Solvency Ratio in Life Insurance | लाइफ इंश्योरेंस में सॉल्वेंसी रेश्यो क्या है, इसे जांचना क्यों है जरूरी?

Solvency Ratio in Hindi: जब हम वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए अपने जीवन में कई तरह के निवेश करते हैं, तो एक आवश्यक निवेश है जो संभवतः उन सभी को पीछे छोड़ देता है और निवेश लाइफ इंश्योरेंस है। आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी गारंटी देती है कि आपके परिवार और आश्रितों के पास उन्हें प्राप्त करने के लिए पर्याप्त वित्तीय कवरेज होगा।

हालांकि, कोई भी इंश्योरेंस प्रोवाइडर एक जैसे नहीं होते हैं। ऐसे कई फैक्टर हैं जो एक बीमाकर्ता को दूसरे से अलग करते हैं, कुछ कम प्रीमियम की पेशकश करते हैं जबकि अन्य विभिन्न प्रकार के कवर प्रदान करते हैं। लेकिन एक लाइफ इंश्योरेंस होल्डर के रूप में आपके और आपके लाभार्थियों के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक यह होना चाहिए कि क्या आपका बीमाकर्ता समय आने पर आपके क्लेम का निपटान कर पाएगा।

इन पैरामीटर के आधार पर बीमाकर्ता को आंकने के लिए आप एक फैक्टर की ओर रुख कर सकते हैं जिसे सॉल्वेंसी रेश्यो (Solvency Ratio) के रूप में जाना जाता है। आइए यहां विस्तार से जानें कि सॉल्वेंसी रेश्यो क्या है? (What is Solvency Ratio in Hindi) और सॉल्वेंसी रेशियो की गणना कैसे करें? (How to Calculate Solvency Ratio?)

सॉल्वेंसी रेश्यो क्या है? | What is Solvency Ratio in Hindi

Solvency Ratio in Life Insurance: तकनीकी रूप से कहें तो, किसी कंपनी का सॉल्वेंसी रेश्यो उसके ऋण दायित्वों (Debt obligations) और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं (Financial commitment) को पूरा करने की क्षमता का एक माप है। मूल रूप से एक सॉल्वेंसी रेश्यो कंपनी के कैश फ्लो के साथ-साथ यह भी जानकारी देता है कि क्या यह कैश फ्लो कंपनी की देनदारियों को लॉन्ग टर्म या शॉर्ट टर्म पीरियड में पूरा करने में सक्षम है या नहीं।

इस मीट्रिक के साथ समझने वाली बात यह है कि कंपनी का Solvency Ratio जितना कम होगा, उतनी ही अधिक संभावना होगी कि कंपनी अपने वित्तीय दायित्वों पर चूक करेगी। इसके विपरीत हाई सॉल्वेंसी रेश्यो वाली कंपनी अच्छे वित्तीय हालात को इंडीकेट करती है।

सॉल्वेंसी रेश्यो की गणना कैसे करें? | How to Calculate Solvency Ratio?

Solvency Ratio in Hindi: सॉल्वेंसी रेश्यो कंपनी के सॉल्वेंसी मार्जिन का आकलन करके निर्धारित किया जाता है, इसमें यह गणना कि जाती है कि कंपनी की संपत्ति उसकी देनदारियों की तुलना कैसे करती है। सरल शब्दों में, किसी कंपनी का सॉल्वेंसी अनुपात कंपनी की ऑपरेटिंग इनकम (टैक्स के बाद) को कंपनी की ऋण देनदारियों से विभाजित करके प्राप्त किया जाता है। इस गणना को दर्शाने का एक सरल तरीका है:

सॉल्वेंसी अनुपात = (नेट इनकम + मूल्यह्रास) / लियाबिलिटिस

Solvency ratio = (Net income + Depreciation) / Liabilities

लाइफ इंश्योरेंस में सॉल्वेंसी रेश्यो कैसे मायने रखता है?

Solvency Ratio in Life Insurance: जब आप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप बीमाकर्ता के साथ एक समझौता करते हैं। इस समझौते के अनुसार, आपसे नियमित प्रीमियम का भुगतान करने की अपेक्षा की जाती है ताकि आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में आपके लाभार्थी क्लेम फाइल कर सकें और बीमाकर्ता से वित्तीय कवरेज प्राप्त कर सकें। हालांकि, बीमाकर्ता को यह वित्तीय कवरेज प्रदान करने में सक्षम होने के लिए, बीमा कंपनी को एक स्थिर वित्तीय स्थिति में होना चाहिए।

यह वह जगह है जहां Solvency Ratio आता है। बाजार में कई प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट हैं, जिनमें विभिन्न प्रकार की विशेषताएं हैं। लेकिन यह Solvency Ratio in Hindi है जो आपको यह निर्धारित करने में मदद करता है कि आपके इंश्योरेंस क्लेम का सेटलेमेंट बीमाकर्ता कर पाएगा या नहीं।

हाई सॉल्वेंसी रेश्यो वाला लाइफ इंश्योरेंस प्रोवाइडर वित्तीय रूप से स्थिर होने की अधिक संभावना रखता है और इसलिए आपके इंश्योरेंस क्लेम का भुगतान करने और लंबे समय तक जीवित रहने के लिए अधिक कुशल होता है। इसलिए एक बीमाकर्ता का सॉल्वेंसी रेश्यो क्लेम का भुगतान करने की उसकी क्षमता का प्रत्यक्ष संकेत है।

इसलिए जरूरी है कि एक संभावित बीमाकर्ता के Solvency Ratio की समीक्षा करके, आप लाइफ इंश्योरेंस खरीदने से पहले ही अपने क्लेम के निपटारे की संभावना बढ़ा सकते हैं।

आप बीमाकर्ता के Solvency Ratio को कैसे देख सकते हैं?

यह सुनिश्चित करने के लिए Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) की जिम्मेदारी है कि भारतीय बीमाकर्ता अनिवार्य सॉल्वेंसी रेश्यो सहित कुछ मानकों पर कायम रहे। नतीजन भारत में जीवन बीमा प्रदाताओं से 1.5 (या 150% का सॉल्वेंसी मार्जिन) का सॉल्वेंसी रेश्यो बनाए रखने की उम्मीद की जाती है।

हालांकि इन सीमाओं के भीतर भी व्यक्तिगत जीवन बीमा प्रदाता अपनी रैंकिंग में भिन्न होते हैं। आपके लिए आदर्श जीवन बीमा प्रदाता का निर्धारण करने के लिए, आप IRDAI की वेबसाइट पर प्रकाशित वार्षिक रिपोर्ट में सभी रजिस्टर्ड बीमा कंपनियों के Solvency Ratio की जांच कर सकते हैं।

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