Life Insurance vs General Insurance : जीवन बीमा और सामान्य बीमा में क्या अंतर है? समझें

Life Insurance vs General Insurance: इंश्योरेंस पॉलिसी होना फाइनेंसियल प्लानिंग के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है। बीमा पॉलिसी (Insurance Policy) होने से किसी भी प्रकार की आपात स्थिति के फाइनेंसियल हेल्प तुरंत मिल जाती है। इंश्योरेंस का कांसेप्ट बहुत ही सरल है- पॉलिसी होल्डर बीमा कंपनियों को अपनी कवरेज के लिए प्रीमियम के रूप में एक निश्चित राशि का भुगतान करता है। भारत में इंश्योरेंस पॉलिसी को जीवन बीमा (Life Insurance) और सामान्य बीमा (General Insurance) जैसे दो खंडों में बांटा गया है। दोनों ही इंश्योरेंस के अपने महत्व और फायदें है। इस लेख में हम जीवन बीमा और सामान्य बीमा के बीच के अंतर पर विस्तार से चर्चा करेंगे।

जीवन बीमा क्या है? | What is Life Insurance in Hindi

एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी बीमा कंपनी और पॉलिसी खरीदार के बीच एक समझौता है, जिसमें पॉलिसी होल्डर को एक निश्चित पॉलिसी अवधि के लिए कवरेज के बदले में प्रति माह प्रीमियम की एक निश्चित राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी घटना के मामले में बीमित व्यक्ति के परिवार को डेथ बेनिफिट या मैच्यूरिटी बेनिफिट के रूप में रिस्क कवरेज प्रदान करती है।

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार (Types of Life Insurance Policy)

1. टर्म इंश्योरेंस प्लान (Term Insurance Plan)

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी सबसे सामान्य तरह का लाइफ इंश्योरेंस है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत किसी भी प्रकार का मैच्योरिटी लाभ नहीं दिया जाता है। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में जीवन बीमा कवरेज प्रदान करती है।

2. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (Unit Linked Insurance Plan - ULIPs)

यह ऐसा इंश्योरेंस प्रोडक्ट है जिसमें बीमा के साथ इन्वेस्टमेंट का भी लाभ एक साथ मिलता है। ULIPs प्लान में प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति के परिवार को बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए उपयोग करती है, जबकि प्रीमियम का अन्य आधा हिस्सा बाजार से जुड़ी सिक्योरिटीज जैसे इक्विटी और डेट में निवेश किया जाता है ताकि अच्छा रिटर्न प्राप्त किया जा सके। इस पॉलिसी में डेथ और मैच्योरिटी दोनों बेनिफिट दिए जाते है।

3. संपूर्ण जीवन बीमा योजना (Whole Life Insurance Plan)

संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक को पूरे जीवनकाल यानी 100 वर्ष की आयु तक के लिए कवरेज प्रदान करती है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में पॉलिसी के लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है।

4. एंडोमेंट प्लान (Endowment Plan)

एंडोमेंट प्लान के तहत इंश्योरेंस और सेविंग दोनों का बेनिफिट एक साथ मिलता है। एंडोमेंट प्लान में पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में पॉलिसी के लाभार्थी को डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी के पूरे कार्यकाल तक जीवित रहता है, तो उसे गारंटीकृत संचित बोनस के साथ पॉलिसी अवधि के अंत में मैच्योरिटी दोनों बेनिफिट प्राप्त होता है।

5. मनी-बैक प्लांस (Money Back Plans)

मनी-बैक प्लान एंडोमेंट पॉलिसी के समान काम करता है, लेकिन अंतर केवल इतना है कि मनी-बैक पॉलिसी में बीमा कंपनी निश्चिय अंतराल पर पॉलिसी को एक निश्चित राशि का भुगतान करती है। उदाहरण के लिए अगर किसी व्यक्ति ने 15 वर्ष की अवधि के लिए पॉलिसी खरीदी है तो पॉलिसी की अवधि के अनुसार उसे 5वें पॉलिसी वर्ष और 10वें पॉलिसी वर्ष के अंत में एक निश्चित राशि प्राप्त होगी। बीमित राशि और बोनस का भुगतान पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसीधारक को मैच्योरिटी बेनिफिट के रूप में किया जाता है।

सामान्य बीमा क्या है? | What is General Insurance in Hindi

General Insurance वह बीमा होता है जो किसी व्यक्ति के जीवन-जोखिम के अलावा किसी भी जोखिम को कवर करती है उसे सामान्य बीमा कहा जाता है। कहने का मतलब है कि इस तरह के बीमा निर्जीव वस्तुओं पर किए जाते है, जैसे स्वास्थ्य, वाहन, घर, यात्रा आदि। पॉलिसी द्वारा दिए गए बीमा कवरेज के बदले में पॉलिसीधारक को बीमा कंपनी को प्रीमियम की एक निश्चित राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

जनरल इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार (Types of General Insurance Policy)

1. स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी किसी भी मेडिकल इमरजेंसी के मामले में पॉलिसीधारक को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। पॉलिसी खरीदार अपनी आवश्यकता और उपयुक्तता के अनुसार इंडिविजुअल कवर, फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस या वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य बीमा खरीद सकता है।

2. मोटर बीमा (Motor Insurance)

कोई भी व्यक्ति जो दोपहिया या चार पहिया वाहन का मालिक हो उसे मोटर वाहन अधिनियम (Motor Vehicles Act) के अनुसार कम से कम थर्ड पार्टी इंश्योरेंस कराना अनिवार्य है। बाजार में दो प्रकार की मोटर बीमा योजनाएं उपलब्ध हैं। पहला थर्ड पार्टी इंश्योरेंश और दूसरा व्यापक बीमा है। दोनों ही प्लान के अपने अलग अलग फायदें है।

3. गृह बीमा (Home Insurance)

घर का बीमा घर और उसके अंदर की वस्तुओं की सुरक्षा करता है। बीमा पॉलिसी खरीदने के बाद अगर घर को किसी भी तरह का नुकसान होता है तो उसकी भरपाई बीमा कंपनी द्वारा किया जाता है। इस बीमा में प्राकृतिक आपदा और कृत्रिम आपदा से हुआ नुकसान शामिल है।

4. यात्रा बीमा (Travel Insurance)

ट्रेवल इंश्योरेंश पॉलिसी एक सामान्य बीमा उत्पाद है जो घरेलू या अंतरराष्ट्रीय स्तर पर यात्रा करते समय होने वाले आकस्मिक नुकसान को कवर करता है। एक ट्रेवल इंश्योरेंश पॉलिसी विदेश में यात्रा करते समय सामान के नुकसान, उड़ान में देरी, मृत्यु और चोट के लिए कवरेज प्रदान करती है।

5. कारोबार उत्तरदायित्व बीमा (Business Liability Insurance)

यह बीमा किसी कंपनी के काम-काज या किसी उत्पाद से ग्राहक को होने वाले नुकसान की भरपाई के लिए होता है। इस तरह की किसी स्थिति में कंपनी पर लगने वाला जुर्माना और कानूनी कार्यवाही का पूरा खर्च उत्तरदायित्व बीमा करने वाली बीमा कंपनी को उठाना होता है।

6. फसल बीमा (Crop Insurance)

मौजूदा नियमों के हिसाब से कृषि लोन लेने वाले हर किसान को फसल बीमा खरीदना जरूरी है। फसल बीमा पॉलिसी के तहत फसल को किसी भी तरह का नुकसान होने पर बीमा कंपनी किसान को उसका मुआवजा देती है। फसल बीमा पॉलिसी के तहत आग लगने, बाढ़ की वजह से या किसी बीमारी की वजह से फसल खराब होने पर बीमा कंपनी की तरफ से मुआवजा दिया जाता है।

लाइफ इंश्योरेंस और जनरल इंश्योरेंस के बीच अंतर?

• लाइफ इंश्योरेंस लाइफ कवर प्रदान करता है जबकि जनरल इंश्योरेंस निर्जीव चीजों को कवर करता है।
• लाइफ इंश्योरेंस में कई वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होता है, जबकि जनरल इंश्योरेंस में एक साल में एक बार ही प्रीमियम देना होता है जिसे हर साल रिन्यू कराना पड़ता है।
• लाइफ इंश्योरेंस में क्लेम तभी किया जा सकता है जब पॉलिसी अवधि के दौरान व्यक्ति की मृत्यु हो जाए या फिर मैच्योरिटी लाभ लिया जा सकता है। जनरल इंश्योरेंस में किसी घटना के दौरान प्रतिपूर्ति हो जाती है।
• लाइफ इंश्योरेंस की कई पॉलिसी लाइफ कवर के साथ सेविंग भी प्रदान करती है। जबकि जनरल इंश्योरेंस में किसी भी प्रकार का बचत नहीं होता है।

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