कर्ज या लोन लेने से पहले याद रखें ये जरूरी 5 बातें
कंज्यूमर लोन हमें अपने सपनों और आकांक्षाओं को पूरा करने में मदद करते हैं, चाहे वह सपनों का घर हो, कार हो या विदेशी शिक्षा, आकर्षक ब्याज दर, आसान कागजी कारवाई ने वितरण ने वित्तीय लोन लेना और भी सुविधाजनक बना दिया है।
इसके अलावा बढ़ती टेक्नोलॉजी के साथ उपभोक्ता अब वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों और अतिरिक्त लाभों की तुलना कर सकते हैं और अपने लक्ष्य और वित्तीय क्षमताओं के अनुसार सही लोन का चयन कर सकते हैं। पैसा उधार लेना जितना आसान लगता है, कर्ज से बाहर आना उतना ही कठिन है और आपको उधार लेने और कर्ज चुकाने के भ्रमजाल में डाल सकता है।
अगर आप पैसे उधार लेने की योजना बना रहे हैं, तो यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जिनका आपको पालन करना चाहिए।
1) जितना आप चुका सकते हैं उससे अधिक उधार लेने से बचें
इन दिनों बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान आकर्षक ब्याज दरों पर लोन देने के लिए आतुर हैं। लेकिन लोन की आसान उपलब्धता आपके पैसे उधार लेने का कारण नहीं होनी चाहिए। प्राथमिकताओं का मूल्यांकन करने की सलाह दी जाती है और अपने खर्चों के लिए हमेशा एक कट-ऑफ लिमिट होनी चाहिए।
अगर आप पैसे उधार लेते हैं, तो आपके लोन को आपकी इनकम का 50% से अधिक नहीं खा जाना चाहिए। अगर आप अपनी चुकौती क्षमता से अधिक उधार लेते हैं, तो मेडिकल क्राइसेस या अप्रत्याशित घटना का सामना करने पर आपको अतिरिक्त वित्तीय बोझ का सामना करना पड़ सकता है।
2) शौक के लिए लोन से बचें
इलेक्ट्रॉनिक गैजेट्स या इंटरनेशनल वेकेशन जैसी जरूरतों के लिए कर्ज लेने से बचें। इस तरह के शौक कभी बंद नहीं होते, और आप कर्ज के जाल में और फंसते जाएंगे। इसके अलावा लोन के माध्यम से निवेश खरीदना उचित नहीं है। कम-लाभ वाले निवेश ऋण ब्याज को कवर करने में विफल होंगे। उच्च-लाभ वाले निवेशों के लिए, बाजार की अनिश्चितताओं से नुकसान हो सकता है और बदले में, EMI का भुगतान करना मुश्किल हो जाता है।
3) लोन की अवधि
बैंक अधिकतम 30 वर्ष की लोन अवधि प्रदान करते हैं जो आमतौर पर होम लोन पर लागू होती है। आपको लंबी अवधि के साथ कम EMI का लाभ मिलेगा। हालांकि, ब्याज दर अधिक है जो बैंकों द्वारा लोन आवेदकों को लंबी अवधि के लिए चुनने के लिए राजी करने का मुख्य कारण है।
उदाहरण के लिए आप 25 लाख रुपये के होम लोन 10 साल की अवधि के लिए चुनते है, जिसपर 7.85% का ब्याज दर लग रहा है। इस तरह आपकी ब्याज राशि लगभग 11 लाख होगी। लेकिन लोन राशि और ब्याज दर को समान रखते हुए, अगर लोन अवधि को 25 वर्ष कर दिया जाएं तो आपको लगभग 32 लाख रुपए केवल ब्याज के रूप में देना होगा। इसलिए लोन की अवधि को छोटा रखना ही समझदारी है।
4) कम दरों पर नज़र रखें
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा पेश किए गए नए नियमों और ब्याज दरों में बदलाव की तलाश में रहें जो आपके मौजूदा लोन को प्रभावित कर सकते हैं। कम ब्याज दरों की पेशकश करने वाले वित्तीय संस्थानों की जांच करें और अपने वर्तमान लोन को एक किफायती ऋणदाता को ट्रांसफर करके स्वयं को आसान बनाएं। साथ ही, कम ब्याज दर का लाभ उठाने के लिए, बैलेंस ट्रांसफर जल्दी किया जाना चाहिए।
उदाहरण के लिए, आपका मौजूदा लोन 10% ब्याज दर ले रहा है और नया ऋणदाता इसे 7.85% की दर से दे रहा है। अगर लोन को पूरा करने में 15 साल और लगेंगे तो EMI पर बचत ज्यादा होगी। अगर आप कार्यकाल के अंतिम पांच वर्षों में बैलेंस ट्रांसफर का फैसला करते हैं, तो आपको स्विच से शायद ही कोई फायदा होगा।
बैलेंस ट्रांसफर के साथ-साथ अतिरिक्त लागतों को कवर करने के लिए, नए ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर में न्यूनतम 2% की गिरावट देखें।
5) टैक्स बेनिफिट का लालच
होम लोन और एजुकेशन लोन में टैक्स कटौती होती है जो उधारकर्ताओं को लोन का भुगतान जारी रखने के लिए प्रेरित करती है। हालांकि लोन पर कर टैक्स बेनिफिट को बनाए रखने का आपका प्राथमिक कारण नहीं होना चाहिए।
Conclusion -
जब भी आप पैसे उधार लेने की योजना बनाते हैं, तो ये पांच टिप्स आपको एक सही निर्णय लेने में मदद करेंगे। कोई भी लोन लेने से पहले, अपने जीवनसाथी या परिवार के अन्य सदस्यों के साथ चर्चा करें और सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा उठाए जाने वाले किसी भी कदम के बारे में उन्हें सूचित किया जाए। नियम और शर्तों के लिए लोन डॉक्यूमेंट को अच्छी तरह से पढ़ें।
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