Mutual Fund Withdrawal: म्यूचुअल फंड से अपना पैसा कैसे निकालें? सिंपल स्टेप में समझें

How to Withdraw from Mutual Fund: अधिकांश म्युचुअल फंड तरल निवेश हैं यानी उन्हें कभी भी जरूरत के वक्त भुनाया जा सकता है। हालांकि कुछ फंड ऐसे भी होते हैं जिनमें लॉक-इन पीरियड होता है। ऐसी ही एक योजना है इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELLS) है, जिसकी मैच्योरिटी अवधि 3 साल है। लेकिन एक बार लॉक-इन अवधि पूरी हो जाने के बाद निवेशक इस योजना को आंशिक रूप से या पूरी तरह से भुनाने या लंबे समय तक निवेशित रहने के लिए स्वतंत्र है। आइए समझते हैं कि म्यूचुअल फंड स्कीम से पैसे कैसे निकालें। (How To Withdraw Money From Mutual Fund)

म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन का क्या मतलब है? | What is meant by Mutual Fund Redemption?

निकासी आपके इन्वेस्ट को समाप्त करने की प्रक्रिया है। म्यूचुअल फंड में इस प्रक्रिया को रिडेम्पशन (Redemption) कहा जाता है। यानी म्यूच्यूअल से मनी विथडरॉल करने की प्रक्रिया को Redemption कहा जाता है। जब आप म्यूचुअल फंड स्कीम से पैसा निकालते हैं तो आप अनिवार्य रूप से यूनिट्स को भुना रहे होते हैं। आप अपने स्वामित्व वाली इकाइयों को बेचते हैं और लागू NAV पर उनके वैल्यू का एहसास करते हैं।

उदाहरण के लिए मान लीजिए कि आपने किसी म्यूचुअल फंड स्कीम की 10,000 यूनिट खरीदी हैं। आप एक विशेष संख्या में इकाइयों को भुना सकते हैं या बेच सकते हैं या मुद्रा के संदर्भ में एक विशेष राशि निकाल सकते हैं। मान लें कि प्रत्येक इकाई की कीमत 10 रुपये है, तो अगर आप 50,000 रुपये निकालना चाहते हैं तो आपको अपने म्यूचुअल फंड होल्डिंग से 5,000 इकाइयों को भुनाना होगा। इसी तरह आप 100 इकाइयों या 9,000 इकाइयों को भुनाने का विकल्प चुन सकते हैं तो आप अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो से बराबर राशि निकाल सकते हैं।

म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन के प्रकार | Types of mutual fund redemptions in Hindi

म्यूचुअल फंड में दो तरह के रिडेम्पशन होते हैं

1. आंशिक निकासी (Partial withdrawal)

इस प्रकार के तहत आप Mutual Fund से आंशिक रूप से पैसा निकालते हैं। इसका मतलब है कि आप निवेश का एक हिस्सा भुनाते हैं जबकि शेष निवेशित रहता है। ऊपर बताया गया उदाहरण आंशिक निकासी का एक उदाहरण था जिसमें आपने 50,000 रुपये या कुल 10,000 इकाइयों में से एक छोटी संख्या या 1 लाख रुपये निकाले जो आपके म्यूचुअल फंड होल्डिंग के हिस्से के रूप में आपके लिए उपलब्ध थे।

2. पूर्ण निकासी (Full withdrawal)

एक पूर्ण निकासी तब होती है जब आप अपनी म्यूचुअल फंड योजना को पूरी तरह से बेच देते हैं, इस स्थिती में आप अपने म्यूचुअल फंड फोलियो में मौजूद सभी इकाइयों को भुनाते हैं। इसके तहत आप सारा पैसा निकाल लेते हैं। तो ऊपर बताए गए उदाहरण में यदि आप पूरी 10,000 इकाइयों को वापस ले लेते है तो आपको योजना से पूरी निकासी मिल जाती।

म्यूचुअल फंड से पैसे कैसे निकालें? | How to withdraw money from a mutual fund?

म्यूचुअल फंड स्कीम से पैसा निकालना काफी आसान है। नीचे बताए अनुसार आपके फंड को रिडीम करने के कई तरीके हैं।

अपने ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से

अगर आपने म्यूचुअल फंड स्कीम में ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर के जरिए निवेश किया है तो आप उनके जरिए भी पैसा निकाल सकते हैं। अपने ब्रोकर से संपर्क करें और निकासी का अनुरोध करें। यदि आप निकासी ऑफ़लाइन करना चाहते हैं तो आपको Withdrawal request form भरना होगा और जमा करना होगा। ब्रोकर एसेट मैनेजमेंट कंपनी को फॉर्म जमा करेगा।

इसके विपरीत अगर ब्रोकर के पास पोर्टल या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से ऑनलाइन सेवा है तो आप ऑनलाइन भी रिडीम कर सकते हैं। अपने म्युचुअल फंड खाते में लॉग इन करें, निकासी विकल्प चुनें, उन इकाइयों की संख्या निर्दिष्ट करें जिन्हें आप निकालना चाहते हैं और आपके निकासी अनुरोध को वास्तविक समय में ट्रांसफर किया जाएगा।

एसेट मैनेजमेंट कंपनी के माध्यम से

आप सीधे AMC से संपर्क कर सकते हैं और अपनी म्यूचुअल फंड योजना को भुना सकते हैं। आप या तो एएमसी के शाखा कार्यालय में जा सकते हैं और निकासी के लिए ऑफ़लाइन अनुरोध जमा कर सकते हैं या आप ऐसा ऑनलाइन कर सकते हैं। बस एएमसी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं या इसका मोबाइल एप्लिकेशन डाउनलोड करें और रिडेम्पशन का अनुरोध करें।

R & T एजेंट के माध्यम से

रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट आपको म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने और उनसे निकासी करने में मदद करते हैं। आप R & T एजेंटों जैसे सीएएमएस और कार्वी के माध्यम से ऑफ़लाइन या ऑनलाइन अनुरोध करके निकासी कर सकते हैं।

आपके डीमैट और ट्रेडिंग खाते के माध्यम से

यदि आपने डीमैट और ट्रेडिंग खाते का उपयोग करके म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश किया है, तो आप इन खातों के माध्यम से भी निकासी कर सकते हैं। अपने म्यूचुअल फंड निवेश की जांच के लिए अपने खाते में लॉग इन करें, वह राशि चुनें जिसे आप निकालना चाहते हैं और अपना रिक्वेस्ट सबमिट करें। एक बार रिक्वेस्ट वेरिफाई हो जाने के बाद, रिडेम्पशन ट्रांसफर किया जाएगा और पैसा आपके लिंक किए गए बैंक खाते में जमा किया जाएगा।

रिडेम्पशन करते वक्त इन इन बातों का रखें ध्यान

जब आप अपने म्यूचुअल फंड खाते से पैसे निकाल रहे हों, तो दो मुख्य बातों पर ध्यान देना चाहिए।

1. एक्जिट लोड, अगर लागू हो
2. टैक्स इम्प्लिकेशन

निकासी पर एक्जिट लोड का आवेदन

कुछ म्यूच्यूअल फंड योजनाएं अगर निर्धारित समय से पहले निकासी करती हैं तो एक एक्जिट लोड लगाया जाता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक म्यूचुअल फंड स्कीम एक साल के भीतर रिडेम्पशन पर 2% का एग्जिट लोड लगाती है। ऐसे मामलों में यदि आप निवेश के पहले वर्ष के भीतर पैसा निकालते हैं, तो आपको निकाली गई राशि पर एक्जिट लोड का भुगतान करना होगा। मान लीजिए कि निकासी राशि 1 लाख रुपये है, तो आपको फंड को भुनाने पर, निकास भार के घटाकर 98,000 रुपये मिलेंगे। आंशिक निकासी या पूर्ण निकासी की परवाह किए बिना निकास भार लागू होता है।

निकासी पर टैक्स इम्प्लिकेशन

अगर आप लेन-देन से मुनाफ़ा कमाते हैं तो म्युचुअल फ़ंड रिडेम्पशन टैक्स के अधीन हैं। यहां बताया गया है कि कर देने योग्य टैक्स कैसे निर्धारित की जाती है।

इक्विटी फंड के मामले में 12 महीने के भीतर म्यूचुअल फंड इकाइयों को भुनाने पर अर्जित रिटर्न अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में योग्य होता है। इस तरह के लाभ पर 15% कर लगाया जाता है। दूसरी ओर 12 महीने के बाद निकासी पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगता है। 1 लाख रुपये तक के रिटर्न को टैक्स से छूट दी गई है। 1 लाख रुपये से अधिक के रिटर्न पर 10% टैक्स लगता है।

डेट फंड के मामले में 36 महीने के भीतर निकासी पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगता है। ऐसे मामलों में अर्जित रिटर्न पर आपकी स्लैब दरों पर टैक्स लगता है। 36 महीने के बाद निकासी पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगता है। इस प्रकार अर्जित रिटर्न पर इंडेक्सेशन के लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है।

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