अब बुढ़ापे की नो टेंशन, Retirement Mutual Fund के जरिए यूं करें सेकेंड ईनिंग के लिए प्लानिंग
What is Retirement Mutual Fund: हमारे कामकाजी जीवन के दौरान, हमारी शीर्ष वित्तीय प्राथमिकताओं में से एक रिटायरमेंट योजना होनी चाहिए। रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड (Retirement Mutual Funds) ओपन-एंडेड रिटायरमेंट सेविंग्स प्लान हैं जो रिटायर होने पर आपको बचत करने में मदद कर सकते हैं। निर्णय लेने से पहले, जान लें कि रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं (How Do Retirement Mutual Funds Work?) इस फंड के फायदें क्या है? (Benefits of Investing in Retirement Mutual Funds) और किन्हें निवेश करना चाहिए? लेकिन उससे पहले जानिए कि रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड क्या हैं? (What are Retirement Mutual Funds in Hindi) और रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड के प्रकार (Types of Retirement Mutual Funds) क्या है?
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड क्या हैं? | What are Retirement Mutual Funds in Hindi
Retirement Mutual Fund in Hindi: रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड ओपन-एंडेड रिटायरमेंट स्कीम हैं, जिनकी लॉक-इन अवधि 5 साल या रिटायरमेंट की उम्र तक होती है। ये उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो एक व्यापक समाधान की तलाश में हैं जो रिटायरमेंट के बाद स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करता है।
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड के प्रकार क्या हैं? | Types of Retirement Mutual Funds
यहां रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड के प्रकार हैं जिनमें व्यक्ति अपना पैसा जमा कर सकते हैं -
1) डेट म्यूचुअल फंड
ये फंड रूढ़िवादी या जोखिम से बचने वाले व्यक्तियों के लिए रिटायरमेंट योजना के लिए एक आदर्श विकल्प हैं। कम जोखिम पर स्थिर रिटर्न के बारे में सुनिश्चित किया जा सकता है। ये रिटायरमेंट के बाद तनाव मुक्त जीवन जीने में मदद कर सकते हैं।
2) इक्विटी म्यूचुअल फंड
ये कंपनियों के इक्विटी और इक्विटी से जुड़े इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। चूंकि इक्विटी अत्यधिक अस्थिर हैं, इसलिए इन फंडों में हाई रिस्क होता है। हालांकि, डेट फंडों की तुलना में उनकी रिटर्न की क्षमता अधिक है।
3) हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड डेट और इक्विटी दोनों इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। एसेट एलोकेशन के आधार पर, ये फंड हाई रिटर्न के साथ-साथ स्थिरता भी प्रदान कर सकते हैं। व्यक्तियों को एक हाइब्रिड फंड चुनना चाहिए जो उनके निवेश उद्देश्य को पूरा कर सके।
4) पेंशन फंड
कई फंड हाउस पेंशन फंड में निवेश करने का विकल्प प्रदान करते हैं जो रिटायरमेंट के बाद के जीवन की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं? | How Do Retirement Mutual Funds Work?
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से सुरक्षित निवेश विकल्पों जैसे गवर्नमेंट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं जो पूंजी को बाजार के उतार-चढ़ाव से बचाते हैं। ये स्कीम्स इक्विटी और विभिन्न डेट इंस्ट्रूमेंट में भी निवेश करते हैं ताकि समय के साथ निवेश बढ़ता रहे। कैपिटल गेन और ब्याज से होने वाली इनकम निवेश में इजाफा करती है जिसके परिणामस्वरूप एक बड़ा फंड बनता है।
कई म्यूचुअल फंड हाउस डेडिकेटेड रिटायरमेंट स्कीम प्रदान करते हैं। ये अनुभवहीन निवेशकों और निवेश के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं रखने वालों के लिए फायदेमंद हैं। अनिवार्य लॉक-इन पीरियड एक अनुशासित निवेश सुनिश्चित करती है क्योंकि बाजार में मामूली सुधार के मामले में आप योजना से बाहर नहीं निकल सकते।
रिटायरमेंट म्युचुअल फंड में निवेश के फायदें | Benefits of Investing in Retirement Mutual Funds
उच्च तरलता - ट्रेडिशनल रिटायरमेंट स्कीम की तुलना में, Retirement Mutual Fund अधिक तरल होते हैं। फंड हाउस और निवेश विकल्प के आधार पर, निवेशक अपने फंड को आंशिक या पूरी तरह से निकाल सकते हैं।
लंबी अवधि की बचत - चूंकि निवेशक लंबे समय तक निवेशित रहते हैं, इसलिए ये फंड समय के साथ काफी राशि जमा करने में मदद करते हैं। ऐसे फंडों की इंटरेस्ट इनकम और कैपिटल गेन में इजाफा करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अधिक रिटर्न मिलता है।
कम जोखिम वाले निवेश - Retirement Mutual Fund कम जोखिम वाली प्रतिभूतियों के लिए उनके आवंटन के कारण सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से हैं। जोखिम से बचने वाले निवेशक अपने जोखिम को और कम करने के लिए केवल सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करना चुन सकते हैं।
रिटायरमेंट म्युचुअल फंड में निवेश के जोखिम? | Risks of Investing in Retirement Mutual Funds?
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में निवेश के कुछ जोखिम यहां दिए गए हैं -
1) मार्केट रिस्क
रिटायरमेंट फंड में निवेश से जुड़े सबसे प्रमुख जोखिमों में से एक बाजार से संबंधित जोखिम है। ये फंड कंपनियों के डेट और इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। ये सभी कुछ हद तक जोखिम के साथ आते हैं। शेयर बाजार में कोई भी उतार-चढ़ाव इन फंडों के प्रदर्शन को प्रभावित करेगा।
2) मुद्रास्फीति जोखिम
महंगाई का सीधा असर परचेसिंग पॉवर पर पड़ता है। देश में महंगाई दर इन फंडों से मिलने वाले रिटर्न को कम कर देगी। नेट रिटर्न को प्रतिफल की वास्तविक दर भी कहा जाता है। किसी भी निवेश मार्ग में मुद्रास्फीति का जोखिम हमेशा बना रहेगा।
3) ब्याज दर जोखिम
इस प्रकार का जोखिम मुख्य रूप से डेट म्यूचुअल फंड को प्रभावित करता है। डेट फंड वित्तीय सुरक्षित साधनों जैसे बांड में निवेश करते हैं। बांड की कीमतों और प्राप्त ब्याज का उलटा संबंध है। ब्याज दर में वृद्धि से बांड की कीमत कम हो जाएगी और इसके विपरीत, जिससे कैपिटल गेन प्रभावित होगा।
4) क्रेडिट रिस्क
क्रेडिट रिस्क का तात्पर्य उस जोखिम से है जो बांड जारीकर्ता ब्याज सहित मूल राशि को चुकाने में सक्षम नहीं हो सकता है। यदि डेट इंस्ट्रूमेंट्स की क्रेडिट रेटिंग कम है तो यह अधिक है।
रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए? | Who Should Invest in Retirement Mutual Funds?
- युवा निवेशक ऐसी योजनाओं में निवेश कर सकते हैं ताकि वे अपनी रिटायरमेंट के लिए जल्दी धन जमा करना शुरू कर सकें।
- रूढ़िवादी निवेशक पूरी तरह से डेट सिक्योरिटीज पर ध्यान केंद्रित करते हुए Retirement Mutual Fund में भी निवेश कर सकते हैं।
- अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो बनाने के लिए समय और ज्ञान की कमी वाले निवेशकों को इन फंडों से फायदा होगा।
रिटायरमेंट फंड में निवेश का तरीका
निवेश के Lump-sum method में एकमुश्त भुगतान करना या एक बड़ी राशि का अग्रिम भुगतान करना शामिल है। यह उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जिनके पास पर्याप्त निवेश फंड है और जिनके पास उच्च जोखिम सहनशीलता है।
दूसरी ओर SIP या सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में नियमित अंतराल पर एक म्यूचुअल फंड योजना में एक निश्चित राशि का निवेश करना शामिल है। यह उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जिनके पास एक छोटा निवेश फंड है। यह नए निवेशकों के लिए उपयुक्त है क्योंकि यह वित्तीय अनुशासन की भावना पैदा करता है और लंबी अवधि में धन संचय की पेशकश करता है।
इन दोनों विधियों में कुछ कमियां और फायदे हैं। यह सलाह दी जाती है कि व्यक्ति निवेश का तरीका चुनने से पहले अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और डिस्पोजेबल फंड पर विचार करें।
रिटायरमेंट म्युचुअल फंड की करदेयता | Taxability of Retirement Mutual Funds
निवेशकों को इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि इन निवेशों से मिलने वाला रिटर्न कर योग्य है। Retirement Fund के मोचन पर कैपिटल गेन, निवेश की होल्डिंग अवधि और इक्विटी/डेट भाग के आधार पर करों के अधीन हैं। यदि फंड के पोर्टफोलियो में 65% से अधिक इक्विटी एक्सपोजर है, तो उस पर इक्विटी फंड के रूप में टैक्स लगाया जाता है। अन्यथा, यह डेट फंडों के समान ही टैक्स लगाया जाता है।
इक्विटी-ओरिएंटेड फंड और 12 महीने से कम की होल्डिंग अवधि के लिए, शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) टैक्स 15% पर लागू होते हैं। 12 महीने से अधिक की होल्डिंग अवधि के लिए, लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर 10% की दर से कर लगता है।
डेट फंड के लिए STCG टैक्स 3 साल से कम की होल्डिंग अवधि के लिए लागू होता है। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन को निवेशक की आय में जोड़ा जाता है और उनकी आयकर स्लैब दरों के अनुसार टैक्स लगाया जाता है। 3 साल से अधिक की होल्डिंग अवधि के लिए, LTCG पर इंडेक्सेशन के लाभ के साथ 20% की दर से टैक्स लगाया जाता है।
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