बैंक या NBFC, पर्सनल लोन के लिए कौन है सबसे अच्छा? जानें एनबीएफसी और Bank के बीच अंतर
NBFC vs Bank: पर्सनल लोन आजकल आसानी से उपलब्ध हैं और बेस्ट लोन चुनने के लिए भी कई विकल्प हैं। ट्रेडिशनल बैंक के अलावा आवेदक नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी या एनबीएफसी (NBFC) के साथ जाने का विकल्प भी चुन सकते हैं। इन वित्तीय संस्थानों को बैंकिंग लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है, लेकिन भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा एक बैंक के रूप में रेगुलेटेड किया जाता है।
इन दिनों लोन के मामले में बैंक को कड़ी टक्कर देने वाला NBFC एक पसंदीदा विकल्प बन गए हैं। आइए समझते हैं कि बैंक और NBFCकैसे भिन्न हैं और पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए कौन सा सबसे अच्छा है।
एनबीएफसी और बैंकों के बीच अंतर | Difference Between NBFC and Bank
बैंक (Bank) और एनबीएफसी (NBFC) दोनों अपने ग्राहकों को समान सेवाएं प्रदान करते हैं, लेकिन वे कुछ प्रमुख सेक्टर में भिन्न होते हैं।
बैंकिंग सेवाएं -
NBFC - एक गैर-बैंकिंग इकाई होने के नाते, इसे कुछ बैंकिंग-संबंधित सेवाएं प्रदान करने की अनुमति नहीं है जैसे कि डिमांड-ड्राफ्ट और चेक की स्वीकृति या जारी करना।
Bank - यह क्रेडिट सेवाओं की पेशकश के साथ-साथ अपने ग्राहकों को बैंकिंग सेवाएं भी प्रदान करता है।
रेगुलेशन -
NBFC - एक NBFC को कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत शामिल किया गया है, और उन्हें RBI द्वारा रेगुलेट करने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, पब्लिक डिपाजिट एक्सेप्ट करने वाली बड़ी NBFC RBI के नियमों द्वारा शासित और पर्यवेक्षण की जाती हैं।
Bank - एक बैंक भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के तहत रजिस्टर्ड है और उसी द्वारा सीधे विनियमित किया जाता है।
रिज़र्व रेश्यो -
NBFC - एक NBFC आरबीआई के तहत पंजीकृत नहीं है, इसलिए उसे CRR (कैश रिज़र्व रेश्यो) जैसे रिजर्व्ड रेश्यो को बनाए रखने की जरूरत नहीं है। चूंकि NBFC को चेक या डिमांड-ड्राफ्ट जारी करने जैसी कई बैंकिंग सेवाओं की पेशकश नहीं करनी पड़ती है, इसलिए CRR एक महत्वपूर्ण कारक नहीं है। हालांकि, RBI द्वारा विनियमित NBFC को एक सख्त CRR बनाए रखना होता है।
Bank - सभी बैंकों को एक निर्दिष्ट CRR रेश्यो बनाए रखना होता है जो उनकी जमा राशि के लिए उनकी तरलता सुनिश्चित करता है।
NBFC के पास बैंकों के मुकाबले कैसे बढ़त है?
उदार ऋण और तरल नीतियों के साथ, NBFC उधारकर्ताओं के बीच एक लोकप्रिय विकल्प बन गए हैं। इंस्टेंट अमाउंट ट्रांसफर और आरामदायक सर्विस के कारण यह बैंक से एक पायदान ऊपर है। लेकिन, बैंक अभी भी उभरती NBFC को अपनी फर्म और विनियमित योजनाओं और नीतियों के साथ प्रतिस्पर्धा की पेशकश कर रहे हैं।
एलिजिबिलिटी और प्रोसेसिंग
उधारकर्ता पात्रता मानदंड को पूरा करने के बारे में बैंक बहुत विशेष हैं। लोन रिक्वेस्ट ज्यादातर तब रखे जाते हैं जब लोगों को तत्काल पूंजी की आवश्यकता होती है। बैंक अपनी कठोर ऋण नीतियों और कठोर नियमों और शर्तों के कारण लोन रिक्वेस्ट को प्रोसेस करने में समय लेते हैं।
दूसरी ओर NBFC न्यूनतम दस्तावेज और परेशानी के साथ क्विक मनी ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करते हैं। बार-बार चेक से बचने और तत्काल लेनदेन करने के लिए उधारकर्ता NBFC के साथ थोड़ी अधिक ब्याज दरों का भुगतान करने में भी संकोच नहीं करते हैं।
फ्लूइड रूल और रेगुलेशन
कंपनी अधिनियम के तहत, RBI द्वारा सीधे शासित सख्त बैंक नीतियों की तुलना में NBFC के साथ नियम और विनियम कुछ हद तक उदार हैं। हालांकि डिफ़ॉल्ट की थोड़ी संभावना है, NBFC पिछले कुछ वर्षों में प्रभावी ढंग से अच्छा प्रदर्शन करने में सफल रहे हैं। वे कठोर और अचल नियमों के बिना सिस्टेमेटिक मनी ट्रांसफर और मैनेजमेंट के आदर्श उदाहरण हैं।
कम क्रेडिट स्कोर पर NBFC देती है उधार
खराब या घटिया क्रेडिट रेटिंग होने पर बैंकों द्वारा लोन रिक्वेस्ट को अस्वीकार किया जा सकता है। बैंक, RBI के नियमन के तहत, अगर आवेदक की क्रेडिट रेटिंग 600 से कम है, तो ऋण आवेदनों को मंजूरी नहीं देते क्योंकि उन्हें डर है कि व्यक्ति एक उच्च जोखिम वाला उम्मीदवार है। हालांकि NBFC के साथ ऐसा नहीं है। आप कम क्रेडिट स्कोर के साथ भी एनबीएफसी के साथ पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
NBFC vs Bank: सही ऋणदाता का चयन
NBFC और बैंक दोनों बिज़नेस, पर्सनल और रिटेल लोन प्रदान करते हैं। जहां बैंक अपनी कम ब्याज दरों के लिए जाने जाते हैं, वहीं NBFC ग्राहकों को प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश कर तेजी से आगे बढ़ रहे हैं। नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी अपने कम कड़े नियमों और नियमों और शर्तों के कारण पसंदीदा विकल्प बन रही हैं। अगर आप इंस्टेंट और परेशानी मुक्त फंड की तलाश में हैं, तो NBFC आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।
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