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Microfinance Kya Hai? | आखिर काम क्या करती है ये माइक्रोफाइनेंस कंपनियां? यहां जानिए

Ankit Singh
15 Aug 2022 6:19 AM GMT
Microfinance Kya Hai? | आखिर काम क्या करती है ये माइक्रोफाइनेंस कंपनियां? यहां जानिए
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जब बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान लोन अप्रूव नहीं करते हैं, तो एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी (Microfinance Company) मदद कर सकती है। आइये इस लेख में जानते है कि Microfinance Kya Hai? और माइक्रोफाइनेंस कंपनियां कैसे काम करती हैं?

Microfinance Kya Hai?: भारतीय आबादी का एक बड़ा हिस्सा क्रेडिट सुविधाओं तक पहुंच नहीं रखता है। छोटे शहरों में वित्तीय सेवा प्रदाताओं की कमी, कोई स्थिर आय स्रोत नहीं, कोई संपार्श्विक पेशकश नहीं, कोई क्रेडिट इतिहास नहीं, आदि सभी योगदान कारक हैं। यही वह जगह है जहां माइक्रोफाइनेंस कंपनियां खेलती हैं। जब बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान लोन अप्रूव नहीं करते हैं, तो एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी (Microfinance Company) मदद कर सकती है।

माइक्रोफाइनेंस कंपनियां क्या हैं? | What are Microfinance Companies in Hindi

Microfinance Kya Hai?: माइक्रोफाइनेंस कंपनियां ऐसे व्यक्तियों को लक्षित करती हैं जिनकी पारंपरिक बैंकिंग चैनलों तक पहुंच नहीं है और उन्हें बहुत छोटे ऋण (सूक्ष्म ऋण, इसलिए शब्द, माइक्रोफाइनेंस) उधार देते हैं। अधिकांश माइक्रोफाइनेंस कंपनियों का उद्देश्य समाज के आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग को आर्थिक गतिविधियों को शुरू करने, बचत बढ़ाने और आत्म-सशक्तिकरण को बढ़ावा देने में सक्षम बनाना है।

भारत में, माइक्रोफाइनेंस कंपनियों द्वारा 1,00,000 रुपये से कम के ऋण की पेशकश की जाती है। ऐसे व्यक्तियों को क्रेडिट देने के अलावा, माइक्रोफाइनेंस कंपनियां उन्हें सेविंग एकाउंट, फंड ट्रांसफर, माइक्रोइंश्योरेंस आदि जैसी कई सुविधाएं भी देती हैं। (ध्यान दें कि माइक्रोइंश्योरेंस केवल माइक्रोफाइनेंस कंपनियों तक ही सीमित नहीं है)।

भारत में टॉप 5 माइक्रोफाइनेंस कंपनियां | Top 5 Microfinance Companies in India

हाल के वर्षों में, माइक्रोफाइनेंस कंपनियों ने अपने उल्लेखनीय योगदान के लिए महत्वपूर्ण लोकप्रियता हासिल की है। भारत में प्रमुख माइक्रोफाइनेंस कंपनियां निम्नलिखित हैं-

1) इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक

यह अग्रणी संस्थान RBI द्वारा बैंकिंग लाइसेंस प्रदान करने वाला पहला संस्थान है। हमारी अर्थव्यवस्था के वंचित वर्ग तक वित्तीय सेवाएं लेने के लिए 2016 में शामिल, इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक की भारत में 400 से अधिक शाखाएं हैं।

लोन की पेशकश - रु.2,000 से रु.35,000

वसूला जानें वाला ब्याज - 25,000 रुपये के लोन तक 24% और 25,000 रुपये से अधिक के लोन पर 23%।

प्रोसेसिंग शुल्क - 1.00% + 25% से अधिक के लोन पर जीएसटी

2) ESAF ​​स्मॉल फाइनेंस बैंक

ESAF को 1992 में एक NGO के रूप में स्थापित किया गया था और 2017 में एक बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त किया। इसकी सेवाओं में कैश क्रेडिट सुविधा, मोबाइल फोन लोन, मेडिकल इंश्योरेंस, क्रॉप लोन, मार्कशीट लोन, स्माल बिजनेस लोन, एटीएम, डेबिट कार्ड, सुरक्षित जमा लॉकर, आदि शामिल हैं।

ऑफ़र किया गया लोन - 1,000 से रु.1,00,000

ब्याज - 22-26%

प्रोसेसिंग शुल्क - 1-2% + GST

3) फ्यूजन माइक्रोफाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड

फरवरी 2022 तक कंपनी का 1.3 बिलियन से अधिक का माइक्रोफाइनेंस क्रेडिट पोर्टफोलियो तेजी से बढ़ रहा है। कंपनी संविधान द्वारा एक NBFC है और ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में अपनी उपस्थिति के लिए जानी जाती है।

लोन की पेशकश - 3,000 रुपये से 60,000 रुपये

ब्याज - 21-21.5%

प्रोसेसिंग फीस - 0-1% + GST

4) अन्नपूर्णा फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड

2009 में स्थापित, NBFC ने पहले ही 50,000 से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान की है। इसका उद्देश्य महिलाओं को आत्मनिर्भर जीवन शैली के लिए सशक्त बनाना है, और NBFC ग्रामीण क्षेत्रों में महिला उधारकर्ताओं को zero collateral loan प्रदान करता है।

लोन की पेशकश - 1,500 रुपये से 25,00,000 रुपये

ब्याज - 18-26%

प्रोसेसिंग फीस - 1-2% + GST

5) BSS माइक्रोफाइनेंस लिमिटेड

कंपनी वर्तमान में कोटक महिंद्रा बैंक के लिए एक वाणिज्यिक संवाददाता के रूप में कार्य करती है। वर्तमान में महाराष्ट्र, कर्नाटक, तमिलनाडु और मध्य प्रदेश में उपलब्ध, कंपनी समाज के आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों की महिलाओं को लोन देती है।

लोन की पेशकश - रु. 8,000 से रु. 60,000

ब्याज - 25%

प्रोसेसिंग शुल्क - 1.00% + 25% से अधिक के लोन पर जीएसटी

नोट - ब्याज दरें संशोधन के अधीन हैं। इस प्रकार, प्रचलित दरों को जानने के लिए ऋणदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।

माइक्रोफाइनेंस कंपनियों के लाभ | Benefits of Microfinance Companies in Hindi

यहां माइक्रोफाइनेंस कंपनियों के लाभों की सूची दी गई है -

  • गरीब परिवारों की आय के आधार में सुधार होता है क्योंकि वे अपने व्यवसायों में माइक्रोफाइनेंस कंपनियों द्वारा पेश किए गए धन का उपयोग करते हैं।
  • बैंक आमतौर पर बिना किसी निश्चित आय स्रोत या प्रस्ताव के लिए संपार्श्विक वाले उधारकर्ताओं को ऋण अग्रिम नहीं करते हैं। हालांकि, माइक्रोफाइनेंस कंपनियां ऐसे उधारकर्ताओं को छोटे ऋणों सहित वित्तीय सेवाओं का एक गुलदस्ता प्रदान करती हैं।
  • ज्यादातर बेरोजगार महिलाएं माइक्रोफाइनेंस की लाभार्थी हैं। इस प्रकार माइक्रोफाइनेंस कंपनियां अप्रत्यक्ष रूप से ग्रामीण भारत में महिला सशक्तिकरण को बढ़ावा देती हैं।
  • गरीबों के लिए लोन तक पहुंच रोजगार के नए अवसरों के द्वार खोलती है और गरीबों को आत्मनिर्भर बनाती है।
  • अर्थव्यवस्था को समग्र रूप से बढ़ावा मिलता है। जैसे-जैसे गरीबों की आय में सुधार होता है, उनकी खपत में सुधार होता है, और इस प्रकार यह सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि को दर्शाता है।

भारत में माइक्रोफाइनेंस कंपनियां कैसे काम करती हैं?

भारत में एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी निम्नलिखित तरीके से काम करती है -

यह आवेदक की पात्रता मानदंड का आकलन उनकी आय या शैक्षिक योग्यता पर अधिक जोर देते हुए करता है। इस प्रक्रिया में आवेदक के साथ कई दौर के साक्षात्कार भी शामिल हैं।

प्रक्रिया आवेदक को एक छोटा ऋण देने और आवेदक यह सुनिश्चित करने के साथ शुरू होती है कि वे समय पर ब्याज के साथ ऋण चुकाते हैं।

धीरे-धीरे समय के साथ, सूक्ष्म वित्त संस्थान को आवेदक की चुकौती क्षमता में विश्वास प्राप्त होता है और ऋण राशि में वृद्धि होती है। यह सुनिश्चित करता है कि माइक्रोफाइनेंस कंपनी के लिए ग्राहक अधिग्रहण लागत लगभग शून्य है और वे उधारकर्ताओं को छोटे आकार के ऋण की पेशकश करना जारी रखते हैं।

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