Overnight Mutual Funds Kya Hai? | जानिए इस फंड में किसे करना चाहिए निवेश और क्या है फायदें?

Overnight Mutual Funds in Hindi: शेयर बाजार (Share Maket) अब तक के सबके ऊंचे स्तर को छू रहा हैं और विशेषज्ञों का मानना ​​है कि बाजार में तरलता (Liquidity) बढ़ने के कारण Share Market में तेजी आई है। तरलता बढ़ने से बाजार में खुदरा निवेशकों (Retail Investors) की भागीदारी बढ़ी है। बाजार में खुदरा निवेशकों की भागीदारी की गणना करने का एक तरीका म्यूचुअल फंड फ्लो की जांच करना है।

इन दिनों म्यूच्यूअल फंड की दुनिया में ओवरनाइट म्यूच्यूअल फंड (Overnight Mutual Fund) नया आकर्षण का केंद्र बना है, यह खुदरा निवेशकों को खूब आकर्षित कर रहा है। तो चलिए इस लेख में विस्तार से जानते है कि Overnight Mutual Funds Kya Hai? (What is Overnight Mutual Funds in Hindi), यह कैसे काम करते है? (How do overnight mutual funds work?), इसके फायदें क्या है? (Benefits of overnight mutual funds in Hindi) और इसमें किसे निवेश करना चाहिए? (Who should invest in an overnight mutual fund?)

Overnight Mutual Funds Kya Hai? | What is Overnight Mutual Funds in Hindi

ओवरनाइट म्यूचुअल फंड क्या है?

ओवरनाइट म्यूचुअल फंड (Overnight Mutual Funds) अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड होते हैं जो एक दिन की मैच्योरिटी के साथ डेट-आधारित निवेश संपत्ति या मुद्रा बाजार के साधनों से रिटर्न जमा करते हैं। निवेशक 24 घंटे के निवेश के बाद ओवरनाइट फंड में निवेश की गई पूंजी को भुना सकते हैं। एक दिन में मैच्योर हो जाने के कारण Overnight Mutual Funds पर बाजार की अगले दिन की उठापटक का असर नहीं पड़ता। यह फंड किसी भी अन्य डेट फंड की तुलना में अधिक लिक्विड होते है।

Overnight Funds को डेट म्यूचुअल फंड (Debt Mutual Fund) कैटेगरी में सबसे सुरक्षित माना जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इनकी निवेश अवधि बेहद कम होती है। इससे होता है ये है कि ब्याज दर में बदलाव और प्रतिभूतियों में चूक ये योजनाएं प्रभावित नहीं होतीं।

ओवरनाइट म्यूचुअल फंड की विशेषताएं | Features of Overnight Mutual Funds in Hindi

ओवरनाइट म्युचुअल फंड (Overnight Mutual Funds) वित्तीय साधनों के सबसे सुरक्षित रूपों में से एक है। हालांकि कोई भी निर्णय लेने से पहले निम्नलिखित विशेषताओं पर विचार करना चाहिए।

• ओवरनाइट फंड अत्यधिक सुरक्षित निवेश हैं।
• कम जोखिम के साथ कम रिटर्न भी मिलता है। ओवरनाइट फंड होने के कारण आप अपनी पूंजी पर भारी रिटर्न की उम्मीद नहीं कर सकते।
• अलग-अलग ओवरनाइट फंड अलग-अलग वित्तीय साधनों के लिए पूंजी आवंटित करते हैं।
• निवेशकों को अपनी गाढ़ी कमाई को Overnight Mutual Funds में लगाने से पहले फंड का सावधानीपूर्वक रिसर्च और एनालिसिस करना चाहिए।
• Overnight Mutual Funds बैंक के बचत खाते की तरह तरल होते हैं।
• यदि आपका निवेश दृष्टिकोण एक महीने से कम है तो Overnight Funds पर विचार किया जा सकता है।
• अगर आपका निवेश दृष्टिकोण 2-7 महीने के बीच है तो आप निवेश करने के लिए कई अन्य ओपन-एंडेड फंड भी चुन सकते हैं।

ओवरनाइट म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं? | How do Overnight Mutual funds Work?

ओवरनाइट म्यूचुअल फंड के कामकाज को समझने के लिए, आपको यह समझने की जरूरत है कि वे किन निवेश उत्पादों के लिए पूंजी आवंटित करते हैं। ये उत्पाद इस प्रकार हैं-

ओवरनाइट म्यूचुअल फंड द्वारा आवंटित निवेश उत्पाद

ओवरनाइट रिवर्स रेपो रेट, सर्टिफिकेट ऑफ डिपाजिट, कमर्शियल पेपर, और अन्य मुद्रा बाजार उपकरण चुनते हैं जो निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। ओवरनाइट फंड की पोर्टफोलियो होल्डिंग हर रात फेरबदल करती है।

साथ ही एक Overnight Mutual funds का पहला और सबसे महत्वपूर्ण नियम जोखिम भरे डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश नहीं करना है। जोखिम भरे डेट इंस्ट्रूमेंट वे उपकरण हैं जिनमें डिफ़ॉल्ट का जोखिम होता है, जैसे कि कॉर्पोरेट बॉन्ड।

ओवरनाइट फंड्स की कमाई

डेट होल्डिंग्स पूंजी पर ब्याज का भुगतान करते हैं। वे कीमत के आधार पर व्यापार नहीं करते हैं। इसलिए ओवरनाइट फंड की कमाई ब्याज दरों के माध्यम से होती है। इसके अलावा जब बाजार में तरलता अधिक होती है तो ब्याज दरों में गिरावट आती है और निवेशक कम कमाते हैं। इसके विपरीत जब बाजार में तरलता की कमी होती है तो सरकार द्वारा आम तौर पर ब्याज दरों में वृद्धि की जाती है और फंड निवेशकों को बेहतर रिटर्न देना शुरू कर देते हैं।

Overnight Funds बांड और अन्य पूंजी बाजार उपकरणों की ब्याज दरों से निकटता से संबंधित हैं। इस प्रकार Overnight Mutual Funds में निवेश करते समय बाजार का समय मायने रखता है।

ओवरनाइट म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए? | Who Should Invest in an Overnight Mutual Fund?

कम जोखिम लेने वाले निवेशक आमतौर पर ओवरनाइट फंड में निवेश करते हैं क्योंकि इसे किसी भी अन्य वित्तीय साधन की तुलना में सुरक्षित माना जाता है। अपनी निवेश यात्रा शुरू करने वाले लोगों के लिए ओवरनाइट फंड को आदर्श माना जाता है।

हालांकि इसका मतलब यह नहीं है कि अनुभवी निवेशक अपने फंड को Overnight Mutual Fund में नहीं लगाते हैं। उदाहरण के लिए अगर हाई नेट वर्थ इन्वेस्टर्स (HNI) अतिरिक्त फंड प्राप्त करने वाले हैं, तो वे अपनी पूंजी को Overnight Mutual Fund में तब तक रोकना पसंद करते हैं जब तक कि उन्हें निवेश का बेहतर अवसर न मिल जाए।

Overnight Mutual Fund की जानने योग्य बातें

ओवरनाइट म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, आपको इन आवश्यक बातों को जानना होगा-

• हर ट्रेडिंग सेशन के अगले दिन म्यूचुअल फंड का पोर्टफोलियो रातों-रात बदल जाता है।
• Overnight Mutual Fund की वापसी बाजार में तरलता और ब्याज दरों (Borrowing rate) पर निर्भर करती है।
• एक ओवरनाइट फंड को सबसे कम जोखिम वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स में फंड आवंटित करना होता है। इसलिए निवेशक की पूंजी सुरक्षित है और इसमें कोई डिफ़ॉल्ट और ब्याज जोखिम नहीं है।
• ओवरनाइट म्यूचुअल फंड का एक्सपेंस रेश्यो आम तौर पर 1% से कम होता है क्योंकि वे निष्क्रिय रूप से मैनेज होते हैं।

ओवरनाइट म्यूचुअल फंड के फायदे | Benefits of Overnight Mutual Fund in Hindi

कम जोखिम

Overnight Mutual Fund सभी उपलब्ध म्यूचुअल फंडों में से सबसे कम जोखिम वाले होते हैं, क्योंकि इन फंड हाउसों को कम जोखिम वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करना होता है। साथ ही ब्याज भुगतान में चूक की संभावना लगभग असंभव है। इसके अलावा अस्थिरता भी कम है। इसलिए रातोंरात कीमत या ब्याज दर में उतार-चढ़ाव नहीं होता है।

बाजार की अस्थिरता से बचाता है

अन्य सभी बाजार अत्यधिक अस्थिर हैं खासकर इक्विटी मार्केट। इसलिए अस्थिर बाजारों में जोखिम अधिक होता है। निवेशकों को पूंजी खोने से बचाता है। केंद्रीय बैंक द्वारा ब्याज दरों में कोई बदलाव किए जाने पर भी ओवरनाइट फंड अप्रभावित रहता है।

आसान प्रवेश और निकास

Overnight Mutual Fund पर कोई एंट्री और एक्जिट लोड नहीं है। इस प्रकार निवेशक बिना किसी रिडेम्पशन शुल्क का भुगतान किए एक दिन के भीतर पूरी राशि को रिडीम कर सकते हैं।

कम लागत

Overnight Mutual Fund का एक्सपेंस रेश्यो कम होता है क्योंकि यह निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होता है। इसलिए निवेश लागत कम है।

निष्कर्ष

म्यूच्यूअल फंड इंडस्ट्री ने भारत के निवेश में क्रांति ला दी है, विशेष रूप से खुदरा निवेशकों के लिए हर प्रकार के निवेशक और निवेश शैली को पूरा करने के लिए अनुकूलित उत्पादों को लॉन्च किया है। कई विकल्पों में से Overnight Fund एक दिलचस्प स्कीम है। हालांकि निवेश करने से पहले फंड का अच्छी तरह से शोध करना और अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को समझना महत्वपूर्ण है।

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