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Loan Against Securities: भारत में सिक्योरिटीज के बदले कितने प्रकार का लोन मिलता है? जानिए

Ankit Singh
17 July 2022 6:11 AM GMT
Loan Against Securities: भारत में सिक्योरिटीज के बदले कितने प्रकार का लोन मिलता है? जानिए
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Loan Against Securities के तहत, धन जुटाने के लिए किसी भी प्रकार की सिक्योरिटीज को गिरवी रखा जा सकता है, जैसे शेयर, इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड और बीमा पॉलिसियां। तो अगर आपके पास संपत्ति है तो पर्सनल लोन के कुछ विकल्प देखें।

Loan Against Securities: विभिन्न प्रकार की संपत्ति होने के बावजूद बहुत से लोग पर्सनल लोन के लिए जाते हैं, भले ही उनके पास अन्य विकल्प हों जहां वे मौजूदा संपत्ति को गिरवी रख सकें और कम ब्याज दर पर ऋण ले सकें। इस लेख हम आपको पर्सनल लोन के 5 विकल्प बताएंगे और आपको प्रत्येक के बारे में थोड़ा जानकारी देंगे।

इससे पहले कि हम आगे बढ़ें, आइए हम उधार देने के एक बुनियादी नियम को समझें। लोन दो तरह के होते हैं, सिक्योर्ड लोन और अनसिक्योर्ड लोन। सिक्योर्ड लोन एक ऐसा ऋण है जहां एक ऋणदाता के पास किसी प्रकार की संपत्ति तक पहुंच होती है अगर आप भाग जाते हैं, तो वह संपत्ति का परिसमापन कर सकता है और अपना पूरा या आंशिक धन वापस ले सकता है, क्योंकि सिक्योर्ड लोन में सुरक्षा की भावना होती है।

हालांकि एक अनसिक्योर्ड लोन एक ऐसा लोन है जहां ऋणदाता के पास किसी भी संपत्ति तक पहुंच नहीं होती है और अगर आप भाग जाते हैं, तो बैंक के पास उस ऋण को वापस पाने का कोई रास्ता नहीं है, यही कारण है कि आपको इन ऋणों पर बहुत अधिक ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ता है, पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड इन ऋणों के उदाहरण हैं। किसी को इन वैकल्पिक ऋणों के लिए जाने का सबसे बड़ा कारण यह है कि पर्सनल लोन की तुलना में इन ऋणों की प्रोसेसिंग बहुत तेज और बेहतर ब्याज दर है। तो अब अगर आपके पास संपत्ति है तो पर्सनल लोन के कुछ विकल्प देखें।

1) गोल्ड पर लोन

आप अपने सोने के आभूषण गिरवी रख सकते हैं और मुथूट फाइनेंस या मन्नापुरम गोल्ड जैसी बैंकों और कंपनियों से कर्ज ले सकते हैं। Gold Loan के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आपके केस के आधार पर प्रोसेसिंग बेहद तेज (कुछ घंटों से लेकर 2-3 दिनों तक) होती है। गोल्ड लोन में यह जिस तरह से काम करता है वह इस प्रकार है, आप सुरक्षा का मार्जिन जितना अधिक छोड़ेंगे, ब्याज दर उतनी ही कम होगी। यहां एक उदाहरण है, अगर आपके पास 10 लाख रुपये का सोना है और आप इसे केवल 5 लाख के ऋण के लिए गिरवी रखने के लिए तैयार हैं, तो आप बैंक के लिए 5 लाख रुपये का एक आरामदायक मार्जिन छोड़ रहे हैं (यदि आप भाग जाते हैं या सोने की कीमतों में गिरावट आती है) तो इस मामले में आपको बहुत अच्छी ब्याज दर की पेशकश मिलेगी, लेकिन अगर आप एक ऋण लेते हैं जो कि मूल्य का 80% या 90% है, तो आपसे बहुत अधिक ब्याज दर मांगी जाएगी। आम तौर पर मांगी गई ब्याज दर 12% - 15% के बीच होती है।

गोल्ड लोन में कोई प्री-प्रोसेसिंग शुल्क या बहुत अधिक दस्तावेज शामिल नहीं हैं, ज्यादातर मामलों में केवल आपके पते और आईडी प्रूफ की आवश्यकता होती है। बस इतना ही और आप आसानी से 24 घंटे के भीतर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

2) आपकी इंश्योरेंस पॉलिसियों पर लोन (LIC/सबी3)

आप अपनी LIC पॉलिसी पर भी ऋण प्राप्त कर सकते हैं अगर यह ऋण के लिए पात्र है (उनमें से अधिकतर हैं)। लेकिन आपकी एलआईसी पॉलिसी पर ऋण प्राप्त करने के लिए, इसमें एक समर्पण मूल्य होना चाहिए, जो कि 3 वार्षिक प्रीमियम के भुगतान के बाद ही होता है। उसके बाद ही आप एक ऋण का लाभ उठा सकते हैं जो समर्पण मूल्य का लगभग 90% होगा। आइए एक उदाहरण देखें - अजय की एक LIC एंडोमेंट पॉलिसी है जिसका सालाना प्रीमियम 50,000 रुपये है। उन्होंने 10 साल के प्रीमियम (कुल 5 लाख) का भुगतान किया है, उनकी LIC पॉलिसी का सरेंडर मूल्य इस समय लगभग 3 लाख है। तो उसे करीब 2.7 लाख का कर्ज मिल सकता है।

कोई भी LIC से या बैंकों से ऋण ले सकता है, जिसके लिए उन्हें अपनी LIC पॉलिसी पूरी तरह से गिरवी रखनी होगी। इसलिए यदि वे ऋण का भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं, तो उनकी एलआईसी पॉलिसी सरेंडर कर दी जाएगी और कंपनी उनका पैसा वापस ले लेगी। इन लोन की सबसे अच्छी बात यह है कि यह आपको केवल 9-10% की ब्याज दर पर मिलता है। इसलिए यदि आपके पास एलआईसी पॉलिसी है और इसका सम्मानजनक समर्पण मूल्य है, तो आप इन पॉलिसी के खिलाफ ऋण ले सकते हैं और पर्सनल लोन नहीं ले सकते हैं, जिसमें भारी ब्याज दर है।

3) फिक्स्ड डिपाजिट पर लोन

अगर आपके पास लंबी अवधि के लिए फिक्स्ड डिपाजिट है और आपात स्थिति में इसे तोड़ना नहीं चाहते हैं, तो आपके पास हमेशा उस फिक्स्ड डिपाजिट पर ऋण लेने का विकल्प होता है। आपको उस ऋण पर ब्याज दर का भुगतान FD पर अर्जित ब्याज दर से 1-2% अधिक होना चाहिए और आपके लिए उपलब्ध लोन राशि FD के वर्तमान मूल्य का लगभग 75% - 80% होगा। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास एक FD है जिसकी वर्तमान कीमत 10 लाख है और आप उस FD पर 10% कमा रहे हैं, तो आप 12% ब्याज दर पर लगभग 8 लाख का लोन प्राप्त कर सकते हैं। अगर आप FD नहीं तोड़ना चाहते हैं और लोन लेना चाहते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प है।

4) प्रॉपर्टी पर लोन

आप अपनी संपत्ति पर लोन भी ले सकते हैं। बैंक संपत्ति के बाजार मूल्य का 50% या आपकी मासिक आय का 30-40 गुना तक लोन देते हैं। लोन कितना बड़ा है और आप कितना मार्जिन छोड़ सकते हैं, इसके आधार पर ब्याज दर शुल्क 13-16% की सीमा में है। प्रॉपर्टी पर लोन की सिफारिश आमतौर पर उन लोगों के लिए की जाती है जो व्यवसाय के विस्तार, शादी या कुछ बड़े खर्च जैसे उद्देश्यों के लिए ऋण के रूप में बड़ी राशि चाहते हैं। यदि आपको केवल 2-3 लाख ऋण की आवश्यकता है तो इसकी अनुशंसा नहीं की जाती है।

इन लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टीज (LAP) में प्रोसेसिंग और प्रीपेमेंट शुल्क लग सकते हैं। प्रॉपर्टी पर लोन की तुलना करने के लिए पॉलिसीबाजार पेज एक अच्छी जगह है। पब्लिक सेक्टर के बैंक जैसे बैंक ऑफ बड़ौदा, एसबीआई बैंक प्रीपेमेंट पेनल्टी चार्ज नहीं करने और प्रोसेसिंग शुल्क कम रखने के लिए जाने जाते हैं। प्रॉपर्टी पर सभी लोन निश्चित ब्याज दरों पर आते हैं।

5) अन्य इन्वेस्टमेंट पर लोन

शेयर और म्युचुअल फंड - म्यूचुअल फंड और शेयरों के खिलाफ लोन की पेशकश की जाती है, लेकिन अप्रूव्ड फंड और शेयरों की एक सूची है जो ऋण प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही शेयरों और म्यूचुअल फंड के मूल्य अत्यधिक अस्थिर हैं, उच्च स्तर के मार्जिन की आवश्यकता होती है उस पर, इसका मतलब है कि यदि आपके पास 10 लाख रुपये के शेयर हैं, तो आपको जो ऋण मिल सकता है वह 10 लाख से बहुत कम है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड - आप अपने PPF खाते पर भी ऋण प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन कुछ प्रतिबंध हैं, आप केवल तीसरे वर्ष से छठे वर्ष तक लोन प्राप्त कर सकते हैं और लोन की राशि खाते 2 में शेष राशि का केवल 25% होगी। उदाहरण के लिए, अगर आप अपना PPF खाता खोलकर 5वें वर्ष में ऋण लेना चाहते हैं, तो आपको 3 वर्ष में शेष राशि का 25% ही ऋण मिलेगा, यदि शेष राशि 2,00,00 रुपये तीसरे वर्ष में थी, तो आप केवल 50,000 रुपये का ऋण ले सकते हैं।

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