क्या आपकी Health Policy इन बेनिफिट को कवर करती है? अगर नहीं, तो जानिए क्या करना चाहिए?
Health Insurance: यह देखा गया है कि चिकित्सा मुद्रास्फीति आमतौर पर साल दर साल 10-15 फीसदी बढ़ जाती है। यह अपने आप में एक संकेत है कि किसी को हर दो साल में इंश्योरेंस अमाउंट और अपने हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के कवरेज पर दोबारा गौर करना चाहिए। अपनी मेडिकल जरूरतों और पिछले क्लेम का आकलन करने और अस्पतालों में सामान्य ट्रीटमेंट की दरों को जानने की सलाह दी जाती है। उसके अनुसार आप अपनी पॉलिसी के कवरेज और बीमा राशि का निर्धारण कर सकते हैं। ऐसा करने से यह सुनिश्चित होगा कि आप और आपके परिवार के सदस्यों को उचित रूप से कवर किया गया है और मेडिकल इमरजेंसी के मामले में आपके जेब खर्च में कमी आएगी।
एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में कई कवर होते हैं, लेकिन जिन महत्वपूर्ण बातों को शामिल करने की आवश्यकता होती है, वह यहां दिए गए है।
Cashless hospitalisation - यह बीमाधारक को उन अस्पतालों में कैशलेस अस्पताल में भर्ती सेवाओं का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है जो बीमाकर्ता के नेटवर्क का हिस्सा हैं।
Consumables cover - अभी कोविड पूरी तरह से खत्म नहीं हुआ है। ऐसे में Consumables cover पीपीई किट, मास्क, दस्ताने जैसी वस्तुओं की मूल लागत के खिलाफ सुरक्षा करता है और गंभीर मामलों में ऑक्सीजन सिलेंडर, वेंटिलेटर आदि के खर्च को कवर करता है।
Ambulance cover - इस कवर के साथ, बीमित व्यक्ति सीधे वित्तीय लागत के बिना एम्बुलेंस सेवा का लाभ उठा सकता है।
Treatment-at-home - डॉक्टर कुछ मरीजों को घर पर रहने और वहां इलाज कराने की सलाह दे सकते हैं। ऐसे में घर में आइसोलेशन में रहते हुए नियमित निगरानी और इलाज पर खर्च हो सकता है। यह कवर यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि प्राप्त उपचार की गुणवत्ता में कोई समझौता नहीं है।
Sum insured - पॉलिसी के मूल कवरेज की समीक्षा करने के बाद अगला कदम यह आकलन करना है कि योजना की बीमा राशि एंड-टू-एंड इलाज के लिए पर्याप्त है या नहीं। कोविड के साथ, हमने देखा कि निरंतर या बार-बार उपचार की आवश्यकता हो सकती है और दवा नियमित चिकित्सक जांच और अस्पताल में भर्ती होने का बिल बहुत अधिक हो सकता है। इस प्रकार, एक हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज को बीमित व्यक्ति के जेब खर्च को कम करना चाहिए।
अगर आपकी मौजूदा नीति अपर्याप्त है तो आपके पास क्या विकल्प हैं?
टॉप-अप और राइडर्स - अगर आपकी मूल पॉलिसी की बीमित राशि अपर्याप्त है, तो हमेशा सुपर टॉप-अप पॉलिसी का चयन करना उचित होता है। यह मामूली प्रीमियम राशि पर आपके कवरेज को बढ़ाता है। यह पॉलिसी आमतौर पर तभी शुरू होती है जब क्लेम अमाउंट पूर्व-निर्धारित कटौती से अधिक हो जाती है। आप कटौती योग्य राशि को अपनी मूल पॉलिसी की बीमा राशि के रूप में रख सकते हैं और जैसे ही मूल बीमा राशि समाप्त हो जाएगी, सुपर टॉप-अप पॉलिसी शेष राशि का ध्यान रखेगी।
अगर आपको लगता है कि आप कवरेज बढ़ाना चाहते हैं, तो आप Non-Medical Expenses Cover, हॉस्पिटल कैश बेनिफिट इत्यादि जैसे ऐड-ऑन/राइडर का विकल्प चुन सकते हैं, जो आपके जेब खर्च को भी कम करने में मदद करेगा।
पोर्टिंग - ग्राहकों के लाभ के लिए बीमा नियामक के हस्तक्षेप से पोर्टिंग प्रक्रिया को बहुत आसान बना दिया गया है और अगर आप वर्तमान बीमाकर्ता से नाखुश हैं और एक बेहतर पॉलिसी को पोर्ट करना चाहते हैं तो आप आसानी से अपने बीमाकर्ता को ऑनलाइन स्विच कर सकते हैं।
कुछ सरल चरणों का पालन करके, आप एक बीमाकर्ता से दूसरे बीमाकर्ता में पोर्ट कर सकते हैं। नियमों में कई बदलावों के साथ, ग्राहकों को बीमाकर्ता को पोर्ट करते समय एक नए वेटिंग पीरियड की सेवा करने की आवश्यकता नहीं है। नो-क्लेम बोनस जैसे अन्य सभी लाभ बिना किसी ब्रेक के काम करते रहेंगे।
अगर आपकी मौजूदा योजना में को-पेमेंट है, तो सुनिश्चित करें कि यह न्यूनतम है। वरना अपग्रेड का विकल्प चुनें, भले ही इसका मतलब उच्च प्रीमियम का भुगतान करना हो। इसी तरह अगर इसकी सब-लिमिट्स हैं, तो बिना किसी कैप के प्लान को पोर्ट करें। इसलिए, किसी भी चिकित्सा संकट की कीमत वहन करने के लिए तैयार रहें, या आप इलाज के लिए अपनी बचत समाप्त कर देंगे। व्यक्ति के लिए यह पुष्टि करना भी महत्वपूर्ण है कि उनका स्वास्थ्य बीमा व्यापक है और उन्हें अन्य बीमारियों से बचाता है।
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