रिटायरमेंट के बाद चाहते है रेगुलर इनकम? तो जानिए इन 5 इन्वेस्टमेंट स्कीम की खास बातें

Retirement Planning: हम पर्याप्त बचत करने के लिए कड़ी मेहनत करते हैं ताकि हम अपने सुनहरे वर्षों के दौरान आराम से रह सकें। पैसे बचाने के अलावा, 30-35 वर्षों की अवधि में कंपाउंडिंग के जादू का उपयोग करना भी आवश्यक है ताकि हमारे पास अपने जीवन के बाद के हिस्से के लिए एक उचित फंड होगा। यही कारण है कि एक्सपर्ट का सुझाव है कि आप शुरुआती दिन में ही रिटायरमेंट की योजना बनाना शुरू कर दें।

ऐसे कई विकल्प उपलब्ध हैं जो एक आकर्षक रिटायरमेंट फंड प्रदान करने का दावा करते हैं। लेकिन आप अपने धन को सुरक्षित रखने और एक ही समय में मंथली इनकम प्राप्त करने का प्रबंधन कैसे करेंगे?

रेगुलर इनकम प्रोडक्ट चुनना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि अपने रिटायरमेंट फंड के निर्माण के लिए सही उत्पाद चुनना। यहां पांच निवेश उत्पाद हैं जिन्हें आप रेगुलर इनकम प्राप्त करने के साथ-साथ अपने धन को सुरक्षित करने के लिए चुन सकते हैं।

1) बैंक फिक्स्ड डिपाजिट (Bank FD)

एक बैंक फिक्स्ड डिपाजिट (FD) जोखिम से बचने वाले निवेशकों के साथ-साथ वरिष्ठ नागरिकों के बीच सबसे लोकप्रिय निवेश उत्पाद है। अधिकांश बैंक मासिक भुगतान विकल्प के साथ FD की पेशकश करते हैं, जहां एकमुश्त जमा पर अर्जित ब्याज FD खाते से जुड़े बचत खाते में जमा किया जाएगा। वरिष्ठ नागरिक इस ब्याज आय को डेबिट कार्ड और एटीएम के माध्यम से आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिकों को नियमित ग्राहकों के लिए लागू दरों के अलावा 0.5% तक का अतिरिक्त ब्याज भी मिलता है। इसके अलावा, लंबी अवधि और एक बड़े फंड में उच्च ब्याज दर में तब्दील होने की संभावना अधिक होती है।

अगर आपको अनिवार्य रूप से इस ब्याज आय की आवश्यकता नहीं है, तो आप ब्याज पुन: निवेश विकल्प के लिए जा सकते हैं जिसमें चक्रवृद्धि के माध्यम से आपके फंड को अगले स्तर तक बढ़ाने की क्षमता है। अगर आपको किसी आपात स्थिति के लिए धन की आवश्यकता होती है, तो FD खाते भी आसान तरलता विकल्पों के साथ आते हैं। इसके अलावा, ऋण और ओवरड्राफ्ट सुविधाएं भी उपलब्ध हैं।

कर लाभ के संदर्भ में, वरिष्ठ नागरिकों के लिए प्रति वित्तीय वर्ष 50,000 रुपये की ब्याज आय पर टीडीएस लागू नहीं होता है।

2) प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana)

यह सरकार समर्थित पेंशन योजना जीवन बीमा निगम (LIC) द्वारा पेश की जाती है। योजना के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 60 वर्ष है। आपको 15 लाख रुपये तक का निवेश करने की अनुमति है। इस राशि का निवेश करने पर, आपको पॉलिसी के 10 साल के कार्यकाल में पेंशन के रूप में गारंटीकृत वार्षिक रिटर्न प्राप्त होगा।

पेंशन का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आवृत्तियों में किया जा सकता है। ध्यान दें कि इस नीति के लिए ब्याज दर सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और हर साल अपडेट की जाती है। 10 साल के कार्यकाल के अंत में, निवेश की गई राशि का भुगतान अंतिम पेंशन किस्त के साथ किया जाएगा।

अच्छी खबर यह है कि सरकार ने योजना की उपलब्धता 31 मार्च 2023 तक बढ़ा दी है। इससे पहले कि यह उपलब्ध न हो, योजना की सदस्यता लें।

3) वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (Senior Citizen Savings Scheme - SCSS)

यह एक और सरकार समर्थित योजना है जो 60 वर्ष से अधिक आयु के रिटायरमेंट लोगों को समर्पित है। वे व्यक्ति जो रिटायर हो गए हैं या जिन्होंने 55 वर्ष -60 वर्ष के आयु वर्ग में Voluntary Retirement Scheme (VRS) का विकल्प चुना है, वे भी इस खाते को खोलने के लिए पात्र हैं।

अर्जित ब्याज सालाना चक्रवृद्धि हो जाता है और तिमाही अंतराल में भुगतान किया जाता है। आप इस ब्याज आय को अपने बचत खाते के माध्यम से आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।

खाते में आपकी जमा राशि चाहे जो भी हो, आप धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की आयकर कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अलावा, टीडीएस अर्जित ब्याज पर प्रति वित्तीय वर्ष 50,000 रुपये की सीमा तक लागू नहीं है।

हालांकि सब कुछ अच्छा लग रहा है, आप इस खाते से केवल पांच साल के लिए लाभ प्राप्त कर सकते हैं। अनुरोध पर, कार्यकाल को और तीन वर्षों के लिए बढ़ाया जा सकता है।

4) व्यवस्थित निकासी योजना (Systematic Withdrawal Plan)

अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो रिटायरमेंट के बाद रेगुलर इनकम बनाने के लिए सिस्टेमेटिक विथडरॉल प्लान (SWP) चुनें। SWP आपको म्यूचुअल फंड स्कीम से नियमित रूप से, यानी मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। आप शेष राशि पर अगले भुगतान तक रिटर्न भी अर्जित कर सकते हैं। इस तरीके को चुनने से आप अपने खर्चों की बेहतर ढंग से योजना बना सकते हैं।

कराधान के दृष्टिकोण से, आपको पता होना चाहिए कि निकासी इस आधार पर कर योग्य हो सकती है कि आपका निवेश इक्विटी-उन्मुख या ऋण-उन्मुख फंड में है या नहीं। साथ ही उन्हें धारण करने की अवधि के आधार पर पूंजीगत लाभ का वर्गीकरण किया जाएगा।

5) संपत्ति से किराये की आय (Rental Income from Property)

अगर आपने दूसरी रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी या कमर्शियल प्रॉपर्टी में निवेश किया था, तो आपको इसे किराए या पट्टे पर देना होगा। यदि आपके पास पहले से ही दूसरी संपत्ति नहीं है और यदि आप अभी भी कर सकते हैं, तो हम आपको एक कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने की सलाह देते हैं जो आकर्षक मासिक किराये की आय अर्जित कर सके।

किराए की आय को रिटायर लोगों के लिए आय का एक लोकप्रिय स्रोत माना जा सकता है। इस आय को अन्य वित्तीय उत्पादों से आय के हिस्से के रूप में रखने से धन के आसान प्रवाह में मदद मिल सकती है, इसलिए आपको किसी भी अप्रत्याशित खर्च के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।

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