Gilt Fund Kya Hai? | गिल्ट फंड क्या है और कैसे करता है काम, किसे करना चाहिए निवेश? जानिए

Gilt Fund in Hindi: म्यूच्यूअल फंड में भी अलग अलग तरह के कई स्कीम होते गई, जिनके अलग अलग रिस्क रिटर्न प्रोफाइल होते है। ज्यादातर निवेशक यही चाहते है कि उनका निवेश सुरक्षित रहे इसलिए वह कम रिस्क वाले फंड में निवेश करना पसंद करते है। तो अगर आप भी ऐसे निवेशक है जो न के बराबर रिस्क की क्षमता रखते है तो गिल्ट फंड (Gilt Fund) आपके लिए लिए बढ़िया विकल्प हो सकता है।

गिल्ट फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) निवेश है जो डेट फंड (Debt Fund) की केटेगरी में आता है। यह आपके निवेश को बाजार की अस्थिरता से बचाता है। आइए इस लेख में विस्तार से समझते है कि Gilt Fund Kya Hai? (What is Gilt Fund in Hindi) यह कैसे काम करता है? (How do Gilt funds work?) और गिल्ट फंड में किसे निवेश करना चाहिए? (Who should invest in Gilt funds?)

Gilt Fund Kya Hai? | What is Gilt Fund in Hindi

गिल्ट फंड (Gilt Fund) डेट म्यूचुअल फंड हैं जो अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 80% गवर्नमेंट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं जिनकी ब्याज दर फिक्स्ड होती है। Gilt Fund ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड हैं, जिसका मतलब है कि आप इनमें कभी भी निवेश कर सकते हैं और अपने अनुसार फंड को रिडीम भी कर सकते हैं।

गिल्ट फंड भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा जारी की गई सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करती हैं। इन गवर्नमेंट सिक्योरिटीज में केंद्र सरकार और राज्य सरकार की सिक्योरिटीज समेत ट्रेजरी/राजस्व बिल शामिल होते हैं। गिल्ट फंड्स में निवेश करने के बाद निवेशकों को किसी तरह का क्रेडिट रिस्क नहीं होता है, क्योंकि इन सिक्योरिटीज की गारंटी केंद्र सरकार द्वारा दी जाती है।

गिल्ट फंड की विशेषताएं | Features of Gilt Fund in Hindi

Gilt Fund Kya Hai? यह समझने के बाद, आइए गिल्ट फंड की मुख्य विशेषताओं को समझें।

आपको दो तरह के Gilt Fund मिल सकते हैं। पहला वह है जिसमें अलग-अलग मैच्योरिटी की सरकारी प्रतिभूतियों को फंड मैनेजर द्वारा खरीदा जाता है। दूसरा वह है जिनके पोर्टफोलियो में समान मैच्योरिटी पीरियड वाली प्रतिभूतियां होती हैं, यह आमतौर पर 10 वर्ष या 15 वर्ष के लिए होती है। अगर आप 10-वर्ष के गिल्ट फंड को देख रहे हैं, तो इसका मतलब है कि पोर्टफोलियो का कम से कम 80% सरकारी प्रतिभूतियों में 10 वर्ष की परिपक्वता के साथ निवेश किया गया है।

गिल्ट फंड में क्रेडिट जोखिम बहुत कम होता है क्योंकि सरकार हमेशा उधार ली गई राशि का भुगतान करने के अपने दायित्व को पूरा करती है।

फंड किसी भी अस्थिरता या जोखिम के संपर्क में नहीं आते है क्योंकि सरकारी प्रतिभूतियों में रिटर्न की निश्चित दर होती है।

गिल्ट फंड में निवेश करते समय आप या तो एकमुश्त राशि का निवेश कर सकते हैं या निवेश का SIP मार्ग चुन सकते हैं।

गिल्ट फंड कैसे काम करते हैं? | How do Gilt funds work?

जब भी सरकार को अपने संचालन के लिए फंड की आवश्यकता होती है तो वह RBI से आवश्यक फंड जनरेट करने में मदद करने के लिए कहती है। तब RBI बैंकों और म्यूचुअल फंड जैसे इंस्टिट्यूशनल इन्वेस्टर्स को सरकार द्वारा समर्थित बांड और प्रतिभूतियां जारी करता है।

एक Asset Management Company (AMC) जो गिल्ट फंड जारी करती है वह सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करने के इच्छुक निवेशकों से पैसा जमा करती है। इसके बाद जमा किए गए फंड का कम से कम 80% RBI द्वारा जारी सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है। प्रतिभूतियां ब्याज का भुगतान करती हैं जो पोर्टफोलियो के मूल्य में वृद्धि करती हैं और निवेशकों के लिए रिटर्न उत्पन्न करती हैं।

गिल्ट फंड में निवेश क्यों करें? | Why invest in Gilt funds?

Gilt Fund in Hindi: अब जब आप समझ गए हैं कि Gilt Fund Kya Hai? तो अब आपको इन फंडों द्वारा दिए जाने वाले लाभों का पता चल जाएगा।

गवर्नमेंट सिक्योरिटीज में निवेश

RBI द्वारा जारी सरकारी बांड और सिक्योरिटीज खुदरा निवेशकों के लिए उपलब्ध नहीं हैं। इसलिए, यदि आप कम से कम जोखिम वाली ऐसी प्रतिभूतियों में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको Gilt Mutual Fund के माध्यम से निवेश करने की आवश्यकता है।

आकर्षक रिटर्न

गवर्नमेंट सिक्योरिटीज अच्छे इंटरेस्ट इनकम का वादा करती हैं। इसी कड़ी में Gilt Fund आपके निवेश पर आकर्षक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं और आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक फंड बनाने में मदद कर सकते हैं।

जोखिम के प्रति कम जोखिम

डेट फंड होने के कारण Gilt Fund इक्विटी बाजार की अस्थिरता के प्रति संवेदनशील नहीं होते हैं। जब इक्विटी बाजार में उतार-चढ़ाव होता है तब गिल्ट फंड अच्छा रिटर्न दे सकते हैं। इसके अलावा इसमें क्रेडिट जोखिम भी कम है। इन फंडों को सरकार द्वारा जारी किया जाता है जहां डिफ़ॉल्ट का जोखिम न के बराबर होता है।

निवेशित पूंजी की सुरक्षा

गिल्ट फंड में आप जो पैसा निवेश करते हैं, वह बाजार की अस्थिरता के कारण नष्ट नहीं होता है। कम जोखिम वाले प्रोफाइल के साथ, गिल्ट फंड आपकी निवेशित पूंजी को हानि होने से बचाते हैं।

लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स पर इंडेक्सेशन बेनिफिट

अगर आप 3 साल के बाद फंड को रिडीम करते हैं, तो आपको रिडेम्पशन पर हुए प्रॉफिट पर इंडेक्सेशन का फायदा मिलता है। यह इंडेक्सेशन इनफ्लेशन में लाभ कारक है और आपकी टैक्स योग्य आय को कम करता है जिससे आपको कर-प्रभावी रिटर्न मिलता है।

गिल्ट फंड में किसे निवेश करना चाहिए? | Who should invest in Gilt funds?

Gilt Fund Kya Hota Hai? इसे समझते समय आपको यह भी समझना चाहिए कि ऐसे फंड आपकी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी के अनुकूल हैं या नहीं। गिल्ट फंड आपके पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त हैं अगर आप

• जोखिम लेने की भूख कम है।
• सरकारी प्रतिभूतियों में एक्सपोजर चाहते हैं।
• स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना चाहते हैं।

अगर आप Gilt Fund में निवेश करना चाहते हैं तो लंबी अवधि का नजरिया रखना फायदेमंद होता है क्योंकि ऐसे फंड मैच्योरिटी के लिए अच्छा फल दे सकते हैं।

इसलिए अगर आप Gilt Fund में निवेश करना चाहते हैं तो अपनी निवेश जरूरतों का आकलन करें और फिर उपयुक्त फंड में निवेश करें।

गिल्ट फंड में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें | Things to keep in mind when investing in Gilt funds

यहां कुछ बिंदु दिए गए हैं जिन्हें आपको गिल्ट फंड में निवेश करने का विकल्प चुनते समय ध्यान में रखना चाहिए।

ब्याज दर जोखिम

Gilt Funds में कम से कम क्रेडिट और अस्थिरता का जोखिम होता है, फिर भी वे ब्याज दर जोखिमों के संपर्क में रहते हैं। अगर फिक्स्ड इनकम की ब्याज दर बढ़ती है, तो सरकारी प्रतिभूतियां कम आकर्षक हो जाएंगी क्योंकि उनकी दर कम होगी। इससे फंड के NAV में गिरावट आएगी।

रिटर्न

Gilt Fund में रिटर्न बाजार की चाल पर निर्भर करता है। जब इक्विटी में गिरावट आती है तो भी गिल्ट फंड अच्छा रिटर्न दे सकती है। इसके अलावा अगर अर्थव्यवस्था में ब्याज दरें गिर रही हैं, तो गिल्ट फंड उच्च रिटर्न की पेशकश करेंगे।

एक्सपेंस रेश्यो

अन्य म्यूचुअल फंड स्कीम की तरह, Gilt Funds का भी उनके साथ एक एक्सपेंस रेश्यो जुड़ा होता है। यह रेश्यो प्रभावी रिटर्न को कम करता है और इसलिए आपको ऐसे फंडों की तलाश करनी चाहिए जिनमें अधिकतम रिटर्न के लिए कम एक्सपेंस रेश्यो हो।

निवेश का नजरियां

सरकारी प्रतिभूतियां मध्यम से लंबी अवधि के कार्यकाल के साथ जारी की जाती हैं। तो अगर आप Gilt Fund में निवेश कर रहे हैं तो तीन साल और उससे अधिक का निवेश नजरियां होना चाहिए।

गिल्ट फंड का कराधान | Taxation of Gilt funds

डेट म्युचुअल फंड होने के कारण Gilt Fund डेट टैक्सेशन के अधीन हैं। गिल्ट फंड से अर्जित रिटर्न पर निम्नलिखित तरीके से कर लगाया जाता है।

फंड में निवेश के 36 महीने के अंदर अर्जित रिटर्न को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन कहा जाता है। इस तरह के लाभ आपकी टैक्स योग्य आय में जोड़े जाते हैं और आपकी इनकम स्लैब रेट पर टैक्स लगाया जाता है।

36 महीने के निवेश के बाद अर्जित रिटर्न को लांग टर्म कैपिटल गेन कहा जाता है। इंडेक्सेशन के लाभ के साथ इस तरह के लाभ पर 20% टैक्स लगाया जाता है।

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