जोखिम और समय सीमा के अनुसार अपना पहला Mutual Fund कैसे चुनें?
How To Pick Your First Fund: अगर आप भी भ्रमित हैं और यह सोच रहे हैं कि म्यूच्यूअल फंड में कहां से शुरू करें, तो आप अकेले नहीं हैं। बहुत सारे लोग हैं जिनके पास एक ही सटीक प्रश्न है, और उम्मीद है, जब तक आप इस पोस्ट को पढ़ना समाप्त कर लेंगे, तब तक आपके पास इसका उत्तर होगा। तो चलिए शुरू करते हैं।
आपको जिस फंड केटेगरी से शुरुआत करनी चाहिए, वह दो कारकों पर निर्भर करती है, जो जोखिम आप लेने के इच्छुक हैं और वह समय सीमा जिसके लिए आप निवेश करना चाहते हैं। इसीलिए हमने आपको अलग-अलग कार्यकाल और विभिन्न जोखिम कारक के अनुसार फंड चुनने के विकल्प बता रहे है।
इन मूलभूत बातों को ध्यान में रखते हुए, यहां वे फंड केटेगरी दी गई हैं जिनसे आप शुरुआत कर सकते हैं-
1) 1 महीने तक की निवेश अवधि के लिए फंड
कुछ फंड हैं जहां आप इतनी कम अवधि के लिए अपना पैसा पार्क करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। इस अवधि के लिए आदर्श फंड केटेगरी अल्ट्रा लो ड्यूरेशन डेट फंड है।
यह डेट फंडों की एक सब-केटेगरी है जिसका अर्थ है कि वे कंपनियों को पैसा उधार देते हैं और ब्याज कमाते हैं, जो उत्पन्न रिटर्न का आधार बनता है। हालांकि, अल्ट्रा लो ड्यूरेशन फंड केवल 3-6 महीने के बीच की अवधि के लिए पैसा उधार देते हैं, जिससे उन्हें कम जोखिम होता है।
2) 1 साल के निवेश क्षितिज के लिए फंड
अगर आप इस समय सीमा के लिए निवेश करना चाह रहे हैं, तो आपको फिर से डेट फंड चुनना चाहिए। चूंकि आपकी निवेश अवधि थोड़ी लंबी है, आप कम अवधि वाले डेट फंड में जा सकते हैं।
ये फंड 6-12 महीनों के बीच की अवधि के लिए पैसा उधार देते हैं और इसलिए अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और यह कम जोखिम वाले फंड भी हैं, वे अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम उठाते हैं।
3) 1-3 साल की निवेश अवधि के लिए फंड
यह निवेश अवधि अभी भी कुछ छोटी अवधि है, और आपको अपना अधिकांश पैसा डेट में डाल देना चाहिए। हालांकि, अगर आप थोड़ा आक्रामक होना चाहते हैं, तो कुछ फंड केटेगरी हैं जो आपको इक्विटी में कुछ जोखिम देती हैं।
आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर चुनने के विकल्प यहां दिए गए हैं-
A) रूढ़िवादी
अगर आप सुरक्षित खेलना चाहते हैं और कोई इक्विटी जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, तो शॉर्ट टर्म डेट फंड चुनें।
शॉर्ट टर्म डेट फंड दो कारणों से बैंक FD के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। एक उनकी कोई कार्यकाल प्रतिबद्धता नहीं है, और दूसरा, यदि आप कम से कम 3 वर्षों के लिए निवेशित रहते हैं तो वे टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
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B) मॉडरेट
किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जो उच्च रिटर्न प्राप्त करने के अवसर के लिए थोड़ी मात्रा में जोखिम लेना ठीक है, इक्विटी सेविंग फंड केटेगरी है। इन फंडों ने लगभग 35% इक्विटी में, अन्य 35% इक्विटी डेरिवेटिव में और शेष डेट में निवेश किया।
डेट वाला हिस्सा रिटर्न की स्थिरता लाता है जबकि इक्विटी आपको कुछ विकास क्षमता देता है। डेरिवेटिव रणनीति भी जोखिम मुक्त है क्योंकि यह विभिन्न बाजारों में मूल्य अंतर का लाभ उठाकर रिटर्न उत्पन्न करती है। यह एक ही समय में स्टॉक खरीदता और बेचता है और इसलिए इसमें कोई इक्विटी जोखिम नहीं है क्योंकि पोर्टफोलियो में कोई स्टॉक नहीं है।
यदि आप 2-3 वर्षों के लिए निवेश करना चाहते हैं और इक्विटी टैक्सेशन का लाभ लेना चाहते हैं तो यह केटेगरी उपयोगी है।
C) एग्रेसिव
किसी ऐसे व्यक्ति के लिए फंड केटेगरी जो आक्रामक होने को तैयार है, डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड है।
डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड में फिक्स्ड इक्विटी-डेट डिवीजन नहीं होता है। वे एक मॉडल का पालन करते हैं जो विभिन्न बाजार संकेतकों को देखता है और फिर सिफारिश करता है कि उस समय कौन सा एसेट क्लास पैसा लगाने के लिए उपयुक्त है।
ये फंड मॉडल की सिफारिश के आधार पर इक्विटी और डेट में 0 से 100% आवंटित कर सकते हैं। इसलिए यदि इक्विटी बाजार अधिक गर्म हो जाते हैं और एक आसन्न सुधार के संकेत दिखाते हैं, तो फंड धन को डेट में ले जाता है, और जब इक्विटी बाजार सही हो जाता है और सस्ता हो जाता है, तो पैसा वापस इक्विटी में ले जाता है।
4) 3-5 साल की निवेश अवधि के लिए फंड
चूंकि आप अपने निवेश को थोड़ा और समय दे रहे हैं, इसलिए आपको इक्विटी में निवेश करना चाहिए, लेकिन आप अभी भी लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, इसलिए कुछ हिस्सा डेट में भी डालना होगा।
लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको दो अलग-अलग फंड खरीदने होंगे। फंड की एक केटेगरी है जो इन दो एसेट क्लास को एक साथ लाती है, वह है हाइब्रिड इक्विटी फंड।
इस श्रेणी में, आपको एग्रेसिव हाइब्रिड फ़ंड (पहले बैलेंस्ड फ़ंड के रूप में जाना जाता था) में निवेश करना चाहिए। ये फंड आपके पैसे का 65% -80% इक्विटी में और 20% -35% पैसे डेट में निवेश करते हैं।
तो आपको जो मिलता है वह इक्विटी की वृद्धि क्षमता है क्योंकि आपका अधिकांश पैसा इक्विटी में निवेश किया जाता है और साथ ही डेट की सापेक्ष स्थिरता भी।
5) कम से कम 5 साल की निवेश अवधि के लिए फंड
अब आप अपने लॉन्ग टर्म गोल को देख रहे हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपने निवेश को बढ़ने के लिए समय दे सकते हैं। यहीं से आपको शुद्ध इक्विटी फंड पर विचार करना शुरू करना चाहिए।
इक्विटी फंड के भीतर तीन फंड केटेगरी हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं -
ये सभी आकार और सभी सेक्टर की कंपनियों में पैसा निवेश करते हैं। इसका मतलब है कि आपको एक अच्छी तरह से डायवर्सिफाई पोर्टफोलियो मिलता है जो उन्हें किसी ऐसे व्यक्ति के लिए आदर्श बनाता है जो अभी शुरू कर रहा है।
ये फंड भारत की टॉप 100 कंपनियों में पैसा लगाते हैं। ये फंड आपको भारत के कुछ सबसे बड़े ब्रांडों का पोर्टफोलियो देते हैं, जिनके प्रोडक्ट्स का आप लगभग रोजाना उपयोग करते हैं। मारुति सुजुकी, हिंदुस्तान यूनिलीवर लिमिटेड, ब्रिटानिया आदि इस कैटेगरी में आते है।
कंपनियों के विशाल आकार और गुणवत्ता का मतलब है कि ये फंड अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और अन्य फंड श्रेणियों की तरह अस्थिर नहीं होते हैं।
C) लार्ज और मिड कैप फंड
ये फंड भारत में बड़ी और मध्यम आकार की कंपनियों के कॉम्बिनेशन में निवेश करते हैं। तो आपको आज के लीडर्स और कल के संभावित लीडर्स का एक पोर्टफोलियो मिलता है।
ये फंड लार्ज कैप फंडों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं क्योंकि मिड कैप एक्सपोजर कुछ सबसे तेजी से बढ़ने वाली कंपनियों को पोर्टफोलियो में लाता है।
6) 7+ निवेश अवधि के लिए फंड
यह अवधि आमतौर पर रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा, उनकी शादी आदि जैसे लक्ष्यों के लिए होती है। और इस अवधि के लिए, आप अपने निवेश को निम्नलिखित पर जाने दे सकते हैं -
A) मिड कैप फंड
ये फंड अपना अधिकांश पैसा भारत की मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करते हैं। अपने आकार के संदर्भ में, वे लार्ज कैप के ठीक पीछे से शुरू करते हैं और भारत में बाजार पूंजीकरण द्वारा 250 वीं कंपनी तक जाते हैं।
ये फंड अपना अधिकांश पैसा भारत की छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। बाजार पूंजीकरण के लिहाज से ये कंपनियां शीर्ष 250 कंपनियों से आगे हैं
इन दोनों फंड श्रेणियों में ऐसी कंपनियां हैं जो तेजी से बढ़ रही हैं और आक्रामक रूप से विस्तार करना चाहती हैं। इसका मतलब है कि भविष्य के लीडर्स बनने के लिए बढ़ने के साथ-साथ इसमें वापसी की काफी संभावना है।
हालांकि, उनके आकार का मतलब यह भी है कि वे अविश्वसनीय रूप से अस्थिर हैं और बाजार में मंदी के दौरान गंभीर रूप से प्रभावित होते हैं। इसलिए यदि आपके पास वास्तव में लंबा निवेश क्षितिज है तो उनमें शामिल हों।
तो अब जब आप जानते हैं कि अपना पहला कैसे चुनना है और उन्हें कहां से प्राप्त करना है, तो आज ही अपनी निवेश यात्रा शुरू करें।
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