बच्चों के ब्राइट फ्यूचर के लिए सुकन्या समृद्धि योजना या चिल्ड्रन म्यूचुअल फंड? जानिए क्या रहेगा बेस्ट

Sukanya Samriddhi vs Children Mutual Fund: जीवन यापन की लागत लगातार बढ़ रही है, इसलिए कम उम्र से ही अपने बच्चे के भविष्य में निवेश करना शुरू करना बुद्धिमानी है। इन दिनों मार्केट में कई तरह के इन्वेस्टमेंट प्लान मौजूद है जो आपके बच्चें के ब्राइट फ्यूचर के लिए फंड को बढ़ाने में मदद करते है। सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) और चिल्ड्रन म्यूचुअल फंड (CMF) ऐसे ही दो लोकप्रिय निवेश हैं।

लेकिन अगर आप इनमें से किसी एक को चुनना चाहते हैं, तो आपका निर्णय क्या होना चाहिए? इन योजनाओं को समझना के लिए हम इस लेख में आपको विस्तार से समझाएंगे की सुकन्या समृद्धि योजना क्या है? (What is SSY in Hindi) और चिल्ड्रन म्यूच्यूअल फंड (What is Child Mutual Fund in Hindi) क्या है। और सुकन्या समृद्धि बनाम चिल्ड्रन म्यूच्यूअल फंड (Sukanya Samriddhi vs Children Mutual Fund) के बीच कौन बेहतर है यह समझने में आपकी मदद करेंगे।

सुकन्या समृद्धि योजना क्या है? | What is SSY in Hindi

SSY in Hindi:.सुकन्या समृद्धि योजना या SSY एक स्माल डिपाजिट स्कीम है जिसे विशेष रूप से सरकार के 'बेटी बचाओ, बेटी पढ़ाओ' अभियान के तहत एक बालिका के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस योजना का उद्देश्य माता-पिता को उनकी बेटी की उच्च शिक्षा और शादी के खर्च में मदद करना है।

इस योजना के तहत, माता-पिता केवल 250 रुपये जमा करके अपनी बालिका के लिए SSY खाता खोल सकते हैं। खाता लड़की के जन्म से लेकर 10 साल की उम्र तक खोला जा सकता है। 250 रुपये की प्रारंभिक न्यूनतम जमा राशि के बाद खाते में हर साल न्यूनतम 250 रुपये से लेकर अधिकतम 1.5 लाख रुपए डाले जा सकते हैं।

डिपाजिट पर ब्याज मिलता है जिसे सरकार द्वारा हर तिमाही में संशोधित किया जाता है। SSY खाता तब तक चालू रहता है जब तक कि बच्ची 21 साल की नहीं हो जाती, जिसके बाद पूरी राशि निकाली जा सकती है। उसकी उच्च शिक्षा के लिए, जमा राशि का 50% तक की राशि 18 वर्ष की होने पर भी निकाली जा सकती है।

चिल्ड्रन म्यूचुअल फंड क्या है? | What is Children Mutual Fund in Hindi

चिल्ड्रन म्यूचुअल फंड (CMF) एक ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड योजना है, जिसे माता-पिता को उनकी उच्च शिक्षा, शादी आदि जैसे बच्चों के विशेष फाइनेंसियल गोल को पूरा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये फंड आम तौर पर आपके पैसे को इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने के लिए निवेश करते हैं। लॉन्ग टर्म में ये फंड स्थिरता के धन सृजन करने का काम करते है।

इक्विटी में निवेश किए गए पोर्टफोलियो के 60% से अधिक वाले बच्चों के म्यूचुअल फंड को इक्विटी-ओरिएंटेड फंड के रूप में जाना जाता है। डेट इंस्ट्रूमेंट्स को समर्पित पोर्टफोलियो के 60% से अधिक वाली योजनाओं को डेट-ओरिएंटेड फंड के रूप में जाना जाता है। इन म्यूचुअल फंड में न्यूनतम निवेश राशि 500 और 1000 रुपए है।

Children Mutual Fund 5 साल की लॉक-इन अवधि या बच्चे के वयस्क होने तक जो भी पहले हो, के साथ आते हैं। चूंकि समय से पहले निकासी पर 4% तक का जुर्माना है, ये योजनाएं आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने जैसे लॉन्ग टर्म गोल के लिए आदर्श साबित होती हैं।

Sukanya Samriddhi Yojna vs Children Mutual Fund

यहां सुकन्या समृद्धि योजना और चिल्ड्रन म्यूचुअल फंड के बीच तुलना की गई है जो आपको सर्वश्रेष्ठ चुनने में मदद करेगी-

पात्रता

SSY खाता केवल लड़की के जन्म के समय से लेकर 10 साल की उम्र तक के लिए ही खोला जा सकता है।

दूसरी ओर CMF एक लड़की या लड़के के लिए एक उत्कृष्ट निवेश विकल्प हो सकता है। आप बच्चे के जन्म से लेकर 18 साल की उम्र तक CMF में निवेश कर सकते हैं।

निवेश राशि

आप 250 रुपये के साथ एक SSY खाता खोल सकते हैं। एक वर्षों में आप 250 रुपए से 1.5 लाख रुपए तक कोई भी राशि जमा कर सकते हैं। अगर आप एक साल में 250 रुपए भी जमा नहीं करते है तो प्रत्येक वर्ष के लिए आपको 50 रुपए जुर्माने के तौर पर देने होंगे।

चिल्ड्रन म्यूच्यूअल फंड के साथ, माता-पिता न्यूनतम 500 या 1000 रुपए की राशि जमा कर सकते हैं। निवेश राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है। साथ ही, SSY के विपरीत, हर साल CMF में निवेश करना जरूरी नहीं है। आपके पास एकमुश्त राशि निवेश करने या SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू करने का विकल्प भी है।

मैच्योरिटी

SSY खाता तब मैच्योर होता है जब लड़की 21 वर्ष की हो जाती है, जिसके बाद जमा की गई पूरी राशि और संचित ब्याज को निकाला जा सकता है, और खाता बंद कर दिया जाता है। हालांकि, वह 18 वर्ष की होने के बाद खाते को नियंत्रित कर सकती है। लड़की के 18 साल की होने पर SSY खाते से 50% तक की निकासी भी संभव है।

चिल्ड्रन म्यूचुअल फंड किसी मैच्योरिटी के साथ नहीं आते हैं। आप जब तक चाहें निवेशित रह सकते हैं। हालांकि, CMF में भी, लड़की या लड़का 18 साल की उम्र में खाते का नियंत्रण ले सकते हैं। सीएमएफ में 5 साल की लॉक-इन अवधि भी होती है।

जोखिम

चूंकि SSY एक सरकार समर्थित योजना है, इसलिए रिटर्न निश्चित और स्थिर होता है। सरकार हर तिमाही में ब्याज दर को एडजस्ट करती है।

दूसरी ओर CMF आपके पैसे को इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। नतीजतन ये फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं। रिटर्न न तो फिक्स्ड है और न ही स्टेबल। हालांकि, डेट-ओरिएंटेड फंड्स के मामले में उतार-चढ़ाव इतना तीव्र नहीं है।

रिटर्न

SSY की मौजूदा ब्याज दर 7.60% प्रति वर्ष है। वार्षिक ब्याज आपके SSY खाते में जोड़ा जाता है और केवल तभी निकाला जा सकता है जब लड़की 18 वर्ष (50%) या 21 वर्ष की हो जाए।

चूंकि चिल्ड्रन म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट में निवेश करते हैं, इसलिए रिटर्न बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है। लेकिन लंबे समय में, CMF, विशेष रूप से इक्विटी-ओरिएंटेड प्लान, SSY की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकती हैं।

टैक्स बेनिफिट

SSY में जमा राशि, अर्जित ब्याज और परिपक्वता आय टैक्स फ्री है। यह योजना 80C कटौती के लिए भी पात्र है। माता-पिता एक वित्तीय वर्ष में एक SSY खाते में 1.50 लाख रुपये तक जमा कर सकते हैं और टैक्स रिटर्न दाखिल करते समय राशि पर कटौती का दावा करें।

CMF निवेश एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की 80C कटौती के लिए भी योग्य है। हालांकि, परिपक्वता आय पर कर लागू होता है।

SSY vs CMF: आपको क्या चुनना चाहिए?

SSY और CMF दोनों के अपने फायदे और सीमाएं हैं। जबकि SSY जोखिम-मुक्त और अत्यधिक कर-कुशल है, CMF लंबे समय में उच्च रिटर्न दे सकता है। माता-पिता सर्वश्रेष्ठ रिटर्न प्राप्त करने के लिए धन को दोनों योजनाओं में विभाजित करने पर विचार कर सकते हैं।

लेकिन अगर केवल एक को चुनने की जरूरत है, तो निर्णय लेने के लिए अपनी जोखिम उठाने की क्षमता पर ध्यान दें। अगर आप स्थिर रिटर्न की तलाश में हैं, तो आप SSY में निवेश कर सकते हैं। लेकिन अगर आपको जोखिम से ऐतराज नहीं है, तो चिल्ड्रन म्यूच्यूअल फंड एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। अगर आप इन मतभेदों से गुजरने के बाद भी निर्णय नहीं ले सकते हैं, तो आप हमेशा एक प्रोफेशनल इन्वेस्टमेंट एडवाइजर से सलाह ले सकते हैं।

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