इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में डायवर्सिफिकेशन लाना जरूरी है यह नहीं? जानिए क्या है वॉरेन बफे की राय

Investment Tips: लोग कहते हैं कि अपने निवेश में विविधता (Diversification) लाना हमेशा एक समझदारी की बात है। यह आपको बेहतर सुरक्षा और बेहतर रिटर्न देता है। यह आपके जोखिम को कम करता है और अगर आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा खराब कर रहा है, तो यह दूसरों को प्रभावित नहीं करेगा और आपको दूसरी तरफ से फायदा होगा।

यह सच है, लेकिन फिर भी यहां कुछ बातें ध्यान देने योग्य हैं।

विविधीकरण (Diversification) बहुत अच्छा है, लेकिन केवल तभी जब आपके पास निवेश की गई चीजों में क्या हो रहा है? इसे ट्रैक करने के लिए आपके पास अधिक समय नहीं है। यह वापसी और उस समय के बीच एक व्यापार बंद (Trade Off) है जब आप अपने निवेश को ट्रैक करने में योगदान दे सकते हैं।

क्या होगा अगर आप अपने निवेश को करीब से देख सकते हैं और बाजारों या निवेश की दुनिया में किसी भी कदम के आधार पर निर्णय ले सकते हैं। उस मामले में डायवर्सिफिकेशन इतना महत्वपूर्ण नहीं है।

डायवर्सिफिकेशन पर वारेन बफे के विचार

सबसे महान निवेशकों में से एक वॉरेन बफे का यह भी कहना है कि बहुत अधिक डायवर्सिफिकेशन की आवश्यकता तभी होती है जब निवेशक यह नहीं जानते कि वह क्या कर रहा है? अगर आप अपने निवेश को प्रभावित करने वाली चीजों से सतर्क और अच्छी तरह वाकिफ हैं, तो बहुत अधिक डायवर्सिफिकेशन की आवश्यकता नहीं है। क्योंकि जरूरत पड़ने पर आप तेजी से कार्रवाई करेंगे।

जो लोग वहां निवेश के लिए दैनिक या साप्ताहिक आधार पर समय नहीं दे सकते हैं, उन्हें बेहतर डायवर्सिफिकेशन की जरूरत है। वॉरेन बफे का कहना है कि उन्हें अपने अंडे एक ही टोकरी में रखना पसंद है और क्योंकि वह उसे करीब से देखेते है।

आइए एक केस स्टडी लेते हैं-

अजय और मनीष प्रत्येक 1 वर्ष के लिए 1,00,000 निवेश करना चाहते हैं। इस अवधि के दौरान विभिन्न चीजों से रिटर्न था।

इक्विटी: 25% (एक साल के लिए, लेकिन पूरे साल इक्विटी मार्केट में उतार-चढ़ाव रहे)

सोना : 20%

डेट : 9%

रियल एस्टेट : 10%

ये एक साल बाद रिटर्न थे, इसलिए निवेश करने से पहले दोनों को पता नहीं था कि रिटर्न क्या होगा।

अजय के पास अपने निवेश को ट्रैक करने का समय नहीं है, लेकिन मनीष के पास है, इसलिए अजय अपने निवेश में इस तरह विविधता लाता है-

इक्विटी : 50,000

डेट : 10,000

सोना : 10,000

रियल एस्टेट : 30,000

1 साल बाद उनका पोर्टफोलियो ऐसा लग रहा था जैसे संबंधित रिटर्न मिल रहा हो

इक्विटी : 62,500

डेट : 10,900

सोना : 12,000

रियल एस्टेट : 27,000

टोटल : 112,400, जो टैक्स से पहले 12.4% आता है।

दूसरी ओर मनीष विविधता नहीं करता है, क्योंकि उसके पास चीजों को बारीकी से ट्रैक करने के लिए बहुत समय है, वह कुछ अध्ययन करता है और समझता है कि रियल एस्टेट में शार्ट टर्म के लिए बियर मार्केट है क्योंकि बहुत सारी आपूर्ति है और ब्याज दरें भी बढ़ रही हैं जो मांग को प्रभावित करेगी और इसलिए कीमतें भी प्रभावित होगी। वह अपना ज्यादातर पैसा इक्विटी में और कुछ पैसा डेट और गोल्ड में निवेश करता है।

उनका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी : 80,000

सोना : 15,000

डेट : 5,000

1 साल बाद उनका पोर्टफोलियो:

इक्विटी: 1,15,000 (उन्होंने अपनी इक्विटी बेच दी जब उन्हें लगा कि बाजार निकट अवधि में गिर सकता है और फिर निम्न स्तरों पर खरीदा गया, उनके अच्छे समय के कारण उन्होंने 40% से अधिक रिटर्न अर्जित किया)

सोना : 18,000

डेट : 5,450

उसका कुल = 1,38,450

रिटर्न = 38.45%

Conclusion-

यह एक काल्पनिक उदाहरण है, इससे पता चलता है कि क्योंकि मनीष ने इस निवेश पर कड़ी नजर रखी, इसलिए उसे बहुत अधिक विविध पोर्टफोलियो की आवश्यकता नहीं है। वह किसी ऐसी चीज पर अधिक ध्यान केंद्रित कर सकता है जिसे वह बारीकी से ट्रैक कर सके।

पोर्टफोलियो में डायवर्सिफिकेशन जोखिम को कम करने और सभी प्रकार के निवेश का लाभ प्राप्त करने के लिए है।

लेकिन अपने निवेश पर कड़ी नजर रखकर जोखिम को भी कम किया जा सकता है, इसलिए निवेशक अधिक जोखिम वाले प्रोडक्ट का चयन कर सकता है और इसलिए वहां संभावनाएं भी बढ़ा सकता है या उच्च रिटर्न अर्जित कर सकता है।

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