रेगुलर इनकम के लिए ये रहें 10 सबसे बेस्ट इन्वेस्टमेंट ऑप्शन, हर महीने आपके खाते में आती रहेगी रकम

Regular Income Plan: क्या आप किसी वित्तीय उत्पाद में एकमुश्त राशि का निवेश करके अपने लिए नियमित आय अर्जित करना चाहते हैं? यह रिटायरमेंट, नौकरी/बिजनेस से अस्थिर या खुद की इनकम फ्लो की चाहत के कारण हो सकता है। इस लेख में हम भारत में रेगुलर इनकम बनाने के 10 अलग-अलग तरीकों को बताएंगे जिनमें से 5 सुरक्षित तरीके होंगे और 5 जोखिम भरे तरीके होंगे।

5 सुरक्षित तरीके

आय उत्पन्न करने के 5 सुरक्षित तरीके नीचे दिए गए हैं, जिनमें मूलधन और प्रतिफल लगभग सुनिश्चित है। यह उन निवेशकों के लिए सुझाया गया है जो अपने वित्तीय जीवन में कोई जोखिम नहीं उठा सकते हैं।

1) पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (Post office Monthly Income Scheme)

कोई व्यक्ति POMIS में एकमुश्त राशि का निवेश कर सकता है और अगले 6 वर्षों के लिए मासिक आय प्राप्त कर सकता है। रिटर्न लगभग 8% मिल सकता है और आय अगले 6 वर्षों के लिए मासिक ब्याज के रूप में दी जा सकती है। किसी को अंत में 5% बोनस के साथ अपनी मूल राशि वापस मिल जाएगी। कोई व्यक्ति व्यक्तिगत खाते में केवल 4.5 लाख और जॉइंट खाते में 9 लाख तक ही निवेश कर सकता है।

2) फिक्स्ड डिपाजिट से मंथली इंटरेस्ट (Monthly interest from Fixed deposits)

सबसे प्रसिद्ध विकल्प मासिक ब्याज भुगतान के साथ फिक्स्ड डिपाजिट खोलना है। यह सरल है और सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक है जिसे कोई भी ले सकता है। ब्याज दर उस अवधि पर निर्भर करेगी जिसके लिए आप सावधि जमा खोलते हैं। लगभग 6-7% के ब्याज की उम्मीद की जा सकती है ब्याज आय कर योग्य है।

3) इंश्योरेंस कंपनियों से एन्युटी (Annuity from Insurance companies)

LIC या प्राइवेट इंश्योरेंस कंपनियों से एन्युटी प्लान भी खरीद सकते हैं। इन योजनाओं पर रिटर्न पेंशन अवधि पर निर्भर करेगा और प्रोडक्ट खरीदते समय आपने कौन सा विकल्प लिया है (मूल राशि की वापसी या नहीं)। इन योजनाओं का प्रतिफल बहुत कम होता है और कभी-कभी तो NPS के मामले में पहले से पता भी नहीं चलता है। इसमें तभी प्रवेश करना चाहिए जब आप अपने पैसे से कुछ और करने में सक्षम न हों।

4) लॉन्ग टर्म के गवर्नमेंट बांड (Govt long-term bonds)

लगभग 25-30 वर्ष की परिपक्वता के साथ लंबी अवधि के सरकारी बांड खरीद सकते हैं और लगभग 8% पर अर्ध-वार्षिक ब्याज का भुगतान कर सकते हैं (यह समय-समय पर भिन्न होता है)। ये वास्तविक दीर्घकालिक बांड हैं और कार्यकाल के अंत में आपको अपनी मूल राशि वापस मिल जाती है। ये बांड जनता के लिए धन जुटाने का सरकारी तरीका है और आप इन बांडों को सबसे सुरक्षित साधनों में से एक मान सकते हैं। ये बांड द्वितीयक बाजार में भी व्यापार योग्य हैं, इसलिए यदि आप इनसे छुटकारा पाना चाहते हैं तो आप इन्हें बेच भी सकते हैं।

5) सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (Senior citizen Saving Scheme)

60 वर्ष से अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प सीनियर सिटीजन सेविंग में अपना पैसा लगाना और 9% प्रति वर्ष ब्याज प्राप्त करना है जो कि त्रैमासिक देय है। SCSS केवल 5 साल के लिए है जिसके बाद वे मैच्योर हो जाते हैं, उसके बाद उन्हें 3 और साल तक बढ़ाया जा सकता है। ध्यान दें कि 55-60 आयु वर्ग के निवेशक भी SCSS में निवेश कर सकते हैं, बशर्ते उन्होंने VRS का विकल्प चुना हो और धन उनके रिटायरमेंट बेनिफिट से आ रहा हो।

जोखिम भरे 5 तरीके

अब हम आय उत्पन्न करने के 5 जोखिम भरे तरीकों पर चर्चा करेंगे, इन विकल्पों में कुछ जोखिम हैं जैसे आपकी संपत्ति के मूल्य में उतार-चढ़ाव और आय में अस्थिरता, लेकिन इस कारण से सुरक्षित विकल्पों की तुलना में बहुत बेहतर रिटर्न और उच्च आय हो सकती है। यह उन निवेशकों के लिए सुझाया गया है जो अधिक समर्थक निवेशक हैं और उच्च जोखिम लेने के लिए तैयार हैं।

6) म्यूचुअल फंड से SWP (SWP from Mutual funds)

कोई भी इक्विटी म्यूचुअल फंड या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता है और एक SWP (सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान) का विकल्प चुन सकता है, जो म्यूचुअल फंड से एक निश्चित संख्या में यूनिट या हिस्से को समाप्त कर देगा और इसे आपके बैंक खाते में जमा कर देगा। यह SIP के विपरीत है और आय उत्पन्न करने के तरीकों में से एक हो सकता है। ध्यान दें कि अगर SWP तुरंत शुरू किया जाता है तो उस पर एग्जिट लोड लग सकता है, इसलिए एक या दो साल बाद SWP शुरू करना बेहतर होगा। ध्यान दें कि म्यूचुअल फंड में निवेश अस्थिर हो सकता है यदि यह एक इक्विटी म्यूचुअल फंड है। अगर कोई ज्यादा उतार-चढ़ाव नहीं चाहता है, तो डेट फंडों में निवेश करना बेहतर है।

7) म्युचुअल फंड का मंथली इनकम प्लान (Monthly Income plans of Mutual funds)

ऐसे म्युचुअल फंड हैं जो मासिक आय योजना (MIP) कैटेगिरी के हैं। इन म्यूचुअल फंडों में रेगुलर इनकम प्रदान करने के लिए इनबिल्ट स्ट्रक्चर होता है। ये MIP थोड़े अस्थिर हो सकते हैं क्योंकि इनका इक्विटी में भी थोड़ा हिस्सा होता है। निवेशकों के हाथ में लाभांश कर मुक्त हैं।

8) इक्विटी शेयरों से डिविडेंट (Dividends from Equity shares)

अगर आप एक स्टॉक प्रेमी हैं, तो आप लंबी अवधि के शेयरों में निवेश कर सकते हैं, जिनके पास पर्याप्त डिविडेंट पॉइंग हिस्ट्री है। ध्यान दें कि इस तरह से हमेशा डिविडेंट के माध्यम से इनकम की गारंटी नहीं होती है, लेकिन अगर आप अपने निवेश को 10-12 शेयरों में विविधता प्रदान करते हैं, तो आप आश्वस्त हो सकते हैं कि कुछ अन्य शेयरों से डिविडेंट का नियमित प्रवाह होगा। साथ ही आपके निवेश के वास्तविक मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है क्योंकि यह एक जोखिम भरा निवेश है। लेकिन जो लोग शेयर बाजार को समझते हैं और अपने निवेश को लेकर धैर्य रखते हैं, उनके लिए यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

9) म्यूचुअल फंड से डिविडेंट (Dividend from mutual funds)

जो लोग सीधे इक्विटी में निवेश नहीं कर सकते हैं, वे डिविडेंट पेमेंट विकल्प के साथ लंबी अवधि के म्यूचुअल फंड का विकल्प चुन सकते हैं, इससे यह सुनिश्चित होगा कि उन्हें म्यूचुअल फंड से डिविडेंट इनकम प्राप्त होगी, लेकिन यह साल में केवल एक बार होगा। यह मासिक भुगतान नहीं होगा। यह सुनिश्चित करने के लिए कि विभिन्न फंडों से डिविडेंट आ रहे हैं, किसी को 3-4 फंडों में विविधता लानी चाहिए।

10) रियल एस्टेट से किराया (Rent from Real estate)

कोई भी रियल एस्टेट में निवेश कर सकता है और किराये की इनकम के माध्यम से आय उत्पन्न कर सकता है। जबकि संपत्ति के मूल्य की सराहना होगी, एक को नियमित आय भी मिलेगी, लेकिन यह समझें कि यह उच्च रखरखाव विकल्प है और आपको अपनी संपत्ति की निगरानी करते रहना होगा। महीनों तक अच्छे किराएदार नहीं मिलने और सही किराएदार न मिलने जैसे जोखिम हैं। शहर के बीच में एक संपत्ति लेना सबसे अच्छा है जो बाहरी इलाके के बजाय मांग में होगा।

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