Annual Percentage Rate: लोन लेने से पहले जानें APR क्या है? | How to Calculate APR?
What is APR in Hindi: एपीआर (APR) बैंकिंग दुनिया में एक बहुत ही सामान्य शब्द है। हालांकि यह सामान्य शब्द पहली बार लोन लेने वालों के लिए भ्रम की स्थिति पैदा कर सकता है। यह एक ब्याज दर है जो ब्याज के स्टैण्डर्ड रेट से अलग है और यही कारण है कि एक आवेदक को पर्सनल लोन चुनने से पहले APR के बारे में अच्छी जानकारी होनी चाहिए। अगर आप विभिन्न प्रकार की ब्याज दरों को समझते हैं जो आपको सालाना चुकानी पड़ती हैं, तो आप लोन लेने के सर्वोत्तम लाभों का आनंद ले सकते हैं।
आइए समझते हैं कि एपीआर क्या है (What is APR in Hindi), इसकी गणना कैसे की जाती है (How to Calculate APR?) और APR का मतलब (Meaning of APR in Hindi) क्या है?
APR Full Form in Hindi | Meaning of APR in Hindi
APR ka Full Form Annual Percentage Rate होता है, वहीं हिंदी में इसे वार्षिक प्रतिशत दर कहा जाता है।
एपीआर क्या है? | What is APR in Hindi | what is Annual Percentage Rate?
Annual Percentage Rate या APR आपको किसी विशेष अवधि में वास्तविक उधार लागत की गणना करने में मदद करता है। यह प्रतिशत में व्यक्त किया जाता है और ऋण की वार्षिक लागत का प्रतिनिधित्व करता है।
यह मामूली ब्याज दर और ऋण प्राप्त करने और सर्विसिंग में शामिल अन्य सभी शुल्कों को ध्यान में रखता है। शुल्क में प्रोसेसिंग चार्ज, इंश्योरेंस कॉस्ट, एडमिनिस्ट्रेटिव कॉस्ट और अन्य खर्च शामिल हैं। हालांकि यह ऋण की वास्तविक ब्याज लागत की गणना करते समय चक्रवृद्धि को ध्यान में नहीं रखता है।
Annual Percentage Rate हमेशा ऋण पर लगाए गए नाममात्र ब्याज दर के बराबर या अधिक होगी।
APR विभिन्न उधारदाताओं की ऋण शर्तों की तुलना करने में एक बहुत ही उपयोगी उपकरण है और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सही ऋणदाता खोजने में मदद करता है।
एपीआर की गणना कैसे की जाती है? | How APR is Calculated?
एपीआर की गणना के लिए सूत्र है -
एपीआर = [{(फीस + ब्याज)/ मूलधन}/ एन]*365*100
APR= [{(Fees + Interest)/ Principal}/ n]*365*100
इंटरेस्ट- ऋण अवधि के दौरान भुगतान किया जाने वाला कुल ब्याज
N - दिनों में ऋण की अवधि
उदाहरण के लिए - विजय 3 साल की पुनर्भुगतान अवधि के साथ 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाहता है। ऋण पर ब्याज दर 12% और प्रोसेसिंग चार्ज 1.5% है और इंश्योरेंस कॉस्ट 4,700 रुपये है। ऋण की APR की गणना निम्नानुसार की जाएगी:
प्रोसेसिंग चार्ज 7,500 रुपये और इंश्योरेंस कॉस्ट सहित कुल शुल्क 12,200 रुपये है और, ब्याज लागत 1,80,000 रुपये है।
APR = [{(12,200+1,80,000)/5,00,000}/1095]*365*100 = 12.81%
ऋण की वास्तविक लागत 3 साल की ऋण अवधि के लिए 12.81% पर आ रही है और यह मामूली ब्याज दर से अधिक है।
हर दूसरे फाइनेंसियल मैट्रिक्स की तरह, APR में भी कुछ कमियां हैं जैसे कि यह फ्लोटिंग ब्याज दर के साथ काम नहीं करती है और छोटी अवधि के ऋणों की तुलना करने के लिए उपयुक्त नहीं है।
एपीआर क्यों महत्वपूर्ण है? | Why is APR important?
जब उधार लेने की वास्तविक लागत जानने की बात आती है, तो उधारदाताओं द्वारा Annual Interest Rate (AIR) ऋण की वास्तविक लागत को प्रकट करने में विफल रहती है और, ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ऋणदाता जानबूझकर AIR कम रखते हैं और अन्य सभी शुल्क अधिक रखते हैं। इस प्रकार ऋण की वास्तविक लागत को छिपाया जाता है।
प्रॉपर्टी पर लोन की तरह मॉर्गेज लोन लेते समय APR बहुत उपयोगी होता है। चूंकि लोन की अवधि 20 साल तक जाती है और संपत्ति पर लोन के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची, लोन आवेदन के सत्यापन और मूल्यांकन के लिए पर्याप्त है, यह अक्सर हाई प्रोसेसिंग चार्ज और प्रशासनिक लागत में तब्दील हो जाता है।
Conclusion -
वार्षिक प्रतिशत दर का उपयोग करने से न केवल आपको पहले से ही ऋण की लागत के बारे में एक बेहतर विचार मिलता है, बल्कि आपको ऋणदाता को बुद्धिमानी से चुनने और सर्वोत्तम ऋण सौदे प्राप्त करने में भी मदद मिलती है। इसलिए, जब भी आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपने लोन डॉक्यूमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले अपने ऋणदाता के साथ APR की पुष्टि कर ली है।
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