Diversified Investment: अपने निवेश पोर्टफोलियो को करना चाहते है डायवर्सिफाई? तो इन 5 तरीकों को अपनाएं
Investment Diversification: पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन आपके पैसे को विभिन्न प्रकार इंवेस्टमेंट्स में निवेश करने की प्रक्रिया है। कई प्रकार के असेट क्लास में निवेश करने से जोखिम को डायवर्सिफाई करने में मदद मिलती है। इसके अलावा आप विभिन्न एसेट क्लास होने वाले लाभ का फायदा भी उठा सकते है जिससे आपको निवेश में अधिकतम रिटर्न मिल सकता है।
आसान भाषा में कहें तो डाइवर्सिफिकेशन का फायदा यह है कि यह मोटे तौर पर आपके इनवेस्टमेंट में रिस्क को कम करता है। इसके अलावा, यह लंबी अवधि में आपके रिटर्न को भी बढ़ाता है। अब सवाल उठता है कि अपने निवेश पोर्टफोलियो को डायवर्सिफाई कैसे करें? (How to Diversify your Investment Portfolio?) तो यह कोई कठिन प्रक्रिया नहीं है बस आपको बाजार की चाल को समझना होगा और फाइनेंस से जुड़े अपने ज्ञान को और बढ़ाना होगा। यहां हम आपको 5 तरीके बता रहे है जिससे आप अपने निवेश पोर्टफोलियो को डायवर्सिफाई बना सकते है।
How to Diversify your Investment Portfolio?
1. एसेट क्लास के आधार पर डाइवर्सिफिकेशन
यह शायद सबसे सामान्य प्रकार की रिस्क डाइवर्सिफिकेशन रणनीति है। इस मेथड के तहत, आप विभिन्न प्रकार के एसेट क्लास में निवेश करना चुन सकते हैं। एक एसेट क्लास निवेश के रास्ते का एक समूह है जिसमें समान जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल होती है।
पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन के लिए उपलब्ध कुछ एसेट क्लास हैं-
- म्यूचुअल फंड, स्टॉक और ईटीएफ जैसे इक्विटी फंड
- डेट फंड जैसे बांड और सरकारी प्रतिभूतियां
- फिक्स्ड डिपाजिट, पीपीएफ और एनएससी जैसे निश्चित आय के स्रोत
- अचल संपत्ति जैसे जमीन का प्लॉट खरीदना या संपत्ति में निवेश करना
- कमोडिटी या धातु जैसे सोना और चांदी
2. पूंजीकरण के आधार पर डाइवर्सिफिकेशन
अगर आप इक्विटी फंड में निवेश कर रहे हैं तो जोखिम के डाइवर्सिफिकेशन का यह तरीका लागू होता है। मार्केट कैपिटलाइजेशन का मतलब स्टॉक एक्सचेंज पर कंपनी का मूल्य है, यानी बकाया शेयरों की संख्या उनके बाजार मूल्य से गुणा की जाती है।
शेयर बाजार में तीन तरह की कंपनियां होती हैं। वे हैं लार्जकैप, मिडकैप और स्मॉलकैप। लार्जकैप कंपनियां वे हैं जो स्थापित हैं और उनके पास मजबूत फंडामेंटल हैं। इसलिए वे बाजार चक्रों से बाहर निकलने के लिए पर्याप्त मजबूत हैं। मिडकैप कंपनियां विकास के चरण में होती हैं और उनमें रिटर्न देने की अच्छी संभावनाएं हैं। अंत में स्मॉलकैप कंपनियां वे हैं वो भी विकास के चरण में होती हैं और स्टॉक एक्सचेंज में मिडकैप कंपनियों से नीचे रैंक करती हैं। स्मालकैप कंपनियां अपट्रेंड में असाधारण रिटर्न दे सकते हैं, क्योंकि ये कीमत में उतार-चढ़ाव की संभावना रखते हैं।
लार्जकैप निवेश में सबसे कम जोखिम होता है, जबकि स्मॉलकैप निवेश में सबसे अधिक जोखिम होता है। इसलिए, आप जोखिमों में विविधता लाने और रिटर्न के दायरे को बढ़ाने के लिए अपने निवेश को बाजार पूंजीकरण के आधार पर शेयरों और प्रतिभूतियों में आवंटित करना चुन सकते हैं।
3. सेक्टर/इंडस्ट्री के आधार पर डाइवर्सिफिकेशन
इक्विटी में निवेश करते समय विभिन्न सेक्टर में डाइवर्सिफिकेशन किया जा सकता है। चूंकि विभिन्न सेक्टर में ग्रोथ साईकल अलग अलग होता है, जोखिम को कई भागों में बांटने की यह विधि निवेश जोखिमों को कम करने में मदद करती है।
उदाहरण के लिए 2020 में COVID-19 महामारी के दौरान जब शेयर बाजार क्रैश हो गया तब भी फार्मास्युटिकल और FMCG कंपनियों के शेयरों ने अच्छा रिटर्न दिया। इसलिए विभिन्न सेक्टर में अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर आप कुछ कंपनियों से रिटर्न अर्जित कर सकते हैं, भले ही बाजार में गिरावट का रुझान हो।
4. भूगोल के आधार पर डाइवर्सिफिकेशन
जब आप अपने दृष्टिकोण का विस्तार कर सकते हैं तो एक ही देश में निवेश क्यों करें? Google, Apple और Amazon जैसी स्थापित कंपनियों के स्टॉक भारत में लिस्टेड नहीं हैं। इन कंपनियों के ग्रोथ पर भरोसा करने के लिए आपको एक अंतरराष्ट्रीय बाजार में एक्सपोजर की जरूरत है।
विभिन्न देशों की अर्थव्यवस्थाएं अलग-अलग विकसित होती हैं। भूगोल-आधारित जोखिम डाइवर्सिफिकेशन का अर्थ है विभिन्न अर्थव्यवस्थाओं में निवेश करना और रिटर्न में विविधता लाना। उदाहरण के लिए यदि आप संयुक्त राज्य अमेरिका में निवेश करते हैं और इसकी अर्थव्यवस्था बढ़ती है, तो आपको काफी रिटर्न मिलेगा।
5. इन्वेस्टमेंट स्टाइल के आधार पर डाइवर्सिफिकेशन
आप जोखिम को बांटने के लिए विभिन्न इन्वेस्टमेंट स्टाइल को भी चुन सकते हैं। तीन प्रकार की निवेश रणनीतियाँ हैं-
ग्रोथ: इस रणनीति में आप उन कंपनियों में निवेश कर सकते हैं जो औसत बाज़ार दर से तेज़ी से बढ़ रही हैं।
वैल्यू: इस रणनीति में आप उन कंपनियों की पहचान करते हैं जिनके मूल सिद्धांत ठोस होते हैं लेकिन उनका मूल्यांकन कम होता है। आप ऐसी कंपनियों में इस आधार पर निवेश कर सकते हैं कि जब बाजार ऐसी कंपनियों के मूल्य की पहचान करेगा, तो उनके स्टॉक की कीमतें बढ़ेंगी, और आप इस प्रक्रिया में रिटर्न अर्जित करेंगे।
इंडेक्स: इस रणनीति में, आप किसी खास इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। उदाहरण के लिए मान लीजिए आप निफ्टी 50 को बेंचमार्क इंडेक्स मानते हैं। अब आप अपना पैसा निफ्टी 50 पर लिस्टेड शेयरों में निवेश कर सकते हैं और वह भी उसी अनुपात में। इस प्रकार के निवेश में रिटर्न सीधे इंडेक्स के प्रदर्शन पर आधारित होते हैं।
इन तीनों में विकास की रणनीति आसान है, वैल्यू वाली रणनीति को कम मूल्यांकन वाले शेयरों को खोजने के लिए काफी रिसर्च की आवश्यकता होती है। दूसरी ओर इंडेक्स में निवेश करना तुलनात्मक रूप से आसान है क्योंकि आपको कंपनियों को चुनने की जरूरत नहीं है। आपको बस बेंचमार्क इंडेक्स चुनना है।
आपके लिए कौन सी डाइवर्सिफिकेशन स्ट्रेटेजी सही विकल्प है?
रिस्क को डायवर्सिफाई करने के तरीकों को समझें। ऐसे डाइवर्सिफिकेशन आधार का पता लगाएं जो आपकी निवेश रणनीति के अनुकूल हो। आपको बस डाइवर्सिफिकेशन के बारे में थोड़ा ज्ञान चाहिए। इसके अलावा, ज्यादा डाइवर्सिफिकेशन से सावधान रहें क्योंकि यह उल्टा हो सकता है और आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करना मुश्किल हो सकता है। रिसर्च करें और अपनी प्राथमिकताओं को समझें। जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपनी पसंद के अनुसार अपने निवेश में विविधता लाएं।
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