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Lump-Sum or SIP: ईएलएसएस में निवेश के लिए एकमुश्त या एसआईपी? जानिए क्या रहेगा बेहतर?

Ankit Singh
3 July 2022 8:04 AM GMT
Lump-Sum or SIP: ईएलएसएस में निवेश के लिए एकमुश्त या एसआईपी? जानिए क्या रहेगा बेहतर?
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आइए विभिन्न कारकों के माध्यम से दो विकल्पों के बीच अंतर का पता लगाएं और मूल्यांकन करें कि ELSS निवेश के लिए एकमुश्त या एसआईपी? कौन सा विकल्प बेहतर रहेगा।

ELSS: ईएलएसएस फंड निवेशकों को या तो एक बार में एकमुश्त (Lump-Sum) आवंटित करने या सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से निवेश करने की अनुमति देते हैं। आइए विभिन्न कारकों के माध्यम से दो विकल्पों के बीच अंतर का पता लगाएं और मूल्यांकन करें कि ELSS निवेश के लिए कौन सा विकल्प बेहतर है।

लॉक-इन पीरियड

एकमुश्त निवेश में पूरी राशि एक बार में निवेश की जाती है और तीन साल की अवधि के लिए एक बार में पूरी तरह से लॉक हो जाती है। इस लॉक-इन अवधि के अंत में पूरी निवेशित राशि रिडीम के लिए निःशुल्क है। उदाहरण के लिए, 31 मार्च 2020 को किए गए निवेश की लॉक-इन अवधि 31 मार्च 2023 को समाप्त होगी।

एक ELSS फंड भी निवेशकों को SIP के माध्यम से पूरे वर्ष में समय-समय पर निवेश करने की अनुमति देता है। SIP एक ऐसा दृष्टिकोण है जहां निवेशक नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश करता है। फ्रीक्वेंसी निवेशक द्वारा तय की जाती है, जैसे मासिक, त्रैमासिक, आदि। जब लॉक-इन अवधि की बात आती है, तो प्रति माह प्राप्त इकाइयों की प्रत्येक शेष राशि को एक अलग किस्त के रूप में माना जाएगा।

उदाहरण के लिए, मासिक SIP में, 30 अप्रैल 2020 को निवेश की गई राशि 30 अप्रैल 2023 को अपनी 3 साल की लॉक-इन अवधि से मुक्त होगी, और 30 मई 2020 को की गई अगली मासिक किस्त के लिए लॉक-इन अवधि 30 मई 2023 को समाप्त हो जाएगी।

रिस्क डायवर्सिफिकेशन

SIP vs Lump-Sum निवेश में निवेश का मुख्य निहितार्थ रिस्क डायवर्सिफिकेशन में निहित है। दो दृष्टिकोण जोखिम की अलग-अलग डिग्री ले जाते हैं। एकमुश्त निवेश में अधिक जोखिम होता है क्योंकि निवेश का प्रवेश बिंदु एकवचन होता है।

दूसरी ओर SIP के माध्यम से किए गए ELSS निवेश का जोखिम बेहतर तरीके से फैलता है क्योंकि निवेशकों को NAV कम होने पर और एनएवी अधिक होने पर अंततः उनके बाहर निकलने का समय अधिक यूनिट प्राप्त करने से लाभ हो सकता है। इस प्रकार, SIP रुपये की औसत लागत (Rupee Cost Averaging) का लाभ प्रदान करते हैं और इस तरह बेहतर रिस्क डायवर्सिफिकेशन को सक्षम करते हैं।

संभावित रिटर्न

जैसा कि पहले चर्चा की गई है, एकमुश्त निवेश में जोखिम का एक बड़ा एलिमेंट होता है। हालांकि यह जोखिम उच्च रिटर्न क्षमता के साथ भी आता है, खासकर जब बाजार की स्थितियां अनुकूल होती हैं।

रिस्क-रिटर्न ट्रेडऑफ़ SIP पर भी लागू होता है। जबकि SIP ईएलएसएस निवेश से जुड़े जोखिम तत्व को कम करके बेहतर पूंजी सुरक्षा प्रदान करती हैं, यह भी संभावना है कि वे एकमुश्त निवेश की तुलना में कम रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं।

इस प्रकार एक निवेशक के रूप में आपके कैश फ्लो, जोखिम लेने की क्षमता और अपेक्षित रिटर्न के आधार पर, आप SIP के माध्यम से या एकमुश्त के रूप में ELSS फंड में निवेश करना चुन सकते हैं।

टिप - अगर आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो आप SIP मार्ग का विकल्प चुन सकते हैं। लेकिन अगर आपके पास आम तौर पर एक अच्छी रकम होती है और आमतौर पर आपके पास नकदी की कमी नहीं होती है, तो आप एकमुश्त निवेश पर विचार कर सकते हैं। इसके अलावा अगर आप अंतिम क्षण में निवेश कर रहे हैं तो एकमुश्त राशि चुनना समझदारी होगी, लेकिन अगर आपके पास अपने निवेश की सावधानीपूर्वक योजना बनाने का समय है, तो आप SIP पर विचार कर सकते हैं।

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