ULIP vs SIP: आपके लिए कौन सा इन्वेस्टमेंट ऑप्शन रहेगा बेहतर? निवेश से पहले जानें सबकुछ
ULIP vs SIP: सभी व्यक्तियों के अपने फाइनेंसियल गोल होते हैं, और वे अपने गोल को पूरा करने के लिए कई तरह के स्कीम्स में इन्वेस्ट करते हैं। भारत में, निवेश बाजार काफी डाइवर्स है। ऐसे कई फाइनेंसियल टूल हैं जिन्हें आप एक अवधि में फंड बनाने और अपने और अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए चुन सकते हैं। हालांकि अक्सर लोगों को यह सही निवेश विकल्प चुनौतीपूर्ण लगता है, खासकर पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों के लिए।
लोगों की सबसे आम दुविधाओं में से एक SIP (Unit-linked Insurance Plans) और ULIP (Unit-linked Insurance Plans) के बीच चयन करना है। अगर आप भी इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि क्या चुनें, तो निर्णय लेने से पहले आप इन फाइनेंसियल प्रोडक्ट को समझें और अंतरों के बारे में जानें। तो आइए जानते है SIP और ULIP क्या है।
SIP क्या हैं? | What is SIP in Hindi
इसमें कोई दो राय नहीं कि Mutual Fund भारत में सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्पों में से एक है। कई रिटेल इन्वेस्टर फंड निर्माण के लिए म्यूचुअल फंड चुनते हैं क्योंकि यह विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला देता है। और SIP आपकी पसंद के म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है।
SIP से आप अपनी पसंद के किसी भी म्यूच्यूअल फंड में समय-समय पर छोटी-छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं। SIP आपको निवेश मोड चुनने की सुविधा भी देता है आप अपनी इनकम और सुविधा के आधार पर मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान कर सकते हैं।
ULIP क्या हैं? | What is ULIP in Hindi
यूलिप मुख्य रूप से एक इंश्योरेंस प्रोडक्ट है जो एक ही योजना के तहत बीमा सुरक्षा और निवेश के अवसर के दोहरे लाभ प्रदान करता है। जब आप यूलिप के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो बीमा कंपनी बीमा सुरक्षा के लिए राशि के एक हिस्से का उपयोग करती है। शेष भाग को रिटर्न उत्पन्न करने के लिए विभिन्न मुद्रा-बाजार उपकरणों जैसे सरकारी बॉन्ड, स्टॉक, इक्विटी फंड आदि में निवेश किया जाता है।
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश की तरह, ULIP के निवेश पहलू को प्रोफेशनल फंड मैनेजरों द्वारा मैनेज किया जाता है। जब आप ULIP खरीदते हैं, तो आपके पास अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर उन एसेट को चुनने की सुविधा होती है, जिनमें आप निवेश करना चाहते हैं।
अगर आप उच्च जोखिम ले सकते हैं, तो आप स्टॉक या इक्विटी फंड में फंड का एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश कर सकते हैं। साथ ही, यूलिप पांच साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। इसका मतलब है कि आप अपने खाते से पांच साल तक पैसे नहीं निकाल सकते हैं।
अब जब आप जानते हैं कि SIP और ULIP क्या हैं, तो इससे अंतरों को समझने में मदद मिलेगी।
SIP vs ULIP
एसआईपी और यूलिप के बीच अंतर कई कारकों पर की जा सकती है जिनकी चर्चा नीचे की गई है।
लाभ की पेशकश
इस मोर्चे पर ULIP का महत्वपूर्ण स्थान है क्योंकि यह आपके परिवार को निवेश के अवसर और बीमा सुरक्षा दोनों प्रदान करता है। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपको कुछ होता है, तो बीमा कंपनी आपके परिवार को डेथ बेनिफिट के रूप में बीमा राशि और अर्जित लाभों का भुगतान करेगी।
दूसरी ओर SIP बीमा सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं। लेकिन वे आपको अपने फंड को बेहतर तरीके से विकसित करने और उच्च रिटर्न की क्षमता रखने की अनुमति देते हैं। अगर आप समझदारी से निवेश करते हैं, तो आप लंबे समय में एक बड़ा फंड बना सकते हैं।
जोखिम
यूलिप मुख्य रूप से एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जिसमें एक निवेश घटक भी होता है। इसलिए, यह आपको सुरक्षा की भावना देता है कि आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित है, चाहे कुछ भी हो। यूलिप के निवेश घटक का आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन पर आपके परिवार को मिलने वाली न्यूनतम बीमा राशि पर कोई असर नहीं पड़ता है।
दूसरी ओर म्युचुअल फंड एक प्योर इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट हैं और आपके द्वारा उत्पन्न रिटर्न बहुत हद तक बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। तो यूलिप की तुलना में इसमें शायद एक उच्च जोखिम है।
लॉक-इन पेरिपड
ULIP पांच साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। इसका मतलब है कि आप लॉक-इन अवधि के भीतर धनराशि नहीं निकाल सकते।
वहीं, ज्यादातर SIP में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।
फंड स्विच करने का विकल्प
ULIP और SIP के बीच एक और महत्वपूर्ण अंतर आपके निवेश को विभिन्न फंडों के बीच स्विच करने की क्षमता है।
जब आप यूलिप में निवेश करते हैं, तो बीमा कंपनियां आपको एक निश्चित संख्या में मुफ्त फंड स्विच विकल्प देती हैं। इसका मतलब है कि आपके बदलते वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर, आप अपने निवेश को डेट फंड से इक्विटी फंड में बदल सकते हैं। फंड स्विच विकल्प एक आसान सुविधा है जो आपको बाजार के प्रदर्शन का लाभ उठाने और बेहतर रिटर्न प्राप्त करने की अनुमति देता है।
SIP फंड स्विचिंग विकल्प प्रदान नहीं करते हैं और आपको पूरी निवेश अवधि के दौरान निवेश स्विच करने की अनुमति नहीं है।
टैक्स बेनिफिट
यूलिप EEE (छूट-छूट-छूट) कर स्थिति का आनंद लेते हैं। इसका मतलब है कि आप बीमा कंपनी को आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम सेक्शन 80C के तहत वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपए का छूट प्राप्त कर सकते है। साथ ही, लॉक-इन अवधि के बाद आपके द्वारा निकाली गई राशि टैक्स फ्री है। अंत में आपको या आपके परिवार को प्राप्त होने वाली परिपक्वता राशि सेक्शन 10(10D) के तहत पूरी तरह से टैक्स फ्री है।
SIP में कोई टैक्स बेनिफिट नहीं होता है, सिवाय इसके कि आप ELSS (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) जैसे इक्विटी-लिंक्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं। ऐसी योजनाओं में निवेश सेक्शन 80 C के तहत 1.5 लाख रुपये तक टैक्स कटौती के लिए पात्र है।
लगाए जाने वाले शुल्क
ULIP प्लान प्रीमियम अलोकेश चार्ज, मोर्टेलिटी फीस, एडमिनिस्ट्रेशन चार्जेस इत्यादि जैसे विभिन्न शुल्कों के अधीन हैं। हालांकि, यूलिप से जुड़े सबसे महत्वपूर्ण परिवर्तनों में से एक फंड मैनेजमेंट चार्ज है, जिसे IRDAI द्वारा 1.35% पर रखा गया है।
SIP निवेश में फंड मैनेजमेंट चार्ज जैसे कुछ शुल्क भी शामिल होते हैं जिनकी अधिकतम सीमा 2.5% है।
इसलिए जब आप ULIP या SIP में निवेश करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपने ऑफ़र दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ा है और इसमें शामिल शुल्कों से अवगत हैं।
Conclusion-
एक निवेशक के रूप में, आपके पास विभिन्न योजनाओं में निवेश करने के लिए एक निश्चित बजट हो सकता है। इसलिए यह जरूरी है कि आप सावधानी से सही निवेश विकल्प चुनें जो आपके उद्देश्य के अनुकूल हो और मूल्यवान रिटर्न का वादा करता हो।
अगर आप लॉन्ग टर्म के लिए एसेट बनाना चाहते हैं और अपने परिवार के लिए बीमा कवरेज चाहते हैं तो ULIP एक आदर्श निवेश विकल्प है। आप लंबी अवधि के लक्ष्यों जैसे रिटायरमेंट खर्च, बाल शिक्षा/विवाह इत्यादि के लिए ULIP से परिपक्वता आय का उपयोग कर सकते हैं।
दूसरी ओर SIP सभी के लिए एक आदर्श निवेश विकल्प है। ऐसे कई प्रकार के फंड हैं जो आपको लॉन्ग टर्म और शार्ट टर्म दोनों लक्ष्यों को पूरा करने की अनुमति देते हैं। हालांकि, इससे पहले कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें, बेहतर होगा कि आप अपना समय यह समझने में बिताएं कि म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं।
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