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CIBIL Score Kya Hai? | लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर क्यों है सबसे जरूरी? विस्तार से जानें सबकुछ

Ankit Singh
13 Jan 2022 8:53 AM GMT
CIBIL Score Kya Hai? | लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर क्यों है सबसे जरूरी? विस्तार से जानें सबकुछ
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CIBIL Score in Hindi: जब भी आप किसी भी प्रकार के लोन के लिए बैंक जाते है तो सबसे पहले CIBIL Score चेक किया जाता है। ऐसे में यह जानना जरूरी है कि CIBIL Score Kya Hai? (What is CIBIL Score in Hindi) और यह लोन लेने के लिए इतना उपयोगी क्यों होता है। तो चलिए लेख में जानते है सिबिल स्कोर का महत्व (Importance of CIBIL Score in Hindi)

CIBIL Score in Hindi: किसी भी प्रकार के लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता के मन में सबसे ज्यादा चिंता का विषय यह होता है कि उसका आवेदन अप्रूव होगा या नहीं। लोन में बाधित कारकों को ध्यान में रखते हुए आपका चिंता करने उचित भी है। आपको यह नात शायद पहले से ही पता होगी कि लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर (CIBIL Score) महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। आपका सिबिल स्कोर जितना अधिक होगा, आपके लोन/क्रेडिट कार्ड आवेदन को अप्रूव करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

लेकिन CIBIL Score Kya Hai? (What is CIBIL Score in Hindi) है और यह इतना महत्वपूर्ण क्यों है? (Why is CIBIL score so important?) चलिए पता करते है।

CIBIL Score Kya Hai? | What is CIBIL Score in Hindi

CIBIL Score in Hindi: CIBIL स्कोर उपभोक्ता के क्रेडिट स्कोर को प्रदर्शित करता है। यह एक उधारकर्ता के फाइनेंसियल हिस्ट्री को दर्शाता है। CIBIl Score 3 अंकों का होता है और इन 3 अंकों से ही किसी भी व्यक्ति के फाइनेंसियल हिस्ट्री की पहचान की जाती है। सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। CIBIL स्कोर की गणना उधारकर्ता के पिछले लोन, क्रेडिट इतिहास, आय और वित्तीय भलाई के आधार पर की जाती है। क्रेडिट कार्ड और लोन प्रदान करने के लिए बैंकों और उधारदाताओं द्वारा 750 से अधिक के क्रेडिट स्कोर को बेहतर माना जाता है।

कम शब्दों में कहे तो CIBIL Score उपभोक्ता की साख को प्रदर्शित करता है। CIBIL Score जितना अधिक होगा लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्रूव होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

अच्छा सिबिल स्कोर क्या है? | What is a Good CIBIL Score in Hindi

CIBIL Score in Hindi: एक अच्छा CIBIL स्कोर जो 900 के करीब होता है, बैंकों और लोन देने वाले संस्थाओं द्वारा लोन और क्रेडिट कार्ड मुहैया करवाने के लिए उपयुक्त माना जाता है। अगर किसी व्यक्ति का CIBIL Score 750 या अधिक है तो वह लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए एलिजिबल हो जाता है।

यहां पर CIBIL स्कोर के हिसाब से यूजर की क्रेडिबिलिटी को बताया गया है।

लागू नहीं या कोई इतिहास नहीं - इसका मतलब है कि व्यक्ति ने किसी क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं किया है या कोई लोन नहीं लिया है।

350-549 - यह खराब सिबिल स्कोर माना जाता है, जिसका मतलब है कि आप अक्सर अपने क्रेडिट भुगतान या लोन के EMI में देरी करते हैं।

550-649 - यह उचित सिबिल स्कोर माना जाता है, जिसकाअर्थ है कि उधारकर्ता समय सीमा को पूरा करके अपने स्कोर में सुधार करने की कोशिश कर रहा है।

649-749 - यह अच्छा सिबिल स्कोर माना जाता है, जिसका मतलब है कि लोन लेने वाला व्यक्ति लोन और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करता है।

750-900 - यह सबसे बढ़िया सिबिल स्कोर माने जाते है, जिसका मतलब है कि आप हमेशा लोन और लोन अमाउंट का भुगतान करने में नियमित रहे हैं।

सिबिल स्कोर बनाए रखना क्यों महत्वपूर्ण है? | Why is it Important to Maintain CIBIL Score

CIBIL Score in Hindi: CIBIL स्कोर लोन या क्रेडिट कार्ड अप्रूवल की प्रक्रिया में विचार किया जाने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है। हालांकि यह केवल एक अच्छा सिबिल स्कोर होने का ही लाभ नहीं है। आइए कई अन्य कारकों पर एक नज़र डालें जो CIBIL स्कोर को बनाए रखने के महत्व को उजागर करते हैं-

- लोन और क्रेडिट कार्ड अप्रूवल की ज्यादा संभावना

- लोन देने वाली संस्था और बैंकों से कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने की संभावना

- डिफॉल्टर बनने की कम संभावना

- प्री-अप्रूव्ड लोन एक्सेस

- प्रोसेसिंग शुल्क और अन्य शुल्कों पर छूट

सिबिल स्कोर कैसे प्रभावित होता है? | What Factors Affect CIBIL Score?

CIBIL स्कोर की गणना 4 प्रमुख कारकों के आधार पर की जाती है, जिनमें से प्रत्येक का अलग-अलग वेटेज होता है। यहां बताया गया है कि इनमें से प्रत्येक कारक के महत्व का टूटना कैसा दिखता है-

  1. पेमेंट हिस्ट्री - 30%
  2. क्रेडिट एक्सपोजर - 25%
  3. क्रेडिट प्रकार और अवधि - 25%
  4. अन्य कारक - 20%
  • पेमेंट हिस्ट्री

हाई क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए, यूजर को अपने मंथली क्रेडिट कार्ड पेमेंट और लोन EMI का भुगतान समय पर करना चाहिए। अपने क्रेडिट बिलों और लोन राशि का समय पर भुगतान करके क्रेडिट हेल्थ को बनाए रखना बेहतर है।

  • क्रेडिट उपयोग अनुपात

बैंक द्वारा प्रदान की गई कुल क्रेडिट राशि में से उधारकर्ता द्वारा उपयोग की जाने वाली राशि को क्रेडिट उपयोग अनुपात या CUR के रूप में जाना जाता है। यह सलाह दी जाती है कि उधारकर्ता अपनी कुल क्रेडिट राशि का 30% से अधिक खर्च न करें। यदि कोई उधारकर्ता निर्धारित सीमा से अधिक खर्च करता है, तो यह उसके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव छोड़ेगा।

  • क्रेडिट प्रकार और अवधि

सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के बीच सही बैलंस क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करता है। सिक्योर्ड लोन वे होते हैं जिनमें उधारकर्ता को लोन अमाउंट के बदले में एक सुरक्षा गिरवी रखने की आवश्यकता होती है, जबकि अनसिक्योर्ड लोन वे होते हैं जिनमें ऐसी कोई सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। इन दोनों प्रकार के ऋणों का मिश्रण विभिन्न प्रकार के खातों को संभालने में एक व्यक्ति के अनुभव को दर्शाता है। साथ ही बिना किसी भुगतान चूक के एक लंबा क्रेडिट इतिहास व्यक्ति को आगे लोन प्राप्त करने के योग्य बनाता है।

  • क्रेडिट इन्क्वायरी

CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाला एक अन्य कारक क्रेडिट इन्क्वायरी है। एक क्रेडिट इन्क्वायरी यूजर के क्रेडिट इतिहास पर एक चेक को प्रदर्शित करती है। कई क्रेडिट इन्क्वायरी या अनुरोध करने से आवेदक का क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है। इसलिए यह सलाह दी जाती है कि आप कई क्रेडिट इन्क्वायरी करने से खुद का विरोध करें।

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