ULIP खरीदने का बना रहे है प्लान? तो पहले जान लें इसपर लगने वाला 11 प्रकार का शुल्क
ULIP Charges in Hindi: यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, जिसे यूलिप (ULIP) के नाम से बेहतर जाना जाता है, यह भारत में सबसे लोकप्रिय प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों में से एक है। कई लोग अन्य ट्रेडिशनल प्लान की तुलना में ULIP खरीदना पसंद करते हैं क्योंकि यह बीमा और निवेश के दोहरे लाभ प्रदान करता है। यह आपको भविष्य की अनिश्चितताओं के खिलाफ अपने परिवार को सुरक्षित करने की अनुमति देता है और आपको अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए फंड का निर्माण करने देता है।
जब आप यूलिप (ULIP) के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो बीमा कंपनियां जीवन सुरक्षा प्रदान करने के लिए प्रीमियम के एक हिस्से का उपयोग करती हैं और शेष राशि का उपयोग विभिन्न मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने के लिए करती हैं। यूलिप को टैक्स सेविंग प्रोडक्ट के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि यह आपको प्रीमियम, मैच्यूरिटी इनकम और निकासी पर कर लाभ प्रदान करता है।
ULIP एक साधारण फाइनेंसियल प्रोडक्ट है और लंबे समय में मूल्यवान रिटर्न देने के लिए जाना जाता है, लेकिन साथ ही यह कई शुल्कों को आकर्षित करता है। कभी-कभी शुल्कों की संरचना को समझना मुश्किल हो सकता है, खासकर अगर आप पहली बार निवेशक या बीमा खरीदार हैं। एक स्मार्ट निवेशक के रूप में ULIP प्लान खरीदते समय आपको लागू होने वाले विभिन्न शुल्कों के बारे में पता होना चाहिए।
ULIP Charges क्या है?
यूलिप में एक कॉम्प्लिकेटेड शुल्क संरचना होती है, और संबंधित शुल्क एक बीमा से दूसरे बीमा में भिन्न होते हैं। इसके अलावा शुल्क की सीमा बीमाकर्ताओं और योजना से योजना के बीच भिन्न होती है। कुछ सामान्य यूलिप चार्जेस के बारे में नीचे चर्चा की गई है।
1) पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्जेस
जब आप ULIP खरीदते हैं, तो बीमा कंपनी आपको पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन के लिए विशिष्ट शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। यह आमतौर पर आपके द्वारा चुनी गई फंड यूनिट को रद्द करके हर महीने चार्ज किया जाता है।
2) फंड मैनेजमेंट चार्जेस
यूलिप एक इन्वेस्ट-कम-इंश्योरेंस प्रोडक्ट है, यह आपको अपनी पसंद के विभिन्न फंड, जैसे ग्रोथ फंड, बैलेंस्ड फंड, इनकम फंड आदि में निवेश करने की सुविधा देता है। इन फंड्स को प्रोफेशनल फंड मैनेजर मैनेज करते हैं, इसलिए इंश्योरेंस कंपनियां इसके लिए शुल्क लगाते हैं।
FMC (फंड मैनेजमेंट चार्जेस) प्रतिदिन लगाया जाता है, और इसे फंड के एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) से एडजस्ट किया जाता है। IRDAI (इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया) ने एक वित्तीय वर्ष में ULP के लिए फंड मैनेजमेंट चार्ज 1.35% तक सीमित कर दिया है।
बीमा कंपनियां FMC को फंड मूल्य के प्रतिशत के रूप में चार्ज करती हैं, और इसे NAV पर पहुंचने से पहले काट लिया जाता है।
3) प्रीमियम एलोकेशन चार्जेस
बीमा कंपनियां आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रत्येक प्रीमियम पर प्रीमियम एलोकेशन चार्जेस लेती हैं। प्रीमियम एलोकेशन चार्जेस की लिमिट प्रीमियम राशि के आधार पर भिन्न होती है, और यह विभिन्न पॉलिसीधारकों के लिए भिन्न हो सकती है।
ULIP के लिए प्रीमियम एलोकेशन चार्जेस ट्रेडिशनल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीस की तुलना में बहुत कम है। वास्तव में कुछ बीमा कंपनियां ऑनलाइन पॉलिसी खरीदारों के लिए प्रीमियम एलोकेशन चार्जेस नहीं ले रही हैं।
4) फंड स्विच चार्जेस
ULIP आपको अपने बदलते लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर अपने निवेश को अलग-अलग फंडों में बदलने की अनुमति देता है। आपको हर साल एक निश्चित संख्या में मुफ्त स्विच की अनुमति है। लेकिन, अगर आप मुफ्त स्विच की संख्या से अधिक हैं, तो आपको फंड स्विच चार्जेस का भुगतान करना होगा।
5) प्रीमियम रीडायरेक्शन फीस
जब आप यूलिप खरीदते हैं, तो आपको अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप विभिन्न फंड विकल्पों में निवेश करने की सुविधा मिलती है।
मान लें कि आप शुरू में किसी विशिष्ट फंड में निवेश करना चुनते हैं। आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा उस फंड को आवंटित किया जाएगा। हालांकि, यूलिप में आपके पास अपने प्रीमियम को एक अलग फंड में रीडायरेक्ट करने की सुविधा है। अगर आप प्रीमियम को किसी भिन्न फंड में रीडायरेक्ट करना चाहते हैं, तो आपको प्रीमियम रीडायरेक्शन फीस का भुगतान करना होगा।
कई बीमा कंपनियां एक वर्ष में एक निश्चित संख्या में मुफ्त रीडायरेक्शन फीस की अनुमति देती हैं। सुनिश्चित करें कि आप स्विच करने से पहले रीडायरेक्शन के नियम और शर्तों को जानते हैं।
6) आंशिक निकासी शुल्क
ULIP एक लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट है, इसलिए यह पांच साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। इसका मतलब है कि आप लॉक-इन अवधि के दौरान फंड नहीं निकाल सकते। हालांकि, पांच साल बाद आप निकासी शुल्क का भुगतान करके आंशिक निकासी कर सकते हैं। लगाए गए शुल्क की सीमा आमतौर पर आपके द्वारा निकाली गई राशि का एक विशिष्ट प्रतिशत है।
7) पॉलिसी बंद करने या सरेंडर चार्जेस
मान लीजिए कि आप अपनी यूलिप प्लान के लिए प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं और पांच साल के भीतर यानी लॉक-इन अवधि के भीतर पॉलिसी को बंद करना चाहते हैं। उस स्थिति में आपको सरेंडर चार्जेस का भुगतान करना होगा।
जब आप पॉलिसी सरेंडर करते हैं और आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि के आधार पर लगाए गए शुल्क भिन्न हो सकते हैं।
8) ऐड-ऑन या राइडर चार्जेस
राइडर्स या ऐड-ऑन अतिरिक्त सुरक्षा हैं जिन्हें आप अपने रेगुलर ULIP के कवरेज दायरे का विस्तार करने के लिए स्वेच्छा से खरीद सकते हैं। जब आप एक राइडर खरीदते हैं, तो आपको एक अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना होगा, जिसे आमतौर पर राइडर चार्ज के रूप में भी जाना जाता है।
ज्यादातर इंश्योरेंस कंपनियां ULIP के साथ कई तरह के राइडर्स ऑफर करती हैं। कुछ सामान्य राइडर्स जिन्हें लोग ULIP प्लान के साथ खरीदते हैं, वे हैं एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर्स, क्रिटिकल इलनेस राइडर्स आदि है।
9) मोर्टेलिटी फीस
जब आप कोई बीमा योजना खरीदते हैं, तो बीमा कंपनी आपके द्वारा आवेदन पत्र में दी गई जानकारी जैसे मेडिकल हिस्ट्री, आयु, लिंग, व्यवसाय आदि के आधार पर जीवन जोखिम का आकलन करती है।
बीमा कंपनियां यूलिप के बीमा घटक पर मोर्टेलिटी फीस लेती हैं, और यह आपके द्वारा चुने गए प्रत्येक फंड से आनुपातिक रूप से इकाइयों को घटाकर हर महीने लगाया जाता है।
10) गारंटी चार्जस
हाई नेट एसेट वैल्यू या नाएव3 गारंटी वाले यूलिप पर गारंटी शुल्क लगता है। एक निवेशक के रूप में, गारंटीड रिटर्न पाने के लिए आपको ये शुल्क लगाने होंगे।
11) विविध शुल्क
बीमा कंपनियां यूलिप पर विविध शुल्क (Miscellaneous charges) लगाती हैं, विशेष रूप से उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली विशिष्ट सेवाओं के लिए, जैसे कि बीमा राशि बढ़ाने के लिए अनुबंध में बदलाव, पॉलिसी की अवधि में बदलाव, प्रीमियम भुगतान मोड में बदलाव, पॉलिसी दस्तावेजों की डुप्लिकेट कॉपी जारी करना आदि।
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