Loan Against Mutual Funds: म्यूचुअल फंड में करते हैं निवेश तो आसानी से ले सकते हैं लोन, जानिए क्या है तरीका
Loan Against Mutual Funds in Hindi: म्यूच्यूअल फंड के कई लाभ होते है यह तो आपने सुना ही होंगे, इसके आलवा ये अत्यधिक तरल होते है मतलब कि उन्हें जल्दी से नकदी में भुनाया जा सकता है। लेकिन क्या आपको पता है कि आप अपने Mutual Fund से लोन भी ले सकते है। आप म्यूच्यूअल फंड की यूनिट्स को सिक्योरिटीज के तौर पर गिरवी रख सकते है। यह उन निवेशकों के काम आता है जिन्हें अल्पावधि में धन की आवश्यकता होती है, लेकिन वे अभी तक अपने निवेश को समाप्त करने के इच्छुक नहीं हैं। इस लेख में, हम यह समझेंगे कि आप अपने Mutual Fund Par Loan Kaise Le? (How To Get Loan Against Mutual Funds)
म्यूचुअल फंड पर लोन क्या है? | What is loan against Mutual funds in Hindi?
म्युचुअल फंड पर लोन प्रॉपर्टी लोन के समान होता है। इस मामले में आपके पोर्टफोलियो में फाइनेंसियल सिक्योरिटीज जैसे कि आपकी म्यूचुअल फंड होल्डिंग, बंधक के रूप में उपयोग की जाती हैं या लोन के लिए सुरक्षा के रूप में गिरवी रखी जाती हैं। आपका लोन एप्लीकेशन इस आधार पर एक्सेप्ट किया जा सकता है कि आपकी लोन राशि आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड इकाइयों के वैल्यू और उनके कार्यकाल के साथ कैसे तुलना करती है।
Loan Against Mutual Funds के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया बैंक से ओवरड्राफ्ट (OD) लेने के समान है। लेकिन याद रखें कि सभी बैंक सभी फंड हाउस से म्यूचुअल फंड निवेश स्वीकार नहीं करते हैं। तो आप जिससे बैंक या वित्तीय संस्थान से लोन लेने जा रहे है वहां पर आपको अपने Mutual Funds को वेरिफाई करवाना होगा।
Mutual Funds Units को गिरवी रखने से आपको यह फायदा होता है कि आपका निवेश सुरक्षित रहता है और समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज मिलता रहता है। म्यूचुअल फंड के एवज में ऋण लेते समय आपको अपनी किसी भी म्यूचुअल फंड इकाई को भुनाने की आवश्यकता नहीं है। ऋणदाता यह सुनिश्चित करता है कि म्युचुअल फंड में आपकी SIP जारी रहे या आपकी कुल संपत्ति तब तक अछूती रहे जब तक आप ऋण का भुगतान करने में असमर्थ हैं।
म्युचुअल फंड पर लोन की विशेषताएं | Features of Loan Against Mutual Funds in Hindi
इमरजेंसी फंडिंग के मामले में म्यूचुअल फंड पर लोन एक बहुत ही सुविधाजनक विकल्प हो सकता है। यहां कुछ और विशेषताएं दी गई हैं, जिन्हें आपको म्यूचुअल फंड पर लोन लेते समय जानना आवश्यक है।
लोन वैल्यू
अगर आपके पोर्टफोलियो में डेट फंड की तुलना में अधिक इक्विटी फंड हैं तो इस बात की संभावना है कि आपको कम फंडिंग मिले। सामान्य तौर पर आप इक्विटी फंड के 50% तक और डेट फंड के 80% तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इसका कारण यह है कि इक्विटी फंडों में शामिल जोखिम डेट फंडों की तुलना में कहीं अधिक है।
सिक्योर्ड पर्सनल लोन
म्युचुअल फंड पर लोन के मामले में इसे एक सिक्योर्ड पर्सनल लोन के बराबर माना जाता है। इसकी ब्याज दर भी कम हो सकती है क्योंकि आप अपने म्यूच्यूअल फमद यूनिट्स को गिरवी रखते है। लोन की ऋण राशि सीधे उधारकर्ता के बैंक खाते में जमा की जाती है। धन के उपयोग की कोई सीमा नहीं है।
आसान चुकौती
आप लोन की क़िस्त को आसानी से चुका सकते है। बहुत से बैंक रीपेमेंट की सुविधा भी देते है यानी आप लोन चुकाने की अवधि से पहले भी पूरी लोन राशि चुका सकते है। इसके आलवा पेमेंट सीधे आपके ऋण खाते से डेबिट किया जाता है। आपकी म्युचुअल फंड होल्डिंग पूरी लोन चुकौती अवधि के दौरान सुरक्षित रहती है।
आसान प्रक्रिया
म्युचुअल फंड पर लोन के लिए आवेदन करना आसान है और ऋण देने वाली संस्थाएं प्रोसेस के समय आवेदन के संबंध में सभी डिटेल को कलेक्ट करती हैं। आपकी म्युचुअल फंड होल्डिंग पूरी तरह से लोन के लिए कोलैटरल के रूप में उपयोग की जाती है और इसका पूर्व भुगतान के नियमों और शर्तों पर कोई असर नहीं पड़ेगा।
म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे काम करता है? | How does a loan against mutual funds work?
Mutual Fund के एवज में लोन की कार्यप्रणाली किसी अन्य सिक्योर्ड लोन के समान है। उदाहरण के लिए होम लोन के मामले में घर की ओनरशिप बैंक के पास गिरवी तौर पर होता है। यह तब तक होता है जब तक आप पूरा लोन नहीं चुका देते है। इसी तरह म्युचुअल फंडों के खिलाफ लोन के मामले में उधारकर्ता की पोर्टफोलियो होल्डिंग्स को ऋण देने वाली संस्था द्वारा सुरक्षा के रूप में रखा जाता है।
जब तक आपकी म्यूचुअल फंड होल्डिंग वित्तीय संस्थान के पास गिरवी रहती है आप यूनिट्स को रिडीम नहीं कर सकते हैं या बाजार में अपने पोर्टफोलियो होल्डिंग को समाप्त नहीं कर सकते हैं। हालांकि आप अपने SIP निवेश को जारी रख सकते हैं। एक बार लोन राशि चुकाने के बाद सिक्योरिटीज को गिरवी से मुक्त कर दिया जाता है।
लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज | Documents required for loan application
पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, और आपकी तस्वीर और पूरे नाम के साथ अन्य पहचान पत्र का उपयोग किया जा सकता है।
पते का प्रमाण: आप किसी भी दस्तावेज़ का उपयोग कर सकते हैं जिसमें आपका नाम और स्थायी पता उल्लिखित है, जैसे आधार कार्ड, राशन कार्ड, बिजली बिल और गैस बिल।
आय प्रमाण: अगर आप वेतनभोगी हैं, तो आपको पिछले तीन महीनों की अपनी सैलेरी डिटेल देनी होगी। अगर आप सेल्फ एम्प्लॉयड हैं तो आपको पिछले तीन साल की आईटीआर फाइल एक ऑडिटेड बैलेंस शीट के साथ जमा करनी होगी।
Mutual Fund Par Loan Kaise Le? | How to Apply for Loan Against Mutual Fund
म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए आप दो तरीकों से आवेदन कर सकते हैं। लोन देने वाली संस्था की शाखा में जाकर ऑफलाइन आवेदन दे सकते है। या फिर ऋणदाता की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन माध्यम से आगे बताये गए स्टेप का पालन करके आवेदन दे सकते है।
म्युचुअल फंड पर लोन के मामले में ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता को ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान की जाती है। इसलिए ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता के नाम पर एक ओवरड्राफ्ट खाता खोला जाता है। OD खाते की सीमा म्यूचुअल फंड के वैल्यू के अनुसार निर्धारित की जाती है।
इसके बाद, उधार लेने वाले व्यक्ति के द्वारा म्यूचुअल फंड के बारे में सभी डिटेल लोन देने वाले संस्थान को दिए जाते हैं। ऋणदाता को योजना का नाम, म्यूचुअल फंड हाउस, इकाइयों की संख्या जैसे अन्य डिटेल प्रदान किए जाते हैं।
इसके बाद ऋणदाता म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार को सभी विवरण देता है। इसके बाद रजिस्ट्रार सभी आंकलन करने के बाद कॉन्ट्रैक्ट प्रदान करता है। कॉन्ट्रैक्ट में उधारकर्ता द्वारा गिरवी रखी जा रही इकाइयों की संख्या शामिल होती है।
अंत में ऋणदाता को कांटेक्ट पेपर पर हस्ताक्षर करना होता है। इस कॉन्ट्रैक्ट को रद्द करने के लिए आपको उधार ली गई धनराशि को चुकाना होगा और ऋणदाता से NOC लेना होगा। इसके बाद म्यूचुअल फंड हाउस म्यूचुअल फंड की गिरवी रखी गई इकाइयों को जारी करेगा।
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