Personal Loan vs Credit Card: अपने सपनों की यात्रा करने के लिए किसे चुने? जानिए क्या है बेस्ट

Personal Loan vs Credit Card: कोविड के प्रकोप के बाद अब लोगों ने अपने पसंदीदा डेस्टिनेशन की यात्रा करना शुरू कर दिया है। इसलिए अगर आप छुट्टी की योजना बना रहे हैं, लेकिन यह नहीं जानते कि खर्च के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करें या पर्सनल लोन लें, तो आपको घबराने की जरूरत नहीं है। इस पोस्ट में हम यात्रा के संदर्भ में इन दोनों की तुलना करेंगे, जिससे आपको अपने लिए बेहतर विकल्प का पता लगाने में मदद मिल सकेगी।

इन दोनों में से किसी एक को चुनने से पहले, उन यात्रा खर्चों का अंदाजा लगा लें, जिन्हें आपको वहन करना होगा। फ्लाइट टिकट, होटल में रहने की जगह, खरीदारी का खर्च और अन्य सभी चीजें जो आप करना चाहते हैं। इन सभी का कैलकुलेशन करने के बाद देखें कि दोनों में से कौन सा आपके लिए बेहतर होगा। इनके अलावा, आराम और लचीलेपन की जांच करें जिसकी आपको आवश्यकता होगी। ऊपर बताए गए कारकों के आधार पर इन दोनों विकल्पों का वजन करें और अधिक स्कोर करने वाले को चुनें। आइए इस तरह से दोनों की तुलना करें।

Personal Loan vs Credit Card - यात्रा के लिए आपको कौन सा खर्च कम लगता है?

पर्सनल लोन औसतन 10-25% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर उपलब्ध हैं, क्रेडिट कार्ड प्रति वर्ष 30-40% की ब्याज दर के साथ आते हैं। हालांकि, क्रेडिट कार्ड पर ब्याज तभी लागू होगा जब आप अपने बकाया का भुगतान न करके या आंशिक रूप से ऐसा करके क्रेडिट को रिवॉल्व करेंगे। इसलिए अगर आप नियत तारीख को या उससे पहले अपने पूरे क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करते हैं, तो कोई ब्याज नहीं लगेगा।

दोनों में से कौन यात्रा के लिए अधिक क्रेडिट लिमिट प्रदान करता है?

अधिकांश बैंक 20 लाख तक का पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, कुछ इसे INR 40-50 लाख तक बढ़ा सकते हैं। न्यूनतम पर्सनल लोन INR 50,000 तक हो सकता है। आपकी आय, क्रेडिट स्कोर आदि के आधार पर लोन राशि तय की जाती है। स्वस्थ आय आपको ऋण चुकौती के लिए अधिक स्थान देती है, और अगर सिबिल और अन्य ब्यूरो से आपका क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक है, तो लोन की संभावना बहुत अधिक है।

जबकि बैंक अपनी वेबसाइटों पर यह निर्दिष्ट नहीं करते हैं कि वे अपने क्रेडिट कार्ड ग्राहकों के लिए किस क्रेडिट सीमा का विस्तार करते हैं। बैंक आपको क्रेडिट लिमिट देने के लिए आपकी आय और क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं। लेकिन यहां, यात्रा और अन्य उद्देश्यों के लिए उपयोग की गई क्रेडिट लिमिट आपके क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करने के बाद वापस जोड़ दी जाएगी।

मान लीजिए कि आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा INR 1,50,000 है, आप INR 60,000 का उपयोग करते हैं और नियत तिथि पर उसका भुगतान करते हैं। INR 60,000 का उपयोग करने पर क्रेडिट सीमा INR 90,000 तक कम हो जाएगी और INR 60,000 का भुगतान करके INR 1,50,000 पर वापस आ जाएगी।

Personal Loan vs Credit Card - कौन सा अधिक आराम और लचीलापन प्रदान करता है?

पर्सनल लोन की EMI का भुगतान 12-60 महीनों की अवधि में किया जा सकता है। जबकि आपको क्रेडिट कार्ड जारी करने की तारीख से 45-60 दिनों की ब्याज मुक्त क्रेडिट अवधि मिलती है। इस दौरान आप खरीदारी कर सकते हैं और नियत तारीख पर आने वाले बिल का भुगतान कर सकते हैं। अगर आप ऐसा नहीं कर सकते हैं और 30-40% के लंबे ब्याज शुल्क से बचना चाहते हैं, तो बकाया राशि को 12-18% प्रति वर्ष की कम दर पर EMI में परिवर्तित करें। हालांकि, बैंक सभी को EMI में नहीं बदलते हैं। वे आम तौर पर कन्वर्शन की तारीख से 45-60 दिन पहले तक किए गए लेनदेन के लिए EMI कन्वर्शन की अनुमति देते हैं।

क्रेडिट कार्ड में रिवॉर्ड, कैशबैक और अन्य सुविधाएं भी मिलती है

आपके द्वारा आवेदन किए जाने वाले क्रेडिट कार्ड के प्रकार के आधार पर रिवॉर्ड और कैशबैक ऑफ़र भिन्न होते हैं। चूंकि यह यात्रा के बारे में है, इसलिए ट्रेवल क्रेडिट कार्ड और उनके रिवॉर्ड और कैशबैक ऑफ़र पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।

उदाहरण के लिए, सिटी प्रीमियरमाइल्स कार्ड आपको एयरलाइन लेनदेन पर एयर मील अर्जित करने में मदद करता है जिसे आप 100+ एयरलाइनों और होटल भागीदारों पर भुना सकते हैं। इसके अलावा, आपको पूरे भारत में कुछ घरेलू हवाई अड्डों पर कंप्लीमेंट्री लाउंज की सुविधा मिलती है। पर्सनल लोन के मामले में इस तरह के ऑफर नहीं हो सकते हैं।

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