ELSS में बढ़ेगा पैसा और बचेगा टैक्स, लेकिन निवेश से पहले इन बातों को समझ लेना है बहुत जरूरी

ELSS Fund: ईएलएसएस का मतलब इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (Equity Linked Saving Scheme) है जो एक म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) है जो आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स छूट के लिए पात्र है। ELSS एक इक्विटी-प्रभुत्व वाला फंड है जो 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। वे अधिक लोकप्रिय रूप से टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड (Tax Saving Mutual Fund) के रूप में जाने जाते हैं और सीधे शेयर बाजार के प्रदर्शन से जुड़े होते हैं।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम का मतलब

सभी म्यूचुअल फंडों की तरह, ELSS एक जमा निवेश है जो मुद्रा बाजार के साधनों में निवेश करता है। यह इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों के लिए लगभग 65% -80% का अपना प्रमुख फंड आवंटित करता है। बाकी निवेश योग्य फंड को डेट, गोल्ड, आदि के लिए आवंटित किया जाता है। ELSS एक प्रकार का फंड है जिसमें आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स लाभ होता है जो सालाना निवेश पर 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट प्रदान करता है। ELSS के बारे में ध्यान रखने योग्य कुछ प्रमुख बिंदु इस प्रकार हैं।

• पोर्टफोलियो इक्विटी-उन्मुख है और इसलिए, यह एक उच्च जोखिम वाला निवेश है। शेयरों में निवेश किए गए फंड का लगभग 65-80% बैलेंस्ड और डाइवर्स पोर्टफोलियो रखने के लिए सभी पूंजीकरणों, क्षेत्रों और थीम में निवेश किया जाता है।
• यह फंड सेक्शन 80C प्रावधान के तहत टैक्स छूट के लिए योग्य है, जिसका अर्थ है कि निवेशकों को एक साल में 1,50,000 रुपये तक की टैक्स छूट है। ELSS में निवेश करके आप 46,800 रुपये तक की बचत कर सकते हैं।
• फंड में 3 साल का लॉक-इन पीरियड भी होता है, जहां समय से पहले निकासी लागू नहीं होती है। साथ ही, सभी टैक्स बचत योजनाओं में जिनमें आमतौर पर न्यूनतम 5 वर्ष का लॉक-इन समय होता है, ELSS की अवधि सबसे कम होती है। लेकिन फंड के लिए कोई अधिकतम कार्यकाल नहीं है और इसलिए जब तक वे चाहें तब तक निवेश कर सकते हैं।
• निवेशक ELSS में समय-समय पर SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) या एक साल में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं। दोनों मामलों में न्यूनतम राशि फंडहाउस/AMC (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) के अनुसार भिन्न हो सकती है, हालांकि अधिकतम राशि पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है जो कोई निवेश कर सकता है।

निवेश करने से पहले विचार करने वाले फैक्टर

1. एकमुश्त बनाम SIP

SIP के बड़े फायदे हैं जैसे निवेशक छोटी मात्रा में निवेश कर सकते हैं जो जेब पर हल्का हो और साथ ही Rupee Cost Averaging (RCA) का लाभ हो। SIP आपको पूरे व्यापार चक्र में निवेश करने की अनुमति देता है जहां बाजार उतार-चढ़ाव से गुजरता है। जब बाजार में मंदी होती है, तो आप फंड की अधिक यूनिट खरीद सकते हैं क्योंकि NAV कम है। जब बाजार महंगे और तेज होते हैं, तो आप SIP की समान किस्त राशि के साथ कम इकाइयां खरीदते हैं। लंबे समय में, इकाइयों की लागत का औसत निकाला जाता है।

जब एकमुश्त निवेश किया जाता है, तो आपको निवेश करने के लिए समय चाहिए होता है जब बाजार कम होता है लेकिन इसमें उच्च जोखिम भी शामिल होता है। अगर आप बुल मार्केट के दौरान एकमुश्त निवेश करते हैं, तो फंड यूनिट वास्तव में महंगी होती हैं। इसलिए ELSS में एकमुश्त निवेश करने की सलाह नहीं दी जाती है, बल्कि SIP के माध्यम से निवेश किया जाता है। कई निवेशक आखिरी समय में टैक्स बचाने के लिए ELSS में निवेश करते हैं और बाजार के रुझान पर ज्यादा ध्यान दिए बिना एकमुश्त निवेश करते हैं। आप वित्तीय वर्ष की शुरुआत में SIP के माध्यम से निवेश करके अंत में एकमुश्त की तुलना में बेहतर योजना बना सकते हैं। इससे औसत लागत पर निवेश के साथ-साथ कर बचाने में मदद मिलेगी।

2. ग्रोथ और डिविडेंड विकल्प

एक निवेशक के रूप में आप ग्रोथ या डिविडेंड विकल्पों में से किसी एक का विकल्प चुन सकते हैं। बाद में आप जितने वर्षों तक ELSS में निवेश करते हैं, उतने वर्षों तक डिविडेंड भुगतान के माध्यम से आप नियमित आय प्राप्त कर सकते हैं। अगर आप ग्रोथ ऑप्शन चुनते हैं, तो कोई डिविडेंड बेनिफिट नहीं होता है क्योंकि ये आपको और यूनिट्स खरीदने और पूंजी को बढ़ने देने के लिए फंड में फिर से निवेश किया जाता है। जब डिविडेंड का पुनर्निवेश किया जाता है तो इकाइयों का एनएवी बढ़ जाता है और यह निवेशक को मुनाफे को बढ़ाने में मदद करता है, खासकर जब बाजार अच्छे होते हैं।

ELSS के लाभ | Benefits of ELSS Fund

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, ELSS एक ऐसा फंड है जो कराधान के लाभों के साथ आता है जिसे फंड के अन्य लाभों के साथ जोड़ा जा सकता है जैसे कि:

• एक इक्विटी फंड होने के नाते, इन फंडों में घातीय रिटर्न देने की क्षमता होती है जो उन्हें धन-सृजन और कर-बचत उपकरण का एक आदर्श संयोजन बनाती है।
• हालांकि पोर्टफोलियो में स्टॉक और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स का बोलबाला है, लेकिन डेट, बॉन्ड और फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में कुछ एक्सपोजर है। इक्विटी में निवेश सभी पूंजी आकार और क्षेत्रों की कंपनियों में फैला हुआ है। यह फंड को विविधता, संतुलन और सुरक्षा प्रदान करता है।
• इसके 3 साल के लॉक-इन के अलावा, कम से कम 5 साल का निवेश क्षितिज रखने से निवेशकों को बेहतर परिणाम प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि लंबी अवधि मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने के लिए बाजार की अस्थिरता को कम कर सकती है।
• अगर SIP के माध्यम से निवेश किया जाता है, तो ELSS की न्यूनतम लागत कम होती है क्योंकि निवेशकों को उचित मात्रा में धन जमा करने की आवश्यकता होती है, लेकिन छोटी आवधिक राशियों के माध्यम से निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, SIP पूंजी वृद्धि और रुपया लागत औसत (इकाइयों की कुल लागत का औसत निकाला जाता है) के लिए चक्रवृद्धि की शक्ति प्रदान करता है।
• यह धारा 80C के तहत अन्य टैक्स सेवर योजनाओं की तुलना में लगभग दोगुना रिटर्न और न्यूनतम लॉक-इन अवधि के साथ टैक्स सेविंग और कॉर्पस बिल्डिंग के दोहरे लाभ प्रदान करता है।

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