आपको नियमित रूप से किसी योजना में निवेश की गई एकमुश्त राशि से अपना पैसा निकालने की सुविधा देता है। फिर से आप अंतराल दिनचर्या निर्धारित करते हैं।

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