ELSS vs NPS: ईएलएसएस या एनपीएस, टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट के लिए कौन ज्यादा बेहतर? जानिए

ELSS vs NPS: निवेश के कई विकल्प होने के चलते निवेशक हमेशा दुविधा में रहते हैं कि उनके लिए कौन सा इन्वेस्टमेंट सही रहेगा। हालांकि निवेश के फैसले तरलता, लॉन्ग टर्म या शार्ट टर्म गोल, जोखिम उठाने की क्षमता आदि जैसे बुनियादी सिद्धांतों पर निर्भर करते हैं, इन विकल्पों पर विचार करना और सबसे उपयुक्त विकल्प चुनना हमेशा बेहतर होता है।

अगर आप ELSS और NPS के बीच टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट ऑप्शन की तलाश कर रहे हैं, तो ये दोनों ही 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं। लेकिन इन दोनों में कौन ज्यादा बेहतर है? यह जानने के लिए पढ़ना जारी रखें।

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) टैक्स सेविंग इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं। यह एक बड़े हिस्से का निवेश करता है, यानी फंड का 80 से 90 प्रतिशत से अधिक इक्विटी या इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करता है। फंड के निर्धारित उद्देश्य के अनुसार, ELSS फंड मार्केट सेक्टर में विविध तरीके से इक्विटी में निवेश करते हैं और पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाते हैं। इन योजनाओं में तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि है, इसलिए रिडेम्पशन पर ये ELSS यूनिट्स 10% पर LTCG को आकर्षित करेंगी, अगर एक वित्तीय वर्ष में लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन 1 लाख रुपये से अधिक है।

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)

दूसरी ओर नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) रिटायरमेंट के बाद व्यक्तियों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सरकार द्वारा प्रायोजित एक पेंशन योजना है। NPS सरकारी, निजी और स्वरोजगार सहित सभी कर्मचारियों के लिए 18 से 60 साल तक खुला है। NPS के तहत, सभी संचित बचत को एक फंड में जमा किया जाता है जिसे बाद में PFRDA (पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया) द्वारा निवेश और विनियमित किया जाता है। इन बचतों को सरकारी बांड और बिल, कॉर्पोरेट स्टॉक और डिबेंचर सहित विविध पोर्टफोलियो में स्वीकृत निवेश दिशानिर्देशों के अनुसार निवेश किया जाता है। व्यक्ति 35 वर्ष की आयु तक अधिकतम 75% राशि आवंटित करना चुन सकता है।

कृपया ध्यान दें कि उपरोक्त दोनों उपकरण ELSS और NPS धारा 80 C के तहत 1.5 लाख रुपये की टैक्स कटौती के पात्र हैं। हालांकि, NPS आयकर अधिनियम की धारा 80 सीसीडी (1बी) के तहत 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती की पेशकश करता है।

हालांकि ये दोनों पूरी तरह से अलग-अलग उत्पाद हैं, आप अपने निवेश लक्ष्यों के आधार पर एक वित्तीय वर्ष के दौरान एक को दूसरे के ऊपर या एक को दूसरे के अतिरिक्त हिस्से में चुन सकते हैं।

यदि आपका निवेश लक्ष्य अल्पकालिक या मध्यम अवधि का है, जिसका अर्थ है कि आपको सुचारू तरलता प्रदान करने वाले विकल्प की तलाश करनी चाहिए। ELSS और NPS के बीच, ELSS स्पष्ट रूप से केवल तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ अल्पकालिक तरलता प्रदान करता है। दूसरी ओर, NPS 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद कर-मुक्त कॉर्पस की 60% एकमुश्त निकासी और कर योग्य वार्षिकी के रूप में 40% की अनुमति देता है। NPS समय से पहले आंशिक निकासी प्रदान करता है, लेकिन इसे केवल शर्तों को पूरा करने पर ही किया जा सकता है। साथ ही, शर्तों के अधीन कुल राशि के 25% से अधिक की निकासी नहीं की जा सकती है।

अल्पकालिक तरलता के अलावा, ELSS आपको लॉन्ग टर्म में धन सृजन लक्ष्यों को प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है। चूंकि यह अपने कुल फंड का 90-95% इक्विटी में लगाता है, और निवेश पर रिटर्न अन्य उपकरणों की तुलना में लंबे समय में इक्विटी पर अधिक होता है। इसके विपरीत, NPS कुल पोर्टफोलियो के अधिकतम 75 प्रतिशत पर इक्विटी आवंटन चुनने की अनुमति देता है, और शेष राशि को डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करने के लिए आवंटित किया जाता है।

इतना उच्च स्तर का इक्विटी आवंटन केवल 35 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है। आयु कारक में वृद्धि के साथ, जोखिम प्रोफ़ाइल को नियंत्रण में रखने के लिए इक्विटी में आवंटन कम हो जाता है। इसलिए, लंबी अवधि में NPS की तुलना में अधिक रिटर्न देने के लिए ELSS बेहतर स्थिति में होगा।

जैसा कि हमने रिटर्न पर चर्चा की लेकिन यह नहीं भूलना चाहिए कि इक्विटी निवेश बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम के साथ आता है। इसलिए, NPS कम जोखिम वाले और निश्चित आय में धन के आवंटन को बढ़ाने के लिए अनिवार्य है, आयु में वृद्धि के साथ साधन प्रदान करता है। इसका मुख्य उद्देश्य सिर्फ धन सृजन नहीं बल्कि रिटायरमेंट के वर्षों के लिए एक कवर प्रदान करना है। इसलिए अगर आपका इरादा कुछ जोखिम उठाने की क्षमता के साथ धन सृजन है, तो ELSS एनपीएस के खिलाफ एक बेहतर विकल्प होगा।

अगर व्यक्ति लोवर इनकम टैक्स ब्रैकेट वर्ग से संबंधित है और उसकी छोटी से मध्यम अवधि की तरलता आवश्यकताएं हैं, तो ELSS आदर्श होगा। लंबी अवधि की तरलता आवश्यकताओं के मामले में NPS निवेश लक्ष्यों को भी पूरा करेगा।

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