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Loan Against Insurance: इंश्योरेंस पॉलिसी पर भी ले सकते है लोन, जानिए क्या है नियम और शर्तें?

Ankit Singh
26 May 2022 10:12 AM GMT
Loan Against Insurance: इंश्योरेंस पॉलिसी पर भी ले सकते है लोन, जानिए क्या है नियम और शर्तें?
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Loan against Insurance Policy: नकदी की कमी होती है, तो पर्सनल लोन प्राप्त करना ही एकमात्र विकल्प नहीं बचा है। लोन लेने के लिए आप अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी का नकदीकरण (Encash) भी कर सकते हैं। आइये जानते है कि किस तरह के पॉलिसी पर लोन प्राप्त किया जा सकता है।

Loan against Insurance Policy: बाजार में दो अलग-अलग प्रकार के लोन उपलब्ध हैं। पहला सुरक्षित (Secured) और दूसरा असुरक्षित (Unsecured) लोन है। पर्सनल लोन असुरक्षित लोन की सूची में सबसे ऊपर है। जब नकदी की कमी होती है, तो पर्सनल लोन प्राप्त करना ही एकमात्र विकल्प नहीं बचा है। लोन लेने के लिए आप अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी का नकदीकरण (Encash) भी कर सकते हैं।

अपने इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन लेने से पहले आपको निम्नलिखित बातों पर ध्यान देना चाहिए-

किस तरह के पॉलिसियों पर लोन मिलता है?

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां ​​जैसे यूनिट-लिंक्ड पॉलिसी, एंडोमेंट पॉलिसी और मनी-बैक पॉलिसी लोन प्राप्त करने के लिए योग्य हैं। इन पॉलिसियों के लिए, कम से कम 3 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान किया जाना चाहिए। ऐसी पॉलिसियां जिनका कोई सरेंडर वैल्यू नहीं है वे पात्र नहीं हैं क्योंकि उनसे कोई सरेंडर वैल्यू जुड़ा नहीं है।

इंश्योरेंस के बदले लोन के क्या फायदें हैं?

इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन लेने के कई फायदें हैं।

CIBIL स्कोर में छूट - बीमा पॉलिसी पर लोन देते समय, बैंक आपके CIBIL स्कोर की जांच नहीं करते हैं। इसलिए अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है, तो आपके लिए लोन लेने का यह एक अच्छा अवसर है।

कम ब्याज दरें - बीमा के बदले लोन पर ब्याज दरें पर्सनल लोन पर ब्याज दरों से कम होती हैं अन्यथा यह 10.5% से 12.50% के बीच होती है।

क्विक प्रोसेसिंग - चूंकि इसमें न्यूनतम दस्तावेज शामिल हैं क्योंकि इंश्योरेंस कंपनी के पास पहले से ही आपके दस्तावेज़ सत्यापित हैं, लोन की प्रक्रिया त्वरित है और धन का वितरण तेज है।

ब्याज दर और लोन की राशि क्या है?

अलग-अलग पॉलिसी के लिए लोन की रकम अलग-अलग होती है। यह पॉलिसी की शेष अवधि पर भी निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, बिरला सन लाइफ न्यूनतम 25 लाख रुपए बीमा पॉलिसी के खिलाफ लोन देता है। यूलिप और पारंपरिक बीमा पॉलिसियों के लिए लोन की राशि और ब्याज दर की गणना अलग-अलग तरीके से की जाती है।

यूलिप के मामले में - वर्तमान करेंट मार्केट वैल्यूएशन लोन राशि की राशि निर्धारित करता है। अगर आपके 70% से अधिक फंड इक्विटी में निवेश किए गए हैं तो आप 40% तक का लाभ उठा सकते हैं।

पारंपरिक बीमा पॉलिसियों के मामले में - स्वीकृत राशि समर्पण मूल्य के 80% से 90% तक पहुंच सकती है, बशर्ते कि पिछले तीन वर्षों के सभी प्रीमियम का भुगतान किया गया हो।

जहां तक ​​ब्याज दर का संबंध है, किश्त की राशि और किश्तों की संख्या पर विचार किया जाता है। ब्याज की दर प्रीमियम राशि के व्युत्क्रमानुपाती होती है। आमतौर पर बैंक आधार दरों को ब्याज दरों से जोड़ते हैं।

कर लाभ क्या हैं?

चूंकि आयकर विभाग लोन राशि को आय के रूप में मान्यता नहीं देता है, इसलिए इस पर कोई टैक्स नहीं लगता है।

चुकौती में चूक के मामले में क्या होता है?

अगर आप लोन की राशि को चुकाने में सक्षम नहीं हैं, तो आपकी बीमा पॉलिसी पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है। अगर बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, जबकि लोन राशि अभी भी बकाया नहीं है, तो लाभार्थियों को शेष लोन राशि की कटौती पर देय राशि मिलती है। अगर ब्याज राशि और बकाया प्रीमियम समान हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

इंश्योरेंस के बदले लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

आप बस अपनी बीमा कंपनी से आपको एक लोन जारी करने के लिए कह सकते हैं जिसके लिए आप पात्र हैं। एक बार जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं और बीमा कंपनी को पॉलिसी सौंपते हैं, तो पॉलिसी पर आपके सभी अधिकार ऋणदाता को ट्रांसफर हो जाएंगे। दस्तावेज़ वेरिफिकेशन पर लोन अप्रूव होने में लगभग दो से तीन दिन लगते हैं। एक बार जब आप अपना लोन चुका देते हैं, तो पॉलिसी बीमाकर्ता को फिर से जारी की जाती है।

आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?

आवश्यक दस्तावेजों की सूची निम्नलिखित है-

  • ऑरिजिनल इंश्योरेंस पॉलिसी
  • असाइनमेंट का दस्तावेज़
  • कैंसिल चेक

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