परफेक्ट म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो कैसा होना चाहिए, जानिए इसके लिए क्या है एक्सपर्ट की राय?
Mutual Fund Portfolio: हम सभी चाहते हैं कि वह हमारा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो परफेक्ट हो। लेकिन क्या एक परफेक्ट म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो जैसा कुछ है? 'परफेक्ट' होने का मतलब एक ऐसा पोर्टफोलियो हो सकता है जो गिरता नहीं है और केवल बढ़ता है। खैर यह संभव नहीं है क्योंकि सभी म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो शेयर बाजार, ब्याज दरों, अर्थव्यवस्था, मुद्रा, राजकोषीय और मौजूदा घाटे, फंड मैनेजर आदि से जुड़े होते हैं।
इसलिए परफेक्ट होने के बजाय एक बार एक आदर्श म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की तलाश करनी चाहिए। आपका एक आदर्श म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो इन चार कारकों पर आधारित होना चाहिए:
1) उम्र - अगर आप युवा हैं, तो आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का झुकाव इक्विटी फंडों की ओर और डेट फंडों पर कम होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके पास बचत करने और निवेश करने के लिए एक लंबी अवधि है। साथ ही, इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में सबसे अच्छा रिटर्न देते हैं।
एक नियम के रूप में, किसी का इक्विटी हिस्सा उसकी उम्र के अनुरूप होना चाहिए, इसलिए अगर आप 30 वर्ष के हैं, तो आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी म्यूचुअल फंड में 70% निवेश होना चाहिए। अब यह एक कठिन और तेज़ नियम नहीं है। आप इक्विटी में अधिक या कम आवंटन करने का निर्णय ले सकते हैं। बाकी डेट म्यूचुअल फंड में जाना चाहिए।
2) जोखिम उठाने की क्षमता - अगर आप एक रूढ़िवादी निवेशक हैं, तो आपके निवेश का लगभग 70-80% डेट म्यूचुअल फंड में और बाकी इक्विटी फंड में जाना चाहिए। जाहिर है, ऐसे पोर्टफोलियो से रिटर्न 8-9% के दायरे में होगा क्योंकि आप कम जोखिम ले रहे हैं। दूसरी ओर अगर आप अधिक जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं, तो आप अपने कुल पोर्टफोलियो का 70% -80% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
3) समय सीमा - अगर आपका समय क्षितिज 5 वर्ष से कम है, तो डेट या बैलेंस्ड फंड में होना बेहतर है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए आपका समय क्षितिज 5 वर्ष से अधिक होना चाहिए।
4) रिटर्न की उम्मीद - अगर आप सिर्फ 7-8% रिटर्न चाहते हैं तो डेट फंड से आगे न देखें। हालांकि अगर आपकी उम्मीद दोहरे अंकों में रिटर्न की है, तो आपको इक्विटी फंडों में एक बड़ा हिस्सा निवेश करना होगा।
आइए कुछ उदाहरणों से समझते है-
अमित की उम्र 35 साल है उसे 10 साल का समय क्षितिज, आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल और उच्च रिटर्न की उम्मीद है। इस मामले में, सुझाया गया पोर्टफोलियो इक्विटी फंडों में 65% होगा-एक डायवर्सिफाइड और एक मिड-कैप, बैलेंस्ड फंड में 20% और बाकी 15% लिक्विड फंड में।
करुणा 51 साल की हैं, उनकी समय सीमा 5 साल है, मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल और उचित रिटर्न की उम्मीद है। इसमें सुझाया गया पोर्टफोलियो इक्विटी में 20%, बैलेंस्ड फंड में 30% और बाकी 50% लिक्विड फंड में होगा।
एक प्रॉपर एसेट एलोकेशन होना और एक तरह की म्यूचुअल फंड योजनाओं में 100% पैसा निवेश नहीं करना महत्वपूर्ण है। एक आदर्श पोर्टफोलियो में 4-5 म्यूचुअल फंड योजनाएं होनी चाहिए, अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाली योजनाओं की तलाश करनी चाहिए और अच्छी वंशावली वाले फंड हाउस की तलाश करनी चाहिए। एक बार जब आप इन सभी 4 कारकों का विश्लेषण कर लेते हैं, तो आप एक आदर्श म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाने के बारे में सोच सकते हैं। इस मेथड द्वारा बनाया गया एक पोर्टफोलियो मौजूदा बाजार मंदी की तरह एक मौसम के तूफान में मदद करता है। अपने एसेट एलोकेशन के प्रति सच्चे रहें और आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए।
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