Types of Medical Insurance in Hindi: भारत में मेडिकल इंश्योरेंस कितने प्रकार के होते है? जानिए
Types of Medical Insurance in India: अगर आपने हाल ही में किसी अस्पताल का दौरा किया है, तो आपको पता चल गया होगा कि कैसे एक साधारण प्रक्रिया की कीमत भी आपके लिए एक बम की कीमत हो सकती है। इसलिए अपनी जेब में छेद किए बिना बेस्ट मेडिकल ट्रीटमेंट का लाभ उठाने के लिए, एक मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी (Medical Insurance Policy) किसी आवश्यकता से कम नहीं हो जाती है। लेकिन भारत विभिन्न प्रकार की हेल्थ स्कीम की उपलब्धता के कारण आप सही हेल्थ पॉलिसी का चयन करने में भ्रमित हो सकते हैं।
इसलिए आपको बेहतर ढंग से समझने में मदद करने के लिए, यहां भारत में विभिन्न प्रकार के Health Insurance प्लान और उनके लाभों के बारे में बताने जा रहे है। तो आइए जानते है Types of Health Insurance in India
1) व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा (Individual Health Insurance)
जैसा कि नाम से पता चलता है, एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजना व्यक्तिगत आधार पर कवरेज प्रदान करती है। हालांकि एक एक्स्ट्रा प्रीमियम का भुगतान करके पति-पत्नी, बच्चों, माता-पिता आदि सहित अन्य सदस्यों को जोड़ा जा सकता है।
इसके अलावा प्रीमियम प्रत्येक व्यक्ति की आयु, मेडिकल हिस्ट्री और संबंधित बीमा राशि के अनुसार लिया जाता है। एक मेंबर द्वारा दायर व्यक्तिगत योजनाओं के दावे में, यह दूसरे बीमित सदस्य की बीमा राशि को प्रभावित नहीं करता है। इसलिए अगर आप अविवाहित हैं या आपके बच्चे नहीं हैं, तो आप अपने और अपने जीवनसाथी के लिए एक Individual Health Insurance खरीद सकते हैं और व्यक्तिगत आधार पर बीमा राशि का आनंद ले सकते हैं। व्यापक कवरेज और दी जाने वाली बीमा राशि के कारण फैमिली फ्लोटर प्लान की तुलना में प्रीमियम थोड़ा अधिक है।
2) फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस (Family Floater Health Insurance)
फैमिली फ्लोटर प्लान में,₹ परिवार के सभी सदस्यों को कवरेज की पेशकश की जाती है, जिसमें पति या पत्नी, बच्चे, माता-पिता और अन्य आश्रित सदस्य एक ही प्रीमियम पर शामिल हैं। आमतौर पर प्रीमियम परिवार के सबसे बड़े सदस्य की उम्र पर आधारित होता है। कवरेज लगभग एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजना के समान है। अंतर केवल इतना है कि पॉलिसी एक ही सम एश्योर्ड के तहत परिवार के सभी सदस्यों को कवर करेगी।
अगर आपके छोटे बच्चे हैं या परिवार के सदस्य हैं जिन्हें गंभीर स्वास्थ्य समस्याएं नहीं हैं, तो फैमिली फ्लोटर प्लान एक अच्छा विकल्प है क्योंकि आपकी बीमा राशि कम होने की संभावना कम है।
हालांकि, अगर आपके बुजुर्ग सदस्य हैं या कोई गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों जैसे हृदय संबंधी समस्याओं से पीड़ित है, तो हो सकता है कि फैमिली फ्लोटर प्लान आपके काम न आए। इसका कारण यह है कि एक सदस्य बीमा राशि का उपयोग करेगा, और यह अन्य सभी सदस्यों के लिए कम कवरेज राशि छोड़ देगा।
3) गंभीर बीमारी बीमा (Critical Illness Insurance)
क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी में जानलेवा बीमारियों जैसे किडनी फेलियर, स्ट्रोक, लकवा आदि शामिल हैं। ऐसी स्थितियों के लिए उपचार की लागत काफी अधिक है, और इसके लिए लंबी अवधि में कई अस्पताल के दौरे की आवश्यकता हो सकती है। अस्पताल में भर्ती होने के अलावा डॉक्टर के दौरे, कीमोथेरेपी आदि सहित कई अन्य खर्च होते हैं। बीमा राशि का भुगतान एकमुश्त किया जाता है जिसका उपयोग सभी चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए किया जा सकता है।
हालांकि, कवर की गई बीमारियों की कुल संख्या पॉलिसी खरीदते समय निर्दिष्ट की जाती है। यह किसी भी जानलेवा स्वास्थ्य स्थिति के निदान के मामले में आय के नुकसान के लिए मुआवजे की भी पेशकश करता है। इसे आपकी मौजूदा स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के साथ राइडर के रूप में या स्टैंडअलोन क्रिटिकल इलनेस प्लान के रूप में खरीदा जा सकता है।
4) हॉस्पिटल डेली कैश बेनिफिट प्लान (Hospital Daily Cash Benefit Plans)
इस प्लान के तहत आपके अस्पताल में भर्ती होने के प्रत्येक दिन के लिए एकमुश्त राशि प्रदान करता है। सम एश्योर्ड शुरुआत में तय होता है और खर्च किए बिना तय रहेगा। इसलिए अगर आपका प्लान 5000 रुपये प्रतिदिन है तो आपको यह राशि अस्पताल में भर्ती होने पर रोजाना मिलेगी। भले ही आपका दैनिक अस्पताल खर्च 1000 रुपये या 1500 रुपये हो।
बीमित व्यक्ति इस राशि का उपयोग उन अतिरिक्त खर्चों को पूरा करने के लिए कर सकता है जो उनके बेसिक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में शामिल नहीं हैं। आप राइडर के रूप में या स्टैंडअलोन कवर के रूप में Hospital Daily Cash Benefit Plans खरीद सकते हैं।
5) वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा योजनाएं (Senior Citizen Health Insurance Plans)
ये प्लान 60 साल से ऊपर के लोगों के लिए बनाए गए हैं। बुजुर्ग लोग गंभीर बीमारियों की चपेट में अधिक आते हैं और ऐसी बीमारियों के इलाज का खर्चा भी महंगा होता है। इसलिए अपने बुजुर्ग माता-पिता के लिए रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में पर्याप्त चिकित्सा कवरेज सुनिश्चित करने के लिए एक Senior Citizen Health Insurance Plans खरीदना बेहतर है।
व्यापक कवरेज लाभों के कारण प्रीमियम आमतौर पर अधिक होता है। हालांकि आप भुगतान किए गए प्रीमियम पर सेक्शन 80D के तहत टैक्स बेनिफिट का भी लाभ उठा सकते हैं। इसलिए अगर आप इसे अपने बुजुर्ग माता-पिता और स्वयं के लिए खरीद रहे हैं, तो आप कुल रु. 55,000 का कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
6) ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस (Group Health Insurance)
ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस आमतौर पर एक नियोक्ता या एक कंपनी द्वारा अपने कर्मचारियों को प्रदान किया जाता है। एक लिमिटेड इंश्योरेंस अमाउंट के लिए कवरेज की पेशकश की जाती है, और पॉलिसी की विशेषताएं भी उतनी व्यापक नहीं हैं। हालांकि अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके उसी पॉलिसी में परिवार के अन्य सदस्यों के लिए कवरेज बढ़ाया जा सकता है। लेकिन यह आपके नियोक्ता पर निर्भर करेगा।
इसके अलावा जैसे ही आप संगठन छोड़ते हैं, पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। इसलिए, बेहतर होगा कि आप अपने ग्रुप या कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा पर पूरी तरह से भरोसा न करें और एक अलग हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदें।
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