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Tax-Saving Fixed Deposits क्या हैं? जानिए भारत में टॉप 10 टैक्स-सेविंग FD कौन सी हैं?

Ankit Singh
5 Aug 2022 7:12 AM GMT
Tax-Saving Fixed Deposits क्या हैं? जानिए भारत में टॉप 10 टैक्स-सेविंग FD कौन सी हैं?
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Tax saving FD in Hindi: इस लेख में, हम टैक्स सेविंग FD, टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है (What is Tax Saver FD?), टैक्स छूट के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट और फिक्स्ड डिपॉजिट टैक्स बेनिफिट्स के बारे में जानेंगे।

Tax Saving FD in Hindi: एक टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपाजिट एकाउंट व्यक्तियों को धन बचाने में सक्षम बनाने के लिए विभिन्न रूपों में आता है। आप अपनी सुविधा के आधार पर Fixed Deposit की अवधि चुन सकते हैं, आम तौर पर बैंक टैक्स सेविंग के लिए 5 साल की FD योजना प्रदान करते हैं। टैक्स सेविंग FD में निवेश करने से आप इनकम टैक्स के सेक्शन 80C के तहत टैक्स बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं। निवेशकों को 1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिल सकती है। इस लेख में, हम टैक्स सेविंग FD, टैक्स सेवर फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है (What is Tax Saver FD?), टैक्स छूट के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट और फिक्स्ड डिपॉजिट टैक्स बेनिफिट्स के बारे में जानेंगे।

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट क्या हैं? | What is Tax Saving FD?

Tax saving FD in Hindi: टैक्स-सेविंग FD बैंकों और नेशनल बैंक फाइनेंसियल कॉर्पोरेशन द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक वित्तीय साधन है। टैक्स सेविंग FD में निवेश करने वाला व्यक्ति धारा 80C के तहत 1,50,000 रुपए पर टैक्स बेनिफिट प्राप्त कर सकता है। लॉक-इन पीरियड 5 वर्ष है और टैक्स सेविंग FD पर अर्जित ब्याज कर योग्य है। ब्याज दर 5.5% से 7.75% तक होती है, हालांकि ब्याज दरें बैंक से बैंक में भिन्न होती हैं। कोई व्यक्ति कम से कम 1000 रुपए और अधिकतम 1.5 लाख रुपए जमा करके टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपाजिट एकाउंट खोल सकता है।

भारत में टॉप 10 टैक्स सेविंग FD कौन सी हैं?

1) स्टेट बैंक ऑफ इंडिया - नियमित जनता के लिए ब्याज दर 5.40% है। वहीं वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर 5.90% है।

2) HDFC बैंक - नियमित जनता के लिए ब्याज दर 5.30% है। वहीं वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर 5.80% है।

3) एक्सिस बैंक - नियमित जनता के लिए ब्याज दर 5.75% है। वहीं वरिष्ठ नागरिकों को 6.25% का ब्याज दर मिलता है।

4) कोटक महिंद्रा बैंक - नियमित जनता के लिए ब्याज दर 5.30% है। वहीं वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर 5.80% है।

5) पंजाब नेशनल बैंक - नियमित जनता के लिए ब्याज दर 5.25% है। वहीं वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर 5.95% है।

6) बैंक ऑफ बड़ोदा - नियमित जनता के लिए ब्याज दर 5.30% है। वहीं वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर 5.75% है।

7) IDFC बैंक - नियमित जनता के लिए ब्याज दर 5.30% है। वहीं वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर 5.80% है।

8) लक्ष्मी विलास बैंक - नियमित जनता के लिए ब्याज दर 5.75% है। वहीं वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर 6.25% है।

9) DCB बैंक - नियमित जनता के लिए ब्याज दर 5.95% है। वहीं वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर 6.45% है।

10) Deutsche Bank - नियमित जनता के लिए ब्याज दर 6.25% है। वहीं वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर 6.25% है।

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट कौन खोल सकता है?

  • भारत के निवासी
  • एक व्यक्ति जो 18 वर्ष से ऊपर है
  • एक नाबालिग वयस्क के साथ संयुक्त रूप से टैक्स सेविंग FD अकाउंट में भी निवेश कर सकता है
  • हिंदू अविभाजित परिवार (HUF)

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

Tax saving FD in Hindi: फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ, प्रकार और उद्देश्य के आधार पर विभिन्न कैटेगरी हैं। तो FD के प्रकारों की सूची नीचे दी गई है-

रेगुलर FD - रेगुलर FD उन व्यक्तियों के लिए है जिनकी आयु 60 वर्ष से कम है। भारतीय निवास वाला कोई भी व्यक्ति FD एकाउंट खोल सकता है और रेगुलर फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए ब्याज दर वरिष्ठ नागरिकों के लिए दी जाने वाली ब्याज दर से तुलनात्मक रूप से कम है।

सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट - 60 वर्ष से अधिक उम्र का व्यक्ति सीनियर सिटीजन को समर्पित FD एकाउंट खोल सकता है। सीनियर सिटीजन को सामान्य से अधिक ब्याज दरों की पेशकश की जाती है और उनका कार्यकाल लचीला होता है।

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट - सेक्शन 80C के तहत टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट में अपना पैसा लगाकर व्यक्ति 1.5 लाख तक टैक्स बचा सकते हैं। इस खाते के लिए न्यूनतम लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है।

संचयी सावधि जमा (Cumulative FD) - एक संचयी फिक्स्ड डिपाजिट आपको अपनी बचत को पर्याप्त रूप से बढ़ाने की अनुमति देता है क्योंकि इस खाते पर ब्याज हर तिमाही या वर्ष में संयोजित होता है और कुल राशि का भुगतान मैच्योरिटी के समय किया जाता है।

गैर-संचयी सावधि जमा (Non-Cumulative FD) - गैर-संचयी सावधि जमा उन सेवानिवृत्त लोगों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो रेगुलर इनकम की तलाश में हैं क्योंकि इस FD पर अर्जित ब्याज का भुगतान मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से किया जा सकता है।

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ | Benefits of Tax Saving FD in Hindi

सेफ्टी - जब सेविंग की बात आती है, तो दशकों से जनसंख्या हमेशा FD में बदल गई है क्योंकि RBI (भारतीय रिजर्व बैंक) बैंक-आधारित निवेश उत्पादों की बारीकी से निगरानी करता है जो इसे निवेशकों के लिए एक सुरक्षित और कम जोखिम वाला बनाता है।

हाई इंटरेस्ट रेट - वे बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दरों की पेशकश करते हैं और कर बचतकर्ता सावधि जमा का न्यूनतम कार्यकाल पांच वर्ष है।

लचीलापन - एक FD आपको एकमुश्त निवेश करने की अनुमति देता है और जमा राशि लचीली होती है।

टैक्स बेनिफिट - धारा 80 सी के तहत, निवेशक 1,50,000 रुपये तक की आयकर कटौती का लाभ उठा सकते हैं।

लिक्विडिटी - टैक्स सेविंग फिक्स डिपॉज़िट खाते में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है। तो, कोई मैच्योरिटी पर राशि निकाल सकता है।

फिक्स्ड रिटर्न - टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने से आपको डिपॉजिट की अवधि के अंत में गारंटीड रिटर्न मिलता है।

टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट की सीमाएं

लॉक-इन पीरियड - FD खातों में एक खास लॉक-इन अवधि होती है और अगर कोई निवेशक परिपक्वता से पहले राशि निकालना चाहता है, तो उसे ब्याज दर पर जुर्माना देना होगा, जो एक नुकसान है।

ब्याज पर टैक्स लगता है - टैक्स सेविंग FD पर मिलने वाले ब्याज पर पूरी तरह टैक्स लगता है। जब आप आयकर रिटर्न में आईटीआर दाखिल करते हैं, तो FD से अर्जित इनकम को "अन्य स्रोतों से आय" के तहत दर्शाया जाता है।

निश्चित ब्याज दर - टैक्स सेविंग FD आपको एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है जबकि अन्य वित्तीय साधन जैसे म्यूचुअल फंड और स्टॉक 12-20% की पेशकश करते हैं, इससे भी अधिक। हालांकि, म्यूचुअल फंड या स्टॉक में निवेश जोखिम से जुड़ा है।

FD से ब्याज दर मुद्रास्फीति को मात नहीं देती - फिक्स्ड डिपॉजिट से अर्जित ब्याज दर शायद ही कभी भारत में मुद्रास्फीति को मात देती है।

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