Life Insurance कैसे काम करता है? और आपके प्रीमियम से बीमा कंपनियां कैसे करती है कमाई? जानें

लाइफ इंश्योरेंस इंडस्ट्री दुनिया के सबसे अधिक प्रॉफिटेबल इंडस्ट्री में से एक है। हर साल, बीमाकर्ता अपने कॉर्पोरेट टैक्स रिटर्न पर अरबों के मुनाफे की रिपोर्ट करते हैं। लेकिन वास्तव में वे यह सारा पैसा कैसे कमाते हैं? लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है? आपके प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है और वह पैसा कहां जाता है? आपने इसके बारे में कभी सोचा है। कोई बात नहीं इस लेख में हम आपको बताने जा रहे है कि लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां पैसा कैसे कमाती है। लेकिन उससे पहले समझिए लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है।

लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है? | How Life Insurance Works

एक जीवन बीमा पॉलिसी तब बनाई जाती है जब आप एक एप्लीकेशन पूरा करते हैं, अप्रूव होते हैं, और जीवन बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करना शुरू करते हैं। जब आपकी मृत्य हो जाती हैं, तो लाइफ इंश्योरेंस कंपनी आपके लाभार्थियों को पॉलिसी के डेथ बेनिफिट का भुगतान करती है। बीमा कंपनी उन प्रीमियमों को उनकी रसीद और मृत्यु लाभ के भुगतान (यदि भुगतान है) के बीच कैसे संभालती है, यह निर्धारित करता है कि बीमाकर्ता कितना लाभदायक होगा।

जीवन बीमा कंपनियां पैसा कैसे कमाती हैं? | How do life insurance companies make money?

इंश्योरेंस कंपनी मुख्य रूप से दो तरीकों से पैसा कमाती है। पहला प्रीमियम भुगतान पर होने वाले लाभ से और दूसरा उन प्रीमियमों के निवेश से।

प्रीमियम लाभ से कमाई

यह पता लगाने के लिए कि प्रीमियम क्या होना चाहिए, बीमा कंपनियां हजारों बीमांककों को नियुक्त करती हैं जो Statistics और Probability के विशेषज्ञ होते हैं। वे इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा सामना किए जाने वाले जोखिमों की वित्तीय लागतों को निर्धारित करने के लिए गणना करते हैं, जैसे कि क्या कोई बीमित व्यक्ति धूम्रपान करता है, मोटा है, या कैंसर या हृदय रोग जैसी एक या अधिक गंभीर स्वास्थ्य स्थितियां हैं। वे इस जानकारी का उपयोग मोर्टेलिटी टेबल बनाने और मॉडिफाई करने के लिए करते हैं जिसका उपयोग Underwriter अपनी हेल्थ कंडीशन के साथ एक विशिष्ट बीमित व्यक्ति से लिए गए प्रीमियम को निर्धारित करने के लिए करते हैं।

इस तरह, कंपनी जानती है कि उसे अपनी देनदारियों को कवर करने के लिए अपने ग्राहकों से कितना शुल्क लेना होगा और उस वर्ष लाभ कमाना होगा।

यह अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान होता है

• जब आपके एप्लीकेशन, हेल्थ हिस्ट्री और अतिरिक्त जानकारी पर विचार किया जाता है।
• इन टेबल्स का उपयोग आपके यूनिक मोर्टेलिटी रिस्क को निर्धारित करने के लिए किया जाता है, जो आपके प्रीमियम का आधार बनता है।

भुगतानों का पुनर्निवेश से कमाई

मृत्यु लाभ का भुगतान करने से पहले के वर्षों में, आपका बीमाकर्ता उन भुगतानों के एक हिस्से का निवेश करता है। बीमाकर्ता बाजार में मंदी की स्थिति में दावों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी अलग रखता है और किसी भी ब्याज को प्राप्त करता रहता है।

कैश वैल्यू इंवेस्टिंग से लाभ

एक अतिरिक्त निवेश धारा स्थायी जीवन बीमा ग्राहकों से आती है, जिनके प्रीमियम उनके मृत्यु लाभ और निवेश जैसी कैश वैल्यू सुविधा दोनों को फंड देते हैं। नकद मूल्य आपके प्रदाता द्वारा निर्धारित दर से बढ़ता है।

फंड आपके प्रदाता द्वारा प्रबंधित निवेश के एक बड़े पूल में चला जाता है, और कमाई का कुछ हिस्सा कंपनी के पास रहता है।

पॉलिसी लैप्स और एक्सपायरी

अंत में, कुछ बीमा पॉलिसियां ​​​​हैं जिनका क्लेम नहीं किया जाता है। यह टर्म लाइफ इंश्योरेंस के साथ हो सकता है, जो आदर्श रूप से तब समाप्त हो जाता है जब आपने स्वयं-बीमा के लिए पर्याप्त पैसा बचा लिया हो। स्थायी नीतियां, जो उच्च प्रीमियम के साथ आती हैं, अक्सर सरेंडर कर दी जाती हैं या समाप्त हो जाती हैं जब मालिक भुगतान के साथ नहीं रह सकते हैं।

जबकि एक पॉलिसी लैप्स या सरेंडर का मतलब है कि बीमाकर्ता अब पॉलिसी पर भुगतान के लिए उत्तरदायी नहीं है, यह उन प्रीमियमों को भी खो देता है जिन्हें निवेश किया जा सकता था। अधिकांश बीमाकर्ता उस खोए हुए राजस्व में से कुछ की भरपाई के लिए सरेंडर चार्ज लेते हैं।

एक एक्सपायर्ड टर्म लाइफ पॉलिसी प्रदाताओं के लिए आदर्श है क्योंकि यह उन्हें बिना किसी क्लेम का भुगतान किए दशकों के प्रीमियम जमा करने की अनुमति देती है।

ये केवल वे तरीके हैं जिनसे बीमाकर्ता लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों पर पैसा कमाते हैं। अधिकांश लाइफ इंश्योरेंस प्रदाता वार्षिकी जैसे अन्य वित्तीय उत्पाद बेचते हैं, ताकि वे लाभ कमाने के लिए एक से अधिक उत्पादों पर भरोसा कर सकें।

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