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What is NPA in Hindi | नॉन परफॉर्मिंग एसेट क्या होता है? | बैंक का लोन एनपीए कैसे बन जाता है?

Ankit Singh
14 Aug 2022 11:18 AM GMT
What is NPA in Hindi | नॉन परफॉर्मिंग एसेट क्या होता है? | बैंक का लोन एनपीए कैसे बन जाता है?
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Non-Performing Asset in Hindi: हाई NPA संख्या भारतीय बैंकिंग सिस्टम को गंभीर नुकसान पहुंचा सकती है। आइये लेख में और विस्तार सर जानें कि NPA Kya hai? (What is NPA in Hindi) और NPA के प्रकार क्या है? (Types of NPA in Hindi)

Non-Performing Asset in Hindi: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के अनुसार, कोई भी संपत्ति जो बैंक के लिए राजस्व प्रवाह (Revenue flow) उत्पन्न करना बंद कर देती है उसे NPA माना जाता है। NPA का फुल फॉर्म (NPA Full Form in Hindi) नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (Non-performing Asset) होता है। RBI की परिभाषा के अनुसार, देय 90 दिनों से अधिक के किसी भी लोन या एडवांस को नॉन परफॉर्मिंग एसेट (NPA) माना जाएगा। नतीजतन, कोई भी एडवांस या लोन जो डिफ़ॉल्ट रूप से या बकाया हैं, उन्हें Non-performing Asset (NPA) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

हाई NPA संख्या भारतीय बैंकिंग सिस्टम को गंभीर नुकसान पहुंचा सकती है। आइये लेख में और विस्तार सर जानें कि NPA Kya hai? (What is NPA in Hindi) और NPA के प्रकार क्या है? (Types of NPA in Hindi)

नॉन परफॉर्मिंग एसेट क्या है? | What is Non Performing Asset in Hindi

What is NPA in Hindi: एक NPA एक एडवांस या एक लोन है जहां मूल राशि और ब्याज का भुगतान देय 90 दिन पहले होता है।

RBI का कहना है कि जब कोई एसेट बैंक के लिए आय पैदा करना बंद कर देती है तो वह NPA हो जाती है। एसेट्स को किसी भी उपयोगी संसाधन के रूप में माना गया है जिसे बेचा और नकदी में बदला जा सकता है। वे या तो पैसा लाते हैं या लोगों, व्यवसायों और सरकारों को किसी अन्य प्रकार का लाभ प्रदान करते हैं।

उदाहरण के लिए लोन को संपत्ति के रूप में माना जाता है क्योंकि बैंक उधारकर्ताओं द्वारा भुगतान किए गए ब्याज के माध्यम से लाभ कमाते हैं। जब कोई उधारकर्ता पैसे चुकाने में असमर्थ होता है या लोन पर चूक करता है, तो संपत्ति ऋणदाता या बैंकों के लिए नॉन परफार्मिंग हो जाती है क्योंकि उस विशेष ऋण के लिए राजस्व चैनल बंद हो जाता है।

एनपीए कैसे काम करती हैं? | How NPAs Work?

Non-Performing Assets बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान की बैलेंस शीट पर दर्ज की जाती हैं। ऋणदाता उधारकर्ता से गैर-भुगतान की लंबी अवधि के बाद ऋण समझौते के हिस्से के रूप में गिरवी रखी गई किसी भी संपत्ति को समाप्त करने के लिए कहता है। संपत्ति को गिरवी रखने की अनुपस्थिति में, ऋणदाता संपत्ति को खराब ऋण (Bad debt) के रूप में बट्टे खाते में डाल सकता है और बाद में इसे एक संग्रह कंपनी को नुकसान में बेच सकता है।

जब ऋण का भुगतान 90 दिनों तक नहीं किया जाता है तो ऋण को आमतौर पर Non-performing के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। जबकि 90 दिन इंडस्ट्री स्टैण्डर्ड पीरियड है, प्रत्येक ऋण के नियमों और शर्तों के आधार पर समय की अवधि कम या अधिक हो सकती है। लोन की अवधि और परिपक्वता के दौरान, ऋण को NPA के रूप में लेबल किया जा सकता है।

नॉन परफॉर्मिंग एसेट के प्रकार क्या हैं? | Types of NPAs in Hindi

NPA in Hindi: ग्रॉस एनपीए (Gross NPA) और नेट एनपीए (Net NPA) दो अलग-अलग प्रकार के एनपीए हैं। इनका वर्णन उनकी संपत्ति के संदर्भ में किया गया है। कई प्रकार के एनपीए को पूरी तरह से समझने के लिए, आइए बैंकिंग क्षेत्र में संपत्ति की चार श्रेणियों के बारे में अध्ययन करें-

1) Standard Assets - बैंक नियमों के तहत स्टैण्डर्ड एसेट्स को कम जोखिम वाला माना जाता है। क्योंकि वे बैंकों के लिए लाभ प्रदान कर सकते हैं, उन्हें अक्सर परफार्मिंग एसेट के रूप में जाना जाता है।

2) Substandard Assets - ये ऐसी संपत्तियां हैं जो 12 महीने से कम या उसके बराबर के लिए नॉन-परफार्मिंग हैं।

3) Doubtful NPA - एक एनपीए जो 12 महीने या उससे कम समय से घटिया एनपीए श्रेणी में है।

4) Loss Assets - लॉस एसेट तब उत्पन्न होती है जब NPA को बैंक या वित्तीय संस्थान (RBI) को हुए नुकसान के रूप में स्वीकार किया जाता है। जब कोई संपत्ति "uncollectible" या इतनी अयोग्य होती है कि इसे एक बैंक योग्य संपत्ति के रूप में बनाए नहीं रखा जा सकता है, तो इसे Loss Assets के रूप में संदर्भित किया जाता है। चूंकि आइटम को पूरी तरह या आंशिक रूप से बट्टे खाते में नहीं डाला गया है, इसलिए इसमें कुछ वसूली योग्य मूल्य अभी भी छोड़े जा सकते हैं।

नॉन-परफॉर्मिंग एसेट और नॉन-परफॉर्मिंग लोन में क्या अंतर है?

NPA और NPL में कोई अंतर नहीं है। एनपीए का मतलब नॉन परफॉर्मिंग एसेट है जबकि एनपीएल का मतलब नॉन परफॉर्मिंग लोन है। हालांकि, NPA और NPL दोनों की परिभाषा समान है, ठीक उसी तरह जैसे कि कैसे एनपीए को दूसरे शब्दों में इस्तेमाल किया जा सकता है - बैड लोन। इसलिए, यदि कोई उधारकर्ता 90 दिनों की समयावधि में मूलधन और ब्याज का भुगतान करने में विफल रहता है, तो आप इसे NPA या NPL कह सकते हैं।

बैंक खाते के NPA बनने की चिंता क्यों करते हैं?

बैंक विभिन्न कारणों से अपने खातों के एनपीए बनने को लेकर चिंतित हैं, लेकिन हम मुख्य पर ध्यान देंगे।

रेवेन्यू लॉस - जब कोई अकाउंट स्ट्रेस्ड अकाउंट (NPA) बन जाता है, तो बैंकों को ब्याज लेने की अनुमति नहीं होती है।

रेपुटेशन - बढ़े हुए NPA ने बैंक की ब्रांड छवि और प्रतिष्ठा को चोट पहुंचाई।

उच्च प्रावधान - यदि कोई बैंक खाता एनपीए बन जाता है, तो आरबीआई विशेष नियम लागू करता है जिससे बैंकों को उच्च दर पर प्रावधान बढ़ाने के लिए बाध्य किया जाता है।

स्टॉक मार्केट क्रैश - अगर बैंक NPA के साथ पंजीकृत है, तो उसके शेयर बाजार की कीमतें गिर सकती हैं।

ग्रॉस NPA और नेट NPA के माध्यम से एनपीए की गणना कैसे करें?

ग्रॉस NPA एक वित्तीय संस्थान को दिए गए सभी अनपेड लोन के योग (Sum) को संदर्भित करता है। इसकी गणना निम्न द्वारा की जाती है:

Gross NPA = (A1 + A2 + A3 ……………………. + A)/ग्रॉस एडवांस, जहां A1 व्यक्ति नंबर एक को दिए गए लोन के लिए है।

Net NPA वह राशि है जिसे Gross NPA से प्रोविशन अमाउंट के कटौती के बाद ध्यान में रखा जाता है।

Net NPA = Gross NPA - Provisions

यहां बताया गया है कि प्रोविशन कवरेज रेश्यो की गणना कैसे की जाती है -

Provision Coverage Ratio = Total provisions / Gross NPAs

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