ELLS Mutual Fund in Hindi: ईएलएसएस फंड क्या है, इसमें किसे निवेश करना चाहिए और फायदें क्या है? जानें सबकुछ
ELLS Mutual Fund in Hindi: निवेश के लिए म्यूच्यूअल फंड (Mutual Fund) इन दिनों एक बेहतरीन विकल्प बनता जा रहा है। इसपर मिलने वाला रिटर्न निवेशकों को आकर्षित कर रहा है। मौजूदा समय में म्यूच्यूअल फंड में ही कई प्रकार की केटेगरी है। इन्ही केटेगरी में से एक केटेगरी ईएलएसएस म्यूच्यूअल फंड (ELLS Mutual Fund) है। यह इक्विटी फंड (Equity Fund) की केटेगरी है जिसपर निवेशकों को टैक्स बेनिफिट्स भी मिलता है। तो अगर आप विस्तार से जानना चाहते है कि ELLS Fund Kya Hai? (What is ELLS Fund in Hindi), इसके फायदें क्या है? (Benefits of ELLS Funds in Hindi) और इसमें किन्हें निवेश करना चाहिए (Who Should Invest in ELSS Mutual Funds) तो लेख के साथ अंत तक बने रहे।
ELLS Fund Kya Hai? | What is ELLS Fund in Hindi
ELLS Mutual Fund in Hindi: ईएलएसएस फंड इक्विटी फंड होते हैं, जो अपने कॉरपस का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी या इक्विटी संबंधित इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं। ELSS फंड को टैक्स सेविंग स्कीम्स भी कहा जाता है क्योंकि ये आयकर अधिनियम के सेक्शन 80C के तहत 150,000 रुपये तक का टैक्स डिडक्शन क्लेम करने की भी पेशकश करते हैं। ELLS Full Form - Equity Linked Saving Scheme है।
अन्य टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में ELLS 3 साल की सबसे छोटी लॉक-इन अवधि के साथ आते है। इसका मतलब है कि आप अपने निवेश को खरीद की तारीख से 3 साल बाद ही बेच सकते हैं। हालांकि ELLS Funds से अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए सलाह दी जाती है कि आप अपने निवेश को अधिकतम अवधि के साथ बरकरार रखें। अगर आपके पास ELLS SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) है, तो प्रत्येक किस्त में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसका अर्थ है कि आपकी प्रत्येक किस्त की एक अलग मैच्यूरिटी तिथि होगी।
ELLS म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं? | How ELSS Mutual Funds Work in Hindi
ELLS Fund in Hindi: ELSS Funds डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड हैं। ये फंड मुख्य रूप से लिस्टेड कंपनियों के शेयरों में फंड के निवेश उद्देश्य के अनुसार एक विशिष्ट अनुपात में निवेश करते हैं। शेयरों को बाजार पूंजीकरण (लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप) और इंडस्ट्री सेक्टर से चुना जाता है। इन फंडों का लक्ष्य लंबे समय में पूंजी की सराहना को अधिकतम करना है। फंड मैनेजर जोखिम और समायोजित पोर्टफोलियो रिटर्न देने के लिए अच्छी तरह से मार्केट रिसर्च करते है उसके बाद ही शेयरों का चयन करते है।
ELLS म्यूच्यूअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए? | Who Should Invest in ELSS Mutual Funds
वेतनभोगी व्यक्ति
जब आप एक वेतनभोगी कर्मचारी होते हैं, तो एक निश्चित राशि होती है जो कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) की ओर जाती है जो एक निश्चित इनकम प्रोडक्ट है। अगर कोई अपने निवेश पोर्टफोलियो में जोखिम और रिटर्न को बैलंस करना चाहता है तो ELLS सबसे अच्छा विकल्प है। असाधारण रिटर्न के अलावा, ELLS में टैक्स छूट भी मिलता है। जबकि यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) और नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) भी ऐसा ही करते हैं, उनकी लॉक-इन अवधि अधिक होती है और रिटर्न की संभावना कम होती है।
उदाहरण के लिए ULIP में पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है। NPS इक्विटी में आपका निवेश 60 वर्ष की आयु तक लॉक रहता है। वहीं ELLS Fund में आपकी राशि केवल 3 साल के लिए ही लॉक्ड होती है।
फर्स्ट टाइम इन्वेस्टर
अगर आप नए इन्वेस्टर है तो ELLS एक आदर्श विकल्प है क्योंकि आपको टैक्स बेनिफिट के साथ इक्विटी इन्वेस्ट और म्यूच्यूअल फंड का स्वाद भी चखने को मिलता है। यह बात भी सच है कि इक्विटी निवेश में अधिक जोखिम होता है, लेकिन यह आमतौर पर अल्पावधि में होता है। अगर आप पांच साल से अधिक समय के लिए निवेश करते हैं, तो जोखिम बहुत कम होता है। सभी इक्विटी निवेशों की तरह, वर्ष के दौरान मासिक SIP में निवेश शुरू करना सबसे अच्छा तरीका है।
ईएलएसएस फंड में SIP आपको बाजार के रेड होने पर अधिक यूनिट जमा करने में मदद करता है और बाजार के अनुकूल होने पर असाधारण रिटर्न उत्पन्न करता है।
ELLS फंड में निवेश करने से पहले ध्यान देने वाली बातें
फंड रिटर्न - किसी फंड में जाने से पहले फंड के प्रदर्शन की तुलना जरूर करें ताकि यह पता चल सके कि क्या इसने अतीत में लगातार प्रदर्शन दिखाया है? अगर कोई फंड अपने बेंचमार्क या कंपटीटर से बेहतर प्रदर्शन करता है, तो फंड हाई रिटर्न देता है।
फंड हाउस का इतिहास - ऐसे फंड हाउस चुनने की सलाह दी जाती है, जिन्होंने लंबी अवधि में लगातार अच्छा प्रदर्शन किया हो जैसे कि लगभग पांच से 10 साल।
एक्सपेंस रेश्यो - एक्सपेंस रेश्यो दर्शाता है कि आपका कितना निवेश फंड के मैनेजमेंट में जाता है। अगर किसी फंड का एक्सपेंस रेशियो कम है तो इसका मतलब है कि आपको टेक-होम रिटर्न ज्यादा मिल सकता है। इसलिए ऐसे फंड्स में जाना हमेशा बेहतर होता है जिसका एक्सपेंस रेश्यो कम हो।
फंड मैनेजर - फंड मैनेजर पर भी विचार जरूर करना चाहिए क्योंकि यह वह व्यक्ति है जो आपके फंड के प्रबंधन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। फंड मैनेजर को सक्षम होना चाहिए और उसके पास सही स्टॉक चुनने और एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने का अच्छा अनुभव होना चाहिए।
ELLS म्यूचुअल फंड के लाभ | Benefits of ELLS Funds in Hindi
सबसे छोटा लॉक-इन
ELSS में तीन साल की सबसे छोटी लॉक-इन अवधि होती है। टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट में पांच साल का लॉक-इन होता है, जबकि पीपीएफ में 15 साल की मैच्योरिटी होती है। कुल मिलाकर ELLS मध्यम अवधि में अधिक तरलता प्रदान करता है।
अधिक रिटर्न
PPF और FD भी निवेश के साथ टैक्स सेविंग उत्पाद है लेकिन इनमें अधिक रिटर्न की संभावना बेहद कम है। जबकि ELLS में आपको अधिक लचीलापन तो प्रदान करते ही है, साथ ही कम समय में अधिक रिटर्न भी देते है।
बेहतर पोस्ट-टैक्स रिटर्न
ELSS से लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स ₹1 लाख की सीमा तक टैक्स फ्री है। 1 लाख से अधिक के लाभ पर केवल 10% की दर से कर लगता है। कम टैक्स दरें उच्च रिटर्न के साथ मिलकर टैक्स के बाद सबसे अच्छा रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
सुविधाजनक
मासिक SIP के जरिए ELLS Funds में निवेश करना आसान है।
ELLS पर टैक्स का प्रभाव | Tax Implications on ELSS
शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 15% का टैक्स लगता है, जबकि लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर तभी टैक्स लगता है जब वित्तीय वर्ष के दौरान लाभ ₹1 लाख से अधिक हो। LTCG ₹1 लाख से अधिक की राशि पर 10% का कर लगता है।
शीर्ष प्रदर्शन करने वाले ELLS फंड | Top Performing ELSS Funds
ELSS Funds in Hindi: कभी-कभी किसी फंड को चुनना एक कठिन काम होता है। किसी एक को चुनने से पहले विभिन्न फंडों के विभिन्न पैरामीटर का विश्लेषण और तुलना करना सही तरीका है। यहां पर 5 ऐसे ELLS की सूची दी गई है जिन्होंने पिछले तीन वर्षों में रिटर्न के आधार पर शीर्ष प्रदर्शन किया है।
- Quant Tax Plan Direct Growth - इसमें निवेशकों को पिछले 3 साल में 38.96 प्रतिशत का रिटर्न मिला है जबकि पिछले 5 सालों में इसने 25.64% का रिटर्न दिया है।
- Mirae Asset Tax Saver Fund Direct Growth - इसमें निवेशकों को पिछले 3 साल में 26.25% का रिटर्न मिला है जबकि पिछले 5 सालों में इसने 21.86% का रिटर्न दिया है।
- Canara Robeco Equity Tax Saver Direct Growth - इसमें निवेशकों को पिछले 3 साल में 25.54% का रिटर्न मिला है जबकि पिछले 5 सालों में इसने 20.21% का रिटर्न दिया है।
- IDFC Tax Advantage (ELSS) Direct Plan Growth - इसमें निवेशकों को पिछले 3 साल में 25.18% का रिटर्न मिला है जबकि पिछले 5 सालों में इसने 19.48% का रिटर्न दिया है।
- PGIM India ELSS Tax Saver Fund Direct Growth - इसमें निवेशकों को पिछले 3 साल में 23.30% का रिटर्न मिला है जबकि पिछले 5 सालों में इसने 18.22% का रिटर्न दिया है।
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