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Liquid Funds vs Fixed Deposits: फंड तैयार करने के लिए क्या बेहतर, एफडी या लिक्विड फंड?

Ankit Singh
12 Jan 2022 10:24 AM GMT
Liquid Funds vs Fixed Deposits: फंड तैयार करने के लिए क्या बेहतर, एफडी या लिक्विड फंड?
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Liquid Funds vs Fixed Deposits: Many people keep their emergency fund money in liquid funds or fixed deposits, but if you had to choose between these two, which one would you choose and why? Let us discuss their advantages and disadvantages and both. Understand the difference between

Liquid Funds vs Fixed Deposits: लिक्विड फंड (Liquid Fund) और फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) दोनों एक दूसरे से अलग हैं। फीचर, बेनिफिट, लिमिटेशन और मार्केट रिस्क के मामले में दोनों की प्रॉपर्टी भी अलग अलग है। निवेश करने या निवेश के लिए किसी एक को चुनने से पहले हमेशा लिक्विड फंड और FD के बीच के अंतर को समझने की सलाह दी जाती है।

इस लेख में हम लिक्विड फंड बनाम FD (Liquid Funds vs Fixed Deposits) के बीच अंतर और उनके बारे में समझेंगे।

Liquid Fund kya Hai? | What is Liquid Fund in Hindi

लिक्विड फंड विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों में से एक हैं। इन फंडों को हाई इंटरेस्ट रेट, सरकारी बॉन्ड, ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर आदि जैसे शार्ट टर्म इंटरेस्ट वाले मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है। लिक्विड फंड आमतौर पर 91 दिनों की समय अवधि के भीतर मैच्योर होते हैं।

लिक्विड फंड पूंजी संरक्षण के रूप में सुरक्षा प्रदान करते हैं।

ऐसे फंडों का निवेश हाई रेटिंग वाले मनी मार्केट में किया जाता है।

म्यूचुअल फंड के अन्य वर्गों की तुलना में उन्हें थोड़ा सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है

निवेशक किसी भी समय राशि को भुना सकता है और पैसा 24 घंटे के भीतर बैंक खाते में दिखाई देगा

लिक्विड फंड के लाभ क्या हैं? | Benefits of Liquid Fund in Hindi

  • बचत खाते और चालू खाते की तुलना में निवेशकों को बेहतर रिटर्न देने के मामले में लिक्विड फंड को अच्छा माना जाता है।
  • वे कम अस्थिर होते हैं क्योंकि उन्हें हाई क्रेडिट रेटिंग वाले उपकरणों में निवेश किया जाता है।
  • लिक्विड फंड में एग्जिट लोड नहीं होता है।
  • लिक्विड म्यूचुअल फंड 91 दिनों में मैच्योर होते हैं।
  • इस तरह के फंड प्रॉपर्टी में तरल (Liquid) होते हैं और उनके मोचन को 1 दिन में संसाधित किया जा सकता है।
  • लिक्विड फंड ब्याज दर में उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं हैं।
  • इन फंडों का प्रोफेशनल द्वारा मैनेज किया जाता है।
  • लिक्विड फंड में निवेश करने के लिए न्यूनतम 500 रुपये की आवश्यकता होती है।
  • लिक्विड फंड में रेगुलर फिक्स्ड डिपाजिट के विपरीत 7 दिनों की लॉक-इन अवधि होती है, जहां समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगाया जाता है।

लिक्विड फंड में कौन निवेश कर सकता है? | Who can invest in Liquid Funds?

लिक्विड फंड में निवेश करने के लिए निम्नलिखित पात्र हैं-

- ये फंड पर्याप्त नकदी वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।

- यह उन लोगों के लिए सही है जो शार्ट टर्म इन्वेस्टमेंट करना चाहते है।

- कोई भी इसे इक्विटी फंड में निवेश करने के माध्यम के रूप में उपयोग कर सकता है।

- कोई भी जो एक इमरजेंसी फंड के रूप में राशि का निवेश करना चाहता है।

- कोई व्यक्ति जो बिना लॉक-इन अवधि बाधा के राशि का निवेश करना चाहता है।

लिक्विड फंड में निवेश करते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

  • म्युचुअल फंड बाजार की स्थितियों से प्रभावित होते हैं। हालांकि लिक्विड फंड विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों में से एक बाजार से ज्यादा प्रभावित नहीं होते हैं, क्योंकि वे 91 दिनों के भीतर परिपक्व हो जाते हैं। फिर भी सलाह दी जाती है कि नेट एसेट वैल्यू पर ध्यान दें।
  • लिक्विड फंड्स को मैनेज करने के लिए निवेशक को एक शुल्क का भुगतान करना पड़ता है।
  • आपातकालीन फंड बनाने के उद्देश्य से निवेशक लिक्विड फंड को निवेश करने का आदर्श विकल्प चुन सकते हैं। ये फंड निवेशक को किसी भी समय फंड को भुनाने के साथ-साथ उच्च रिटर्न भी देते हैं।
  • लिक्विड फंड में निवेश करने से पहले विशेषज्ञों से जुड़ने और यह जानने की सलाह दी जाती है कि ऐसे फंडों से कितना ब्याज मिलता है।

Fixed Deposit Kya Hai? | What is Fixed Deposit in Hindi

Fixed Deposit को 'Term Deposits' या 'Time Deposits' जैसे शब्दों से भी जाना जाता है। ये गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) और बैंकों द्वारा दी जाने वाली सबसे सुरक्षित निवेश साधन सेवाओं में से एक हैं। एफडी निवेशकों को पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए एकमुश्त राशि जमा करने की अनुमति देता है। इसके अलावा FD उपयोगकर्ताओं को कई अन्य सुविधाएं प्रदान करता है जैसे-

  • जमाकर्ता पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए जमा राशि पर ब्याज अर्जित कर सकते हैं।
  • एक बार लॉक होने के बाद ब्याज दर बाजार या ब्याज दरों में किसी भी बदलाव से अप्रभावित रहती है।
  • फिक्स्ड डिपाजिट अमाउंट को परिपक्वता तिथि से पहले नहीं निकाला जा सकता है और यदि कोई जमाकर्ता राशि निकालना चाहता है, तो वह इसके लिए दंड का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है।
  • जमाकर्ता समय-समय पर या FD मैच्योरिटी के समय ब्याज कमा सकते हैं।
  • FD की अवधि 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष या उससे अधिक तक होती है (एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती है)

फिक्स्ड डिपाजिट के लाभ क्या हैं? | Benefits of Fixed Deposit in Hindi

  • अन्य बचत निवेश विकल्पों की तुलना में फिक्स्ड डिपाजिट को सबसे सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है।
  • फिक्स्ड डिपाजिट खाते पर दिया जाने वाला ब्याज बाजार में उतार-चढ़ाव के बाद भी अप्रभावित रहता है, वह भी पूरे तय कार्यकाल के दौरान।
  • फिक्स्ड डिपाजिट खाते की परिपक्वता पर ग्राहक या तो बैंकों को राशि जमा करने के लिए निर्देशित कर सकते हैं या किसी अन्य पूर्व-निर्धारित कार्यकाल के लिए राशि का पुनर्निवेश कर सकते हैं।
  • FD एक सुनिश्चित ब्याज़ दर प्रदान करता है।
  • ऐसे कई बैंक हैं जो 7 दिनों से लेकर 10 साल तक के कार्यकाल की पेशकश करते हैं।
  • कई बैंक टैक्स बेनिफिट्स के साथ फिक्स्ड डिपाजिट की पेशकश करते हैं।
  • ग्राहक निश्चित अवधि के लिए परिपक्व FD राशि को फिर से निवेश कर सकते हैं, जिस पर उन्हें चक्रवृद्धि ब्याज प्रदान किया जाएगा।
  • बैंक अपने ग्राहकों को सावधि जमा के लिए अवधि चुनने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं।

एफडी खाता कौन खोल सकता है? | Who can open FD account?

फिक्स्ड डिपाजिट खाता खोलने के लिए निम्नलिखित पात्र हैं-

- एक व्यक्ति जो बाजार का जोखिम उठाए बिना पैसा बचाना चाहता है।

- एक उपयोगकर्ता जो एक हाउसकीपर है और उसके पास अच्छा पैसा है।

-अगर किसी की आय टैक्स के योग्य है, तो FD एक टैक्स सेविंग निवेश साधन हो सकता है।

- एक रिटायर व्यक्ति जो आय का एक नियमित स्रोत चाहता है।

फिक्स्ड डिपाजिट में निवेश करते समय किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

  • विभिन्न बैंकों द्वारा दी जाने वाली सभी प्रकार के फिक्स्ड डिपाजिट की तुलना करें।
  • आपकी आवश्यकताओं से मेल खाने वाले फिक्स्ड डिपाजिट चुने।
  • ICRA, CRISIL रेटिंग के माध्यम से ऋणदाता की विश्वसनीयता परखें।
  • चुने हुए बैंक द्वारा दी जाने वाली ग्राहक सेवा को परखें।
  • यह भी देखें कि बैंक द्वारा FD में लचीलापन दिया गया है या नहीं।

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