Pre EMI vs Full EMI: प्रॉपर्टी लेने से पहले अच्छे से समझ लें Pre EMI और Full EMI में क्या है अंतर?
Pre EMI vs Full EMI: जब आप किसी भी प्रकार के लोन का लाभ उठाते हैं, तो आपको मंथली इंस्टालमेंट या EMI के रूप में छोटी किश्तों में राशि चुकानी होती है। आपके द्वारा EMI के रूप में चुकाई जाने वाली राशि मूलधन और ब्याज घटकों का एक कॉम्बिनेशन है। आपके द्वारा लिए गए लोन के प्रकार के आधार पर ऋणदाता एक बार में पूरी राशि का वितरण (Disburse) नहीं कर सकता है।
ऐसे मामलों में आपको वितरित ऋण राशि (Disbursed Loan Amount) पर केवल ब्याज चुकाना पड़ सकता है, जिसे प्री-ईएमआई (Pre EMI) के रूप में जाना जाता है। सबसे अच्छा उदाहरण जहां प्री-ईएमआई लागू होता है, वह एक कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टी के लिए होम लोन है। ऋणदाता निर्माण के विभिन्न चरणों में किश्तों में Sanctioned Amount का वितरण करते हैं। जब तक पूरी राशि का वितरण नहीं हो जाता, तब तक आपको केवल Pre EMI का भुगतान करना होगा। आइये इस लेख में विस्तार से समझते है कि Pre EMI और Full EMI के बीच क्या अंतर है? (Difference between Pre EMI and Full EMI)
प्री-ईएमआई क्या है? | What is Pre EMI in Hindi
जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, Pre EMI केवल ऋण के ब्याज घटक का भुगतान कर रहा है। इसका भुगतान उस अवधि के दौरान किया जाता है जब घर निर्माणाधीन होता है। आमतौर पर Pre EMI अमाउंट फुल ईएमआई से कम होती है और आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि ऋण अवधि का हिस्सा नहीं होती है।
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं -
मान लीजिए राहुल 20 साल के लिए 15 लाख रुपये का होम लेता हैं। वहीं घर के निर्माण को पूरा होने में तीन साल लगेंगे। इस अवधि के दौरान वह Pre EMI का भुगतान करता है। निर्माण पूरा होने के बाद, Pre EMI भुगतान समाप्त हो जाएगा, और वास्तविक ऋण अवधि (Actual Loan Term) शुरू हो जाएगी जिसके दौरान उसे Full EMI का भुगतान करना होगा।
होम लोन में फुल ईएमआई क्या है? | What is Full EMI in Hindi
होम लोन के Full EMI रीपेमेंट में मूलधन और ब्याज राशि दोनों शामिल हैं। चुकौती अवधि घर का निर्माण पूरा होने के बाद शुरू होती है। निर्माण प्रक्रिया के दौरान कुछ ऋणदाता आपको Full EMI का भुगतान करने की अनुमति दे सकते हैं।
अब जब आप जानते हैं कि Pre EMI और Full EMI क्या हैं, तो आप सोच सकते हैं कि प्री-ईएमआई बनाम फुल ईएमआई (EMI vs Full EMI) के बीच लड़ाई में कौन बेहतर है?
प्री-ईएमआई और फुल ईएमआई में अंतर | Difference between Pre EMI and Full EMI
ब्याज दर की गणना - Pre EMI के लिए ब्याज दर बिल्डर को दी गई ऋण राशि के आधार पर संयोजित होती है। इसकी तुलना में Full EMI के लिए ब्याज दर की गणना Sanctioned Principal Amount के आधार पर की जाती है।
ऋण चुकौती अवधि - जब आप Full EMI चुकाते हैं, तो किस्त का एक बड़ा हिस्सा लोन अवधि के बाद के चरणों के दौरान मूल राशि के पुनर्भुगतान में चला जाता है। इसका मतलब है कि Full EMI विकल्प चुनकर आप Pre EMI विकल्प की तुलना में जल्दी कर्ज चुका सकते हैं।
लोन वितरण - वित्तीय संगठन आम तौर पर होम लोन लेने वालों से Pre EMI का भुगतान करने के लिए कहते हैं, जब वे Sanctioned Amount को एक अवधि में भागों में वितरित करते हैं। दूसरी ओर अगर आपको एकमुश्त में पूरा भुगतान मिलता है, तो आपको Full EMI का भुगतान करना होगा।
EMI भुगतान शुरू होने की तारीख - अगर आप Pre EMI विकल्प चुनते हैं, तो जैसे ही ऋणदाता निर्माण अवधि के दौरान पहली किस्त वितरित करेगा, मासिक भुगतान शुरू हो जाएगा। इसके विपरीत अगर आप Full EMI विकल्प चुनते हैं, तो चुकौती अवधि संपत्ति के निर्माण के पूरी तरह से पूर्ण होने और आपको कब्जा मिलने के बाद ही शुरू होती है।
ऋण घटकों पर प्रभाव - जब आप Full EMI विकल्प चुनते हैं, तो प्रत्येक किस्त चुकाने के बाद, मूल राशि और अवधि कम हो जाती है। हालांकि, जब आप Pre EMI का भुगतान करते हैं, तो किश्तें लोन की मूल राशि, अवधि या ब्याज दर को प्रभावित नहीं करती हैं।
आपके पर्सनल फाइनेंस पर प्रभाव - Pre EMI विकल्प के माध्यम से EMI का भुगतान करना किफायती हो सकता है क्योंकि आप निर्माण अवधि के दौरान केवल ब्याज राशि का भुगतान करते हैं। यदि आप Full EMI विकल्प चुनते हैं तो यह संभव नहीं हो सकता है।
प्रॉपर्टी की रीसेल्लिंग - अगर आप Pre EMI का विकल्प चुनते हैं, तो आप निर्माण पूरा होने के कुछ वर्षों के भीतर संपत्ति को फिर से बेच सकते हैं। वहीं, अगर आप Full EMI विकल्प चुनते हैं, तो आप संबंधित संपत्ति को एक विशिष्ट अवधि के लिए नहीं बेच सकते हैं।
Pre EMI और Full EMI पर टैक्स बेनिफिट
Pre EMI और Full EMI रीपेमेंट मेथड के लिए टैक्स बेनिफिट में कोई अंतर नहीं है। आप समान कर लाभों का आनंद लेते हैं। निर्माणाधीन अवधि के दौरान आप Pre EMI के माध्यम से जो ब्याज राशि चुकाते हैं, आप उस पर टैक्स बेनिफिट का क्लेम नहीं कर सकते।
हालांकि एक बार जब आप पजेशन सर्टिफिकेट प्राप्त कर लेते हैं, तो Pre EMI में आप जो ब्याज चुकाते हैं, उसे कुल मिलाकर पांच समान किश्तों में टैक्स कटौती के लिए माना जाएगा। होम लोन के ब्याज भुगतान पर टैक्स कटौती भारतीय आयकर अधिनियम की धारा 24 के तहत कवर की जाती है। आप एक वित्तीय वर्ष में 2 लाख रुपये तक की कटौती प्राप्त कर सकते हैं।
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