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जानिए भारत में क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है? | How is Credit Score calculated?

Ankit Singh
20 Jun 2022 11:39 AM GMT
जानिए भारत में क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है? | How is Credit Score calculated?
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किसी भी तरह का लोन अप्रूव करवाने के क्रेडिट स्कोर महत्वूपर्ण भूमिका निभाते है। इसलिए हम चर्चा करेंगे कि क्रेडिट स्कोर क्या है? (What is Credit Score in Hindi) और क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है? (How is Credit Score calculated?)

How is credit score calculated?: लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदक के क्रेडिट आवेदन का मूल्यांकन करते समय क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण वित्तीय संपत्ति है जिसे उधारदाताओं/

जारीकर्ताओं द्वारा अधिकतम महत्व दिया जाता है। इस कारण से, उपभोक्ताओं के लिए एक अच्छा Credit Score बनाए रखना जरूरी हो जाता है। यहां, हम चर्चा करेंगे कि क्रेडिट स्कोर क्या है? (What is Credit Score in Hindi) और क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है? (How is Credit Score calculated?)

क्रेडिट स्कोर क्या है? | What is Credit Score in Hindi

एक क्रेडिट स्कोर एक 3 अंकों की संख्या है, जो एक प्रतिनिधित्व है जो उपभोक्ता की क्रेडिट योग्यता को दर्शाता करता है। लोन और क्रेडिट कार्ड आवेदनों के अप्रूवल के लिए ऋणदाता/जारीकर्ता आवेदक के क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करते हैं। ध्यान दें कि भारत में क्रेडिट स्कोर की गणना 4 क्रेडिट ब्यूरो CIBIL, Equifax, CRIF High Mark और Experian द्वारा की जाती है। अधिकांश ऋणदाता आमतौर पर आवेदकों के सिबिल स्कोर को उनके ऋण आवेदनों को स्वीकृत करने के लिए एक बेंचमार्क के रूप में मानते हैं।

आवेदक के वित्तीय स्वास्थ्य या साख को समझने के लिए ऋणदाता/जारीकर्ता क्रेडिट स्कोर में कारक हैं। वे एक अच्छी तरह से सूचित निर्णय लेते हैं कि ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन स्वीकार करना है या नहीं। आमतौर पर 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं/जारीकर्ताओं द्वारा उपयुक्त माना जाता है।

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है? | How is Credit Score calculated?

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है, यह एक सामान्य प्रश्न है जो व्यक्तियों द्वारा अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने या बनाने के तरीकों की तलाश में पूछा जाता है। क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है, यह जानने से ऐसे व्यक्तियों को उन पहलुओं पर काम करने में मदद मिलती है जहां उनकी कमी हो सकती है, जिससे उनके स्कोर को बढ़ाने में मदद मिलेगी।

एक क्रेडिट स्कोर 300-900 के बीच कहीं भी तीन अंकों की संख्या को संदर्भित करता है। इसकी गणना 4 क्रेडिट ब्यूरो द्वारा की जाती है। प्रत्येक ब्यूरो में स्कोर निर्दिष्ट करने के लिए अपना विशिष्ट एल्गोरिथम होता है। वे क्रेडिट रीपेमेंट हिस्ट्री, CUR (Credit Utilization Ratio), क्रेडिट मिक्स, क्रेडिट एज, डायरेक्ट क्रेडिट एप्लीकेशन आदि जैसे कई फैक्टर पर विचार करने के बाद किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना करते हैं। यहां, हम आपको किसी की गणना के लिए ध्यान में रखे गए जरूरी फैक्टर के बारे में बताएंगे।

पिछला चुकौती इतिहास (Past Repayment History)

चुकौती इतिहास एक महत्वपूर्ण कारक है जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। अगर आप उन लोगों में से एक हैं जो अनुशासित ऋण लेने वाले हैं, तो यह ऋणदाताओं को संकेत देगा कि आपने डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम कर दिया है। साथ ही एक अनुशासित क्रेडिट व्यवहार ऐसे क्रेडिट आवेदकों को ऋण पर तरजीही ब्याज दरों का लाभ उठाने और ऐसे आवेदनों पर फ़ास्ट अप्रूवल प्राप्त करने के योग्य बना देगा।

क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो (Credit Utilization Ratio - CUR)

क्रेडिट यूटिलाइजेशन आपके स्कोर की गणना के लिए ब्यूरो द्वारा फैक्टर किया जाने वाला अगला महत्वपूर्ण फ़िल्टर है। CUR वह क्रेडिट लिमिट है जिसका उपयोग आप आपको उपलब्ध कराई गई कुल क्रेडिट सीमा के अनुपात में करते हैं। आदर्श रूप से, CUR को 30% से कम रखने से एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद मिल सकती है।

क्रेडिट एज (Credit Age)

आपकी साख का बेहतर मूल्यांकन करने के लिए, आपके क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए आपकी क्रेडिट उम्र को भी शामिल किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप उन लोगों में से हैं जिन्होंने अतीत में क्रेडिट को जिम्मेदारी से संभाला है और वर्तमान में भी ऐसा करना जारी रखते हैं, तो इसका आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। ऋण/क्रेडिट कार्ड आवेदक का लंबा क्रेडिट इतिहास उधारदाताओं को क्रेडिट आवेदन को स्वीकृत करने के बारे में एक सूचित निर्णय लेने में मदद करता है। इस प्रकार अपने सबसे पुराने क्रेडिट कार्ड को खुला रखने की अनुशंसा की जाती है क्योंकि यह आपके लंबे क्रेडिट इतिहास को दिखाएगा।

क्रेडिट मिक्स (Credit Mix)

सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन के बीच सही बैलेंस बनाए रखना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए होम लोन, कार लोन, प्रॉपर्टी लोन, गोल्ड लोन आदि, सिक्योर्ड लोन की केटेगरी में आते हैं। इसके विपरीत, क्रेडिट कार्ड के बदले लोन, पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन की केटेगरी में आते हैं। क्रेडिट ब्यूरो नेगेटिव क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को उनके क्रेडिट मिक्स में अनसिक्योर्ड क्रेडिट का हाई रेश्यो प्रदान कर सकते हैं। इस प्रकार, एक हाई क्रेडिट स्कोर के लिए, एक अच्छा क्रेडिट मिक्स बनाए रखना सुनिश्चित करें, जो आपके अनसिक्योर्ड लोन का पूर्व भुगतान करके किया जा सकता है। ऐसा करने से आपके क्रेडिट प्रोफाइल में सिक्योर्ड लोन का रेश्यो बढ़ जाएगा जो बदले में आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाएगा।

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