Loan Settlement in Hindi: लोन सेटलेमेंट क्या है? यह आपके क्रेडिट स्कोर को क्यों खराब करता है? जानें

What is Loan Settlement in Hindi: अगर आप सोच रहे हैं कि लोन सेटलमेंट आपके क्रेडिट स्कोर के लिए एक सकारात्मक विकास है क्योंकि ऐसा करना के बाद लोन बंद हो जाता है। बात तो सही है कि आपको कर्ज से मुक्ति मिल जाती है, लेकिन अगर आप यह सोच रहे है कि ऐसा करने से आपका क्रेडिट स्कोर भी दुरुस्त होगा तो आप गलत है, यह ठीक इसके उलट है।

किसी भी व्यक्ति के लिए Loan Settlement की स्थिति तब आती है जब वह लोन को चुकाने में विफल रहता है। ऐसे में ऋणदाता द्वारा लोन एकाउंट को बंद करने के लिए एकमुश्त निपटान विकल्प की पेशकश की जाती है। इस लेख में हम इस बात पर चर्चा करेंगे कि लोन सेटलमेंट क्या है? (What is Loan Settlement in Hindi) यह कैसे काम करता है (How does Loan Settlement Work?) और क्रेडिट स्कोर पर इसका क्या प्रभाव पड़ता है।

लोन सेटलेमेंट क्या है? | What is Loan Settlement in Hindi

Loan Settlement in Hindi: लोन सेटलेमेंट को ऋण मध्यस्थता (Debt Arbitration) के रूप में भी जाना जाता है। यह एक ऐसी प्रक्रिया है, जिसके माध्यम से लोन लेने वाला व्यक्ति और लेनदार दोनों लोन एकाउंट को बंद करने के लिए अंतिम लोन सेटलेमेंट अमाउंट तय करते है। लोन सेटलेमेंट अमाउंट कुल बकाया राशि से कम होता है, जो ऋणी को एक बार मे चुकाना पड़ता है, कई मामलों के वित्तीय समस्थान इसमें भी कई किश्तों का विकल्प प्रदान करते है।

आपको ध्यान देना चाहिए वन टाइम लोन सेटलेमेंट विकल्प केवल उन्हीं व्यक्तियों को दिया जाता है, जो वास्तव में किसी वजह से लोन को चुका नहीं पाते है। उदाहरण के लिए, अर्थव्यवस्था में मंदी, बीमारी, चोट या कुछ अन्य कारणों से नौकरी छूटना।

उधारदाताओं के लिए, यह आगे के नुकसान के जोखिम को कम करने का एक तरीका है और देनदारों के लिए, यह बकाया लोन दायित्वों के कारण वित्तीय तनाव को कम करने में मदद करता है।

लोन सेटलेमेंट कैसे काम करता है? | How does Loan Settlement Work?

Loan Settlement in Hindi: सभी देनदारों को वन टाइम लोन सेटलेमेंट ऑप्शन की पेशकश नहीं की जाती है। सबसे पहले ऋणदाता को वेरिफाई करने और पुष्टि करने की आवश्यकता होती है कि डिफ़ॉल्ट एक वास्तविक कारण के कारण हुआ है जो देनदार के नियंत्रण से बाहर है।

एक बार वेरिफाई हो जाने के बाद, देनदार को वन टाइम लोन सेटलेमेंट ऑप्शन की पेशकश की जाती है, जिसमें ऋणदाता एक ही भुगतान में लोन का निपटान करने की पेशकश करता है, ब्याज दर और दंड को बट्टे खाते में डालता है। राशि उधारकर्ता की चुकौती क्षमता और स्थिति की गंभीरता पर निर्भर करती है।

यदि देनदार लोन सेटलेमेंट ऑफर से सहमत होता है और भुगतान करता है, तो ऋणदाता लोन को बट्टे खाते में डाल देता है और खाता बंद कर दिया जाता है और एक क्रेडिट इनफार्मेशन कंपनी को "सेटलेमेंट" के रूप में रिपोर्ट किया जाता है।

लोन सेटलेमेंट आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?

वन टाइम लोन सेटलेमेंट ऑफर को स्वीकार करना और नियत तारीख के भीतर ब्याज के साथ लोन राशि चुकाना दो अलग-अलग पहलू हैं।

लोन सेटलेमेंट में एकाउंट को 'सेटलेमेंट' के रूप में दर्ज किया जाता है और बाद में एकाउंट को ऋणदाता द्वारा 'क्लोज' के रूप में दर्ज किया जाता है और तदनुसार रिपोर्ट किया जाता है।

चूंकि लोन सेटलेमेंट लोन एकाउंट का सामान्य बंद होना नहीं है, और जब 'सेटलेमेंट' की सूचना दी जाती है तो इसे ऋणी के Credit Behaviour और Negative Behaviour के रूप में माना जाता है।

इसलिए जब भी सिबिल को 'सेटलेमेंट' की सूचना दी जाती है, तो यह उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर से 75-100 अंक कम कर देता है।

ऐसे में अगले सात साल के लिए लोन मिलना बहुत मुश्किल हो जाता है, क्योंकि सिबिल सात साल की जानकारी रखता है और क्रेडिट रिपोर्ट में शामिल होता है। जब तक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और वित्त में कोई भारी सुधार नहीं होता है, तब तक लोन रिक्वेस्ट को रिजेक्शन मिलने की संभावना सबसे अधिक होती है।

लोन सेटलेमेंट से कैसे बचें? | How to avoid loan settlement?

कम वेतन के कारण वन टाइम लोन सेटलेमेंट ऑफर एक आकर्षक विकल्प की तरह लग सकता है, लेकिन ऑफर को स्वीकार करना आर्थिक रूप से बुद्धिमान निर्णय नहीं है। यह आपका आखिरी विकल्प होना चाहिए।

अगर आप खुद को ऐसी स्थिति में पाते हैं, जहां आपको बकाया ऋण राशि चुकाने में कठिनाई हो रही है, तो हमेशा वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्पों की तलाश करें। बकाया ऋण राशि को पूर्ण रूप से चुकाने के लिए आप निम्नलिखित चरणों पर विचार कर सकते हैं -

• अपनी बचत और निवेश का उपयोग करें
• लोन के Restructure या चुकौती अवधि बढ़ाने के लिए ऋणदाता के साथ बातचीत करें
• अनुकूल शर्तों पर पर्सनल लोन लेकर बकाया ऋण राशि को चुकाया जा सकता है

तीन विकल्पों में से लोन सेटलेमेंट से बचने के लिए बकाया ऋण चुकाने के लिए पर्सनल लोन का लाभ उठाना सबसे अच्छा विकल्प है।

पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर के माध्यम से आप एलिजिबिलिटी, पर्सनल लोन की ब्याज़ दरों और उधार ली जाने वाली अधिकतम राशि के बारे में जान सकते हैं।

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