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SIP इन्वेस्टर हो जाएं सावधान! निवेश करतें वक्त ये 10 गलतियां आपके रिटर्न को कर सकती है कम

Ankit Singh
29 July 2022 5:08 AM GMT
SIP इन्वेस्टर हो जाएं सावधान! निवेश करतें वक्त ये 10 गलतियां आपके रिटर्न को कर सकती है कम
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SIP Investment Tips: क्या आप जानते हैं कि कुछ बुनियादी म्यूचुअल फंड गलतियों से बचना चाहिए? ये सामान्य SIP निवेश गलतियां क्या हैं और आप इन सामान्य गलतियों से कैसे बच सकते हैं। इस लेख में जानिए।

SIP Investment: इक्विटी म्यूचुअल फंड एसआईपी लंबे समय में धन बनाने के लिए आपके सबसे अच्छे विकल्प में से एक है। लेकिन अपने SIP को आपके लिए कठिन बनाने के लिए, आपको कुछ बुनियादी बातों का ध्यान रखना होगा। 'SIP' नाम ही अपने आप में विचार करने वाला है। यह इस आधार पर आधारित है कि अगर आप समय के साथ छोटे-छोटे अंशों को सहेजते रहते हैं तो यह एक बड़े फंड में बदल जाता है। क्या आप जानते हैं कि कुछ बुनियादी म्यूचुअल फंड गलतियों से बचना चाहिए? ये सामान्य SIP निवेश गलतियां क्या हैं और आप एक निवेशक के रूप में SIP निवेशकों द्वारा की जाने वाली इन सामान्य गलतियों से कैसे बच सकते हैं। यहां 10 ऐसी SIP गलतियां हैं जिनसे आपको अपने SIP का सबसे अधिक लाभ उठाने से बचना चाहिए।

1) SIP बहुत देर से शुरू करना

SIP की खूबी यह है कि आप जितनी जल्दी शुरुआत करें उतना ही अच्छा है। आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपका मूलधन उतना ही अधिक प्रतिफल अर्जित करेगा और आपके मूलधन की आय जितनी अधिक होगी, आपके प्रतिफल से उतना ही अधिक प्रतिफल प्राप्त होगा। सरल शब्दों में इसे कंपाउंडिंग की शक्ति कहा जाता है। लंबी अवधि में, यह समय वास्तव में आपके पक्ष में काम करता है।

उदाहरण से समझिए, मान लीजिए कि आप 1,000 रुपए मंथली SIP के साथ निवेश शुरू करते है और एक साल में आपको इसपर 10 प्रतिशत का ब्याज मिलता है। तो आपका टोटल फंड 1,100 हो जाएगा। और यही आपका मूल धन भी हो जाएगा। अब मान लीजिए कि एक साल बाद फिर आपको मूलधन 1,100 पर 10 प्रतिशत का ब्याज मिलता है। तो यह कुल मिलाकर 1,210 रुपए हो जाएगा। इसी तरह यह आने वाले साल में फिर 10 प्रतिशत का ब्याज अर्जित करता है तो यहां पर ब्याज 1,210 रुपए पर मिलेगा। इसी तरह आपको ब्याज पर ब्याज कमाने का मौका मिलता है। इसलिए कहा जाता है कि आप जितनी जल्दी SIP इन्वेस्टमेंट शुरू करेंगे आप उतनी जल्दी लाभ उठा पाएंगे, क्योंकि यह लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट में ही अच्छा प्रतिफल प्राप्त कर पाता है।

2) इक्विटी निवेश पर बहुत अधिक रूढ़िवादी होना

जब आप लंबी अवधि के लिए SIP में निवेश कर रहे हैं, तो आपको इक्विटी के जोखिम को उठाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। बेशक, सेक्टर फंड और थीमैटिक फंड का जोखिम न लें। लेकिन अगर आप डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड से चिपके रहते हैं तो आप लंबे समय में उच्च स्तर की सुरक्षा के साथ अपनी संपत्ति को कई गुना बढ़ा सकते हैं। ज्यादा रूढ़िवादी न हों और डेट फंड या इंडेक्स फंड का चुनाव करें। इक्विटी फंड विकल्प होना चाहिए।

3) ग्रोथ प्लान को चुने

डिविडेंड प्लान को चुनने की गलती न करें। आपको डिविडेंड मिलता है और आप अपनी खपत की जरूरतों के लिए डिविडेंड का उपयोग करते हैं। इसके बजाय एक ग्रोथ प्लान का विकल्प चुनें जहां फंड रिटर्न का फिर से निवेश हो। इसके अलावा जब आप अपने SIP को लॉन्ग टर्म लक्ष्य से जोड़ते हैं, तो ग्रोथ प्लान के माध्यम से निगरानी करना आसान होता है।

4) अनुशासन बनाए न रखना

SIP की प्रमुख गलतियों में से एक अनुशासन बनाए न रखना है। एक बार जब आप अपना SIP शुरू कर देते हैं तो आपको इसे जारी रखना चाहिए। वह अनुशासन आपके SIP की सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। अगर आप अपना SIP शुरू करते हैं और इसे आधा छोड़ देते हैं, तो आपके पास अपने लक्ष्यों के लिए पर्याप्त धन नहीं होगा। यहां तक ​​​​कि अगर आपके पास वित्तीय बाधाएं हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपका SIP एक आवश्यक अनुशासन है और किसी भी परिस्थिति में आप अपने SIP को बाधित नहीं करेंगे।

5) SIP के बजाय AMC से चिपकना

यह एक सामान्य गलती है जो निवेशक करते हैं। वे म्यूचुअल फंड के नाम और वंशावली और विदेशी स्वामित्व से दूर हो जाते हैं। लगातार गैर-प्रदर्शन के बावजूद वे उसी AMC से चिपके रहते हैं। अगर आपको यह प्रदर्शन में असंगत लगता है तो बस अपने दिमाग से सोचें। आपकी प्रतिबद्धता SIP के प्रति है न कि AMC के लिए। बेझिझक उस AMC का चयन करें जो आपके उद्देश्य को सर्वोत्तम ढंग से पूरा करे।

6) सेक्टर और थीमैटिक फंड के लालच में पड़ना

यह हम पहले भी कह चुके हैं। सेक्टर फंड और थीमैटिक फंड SIP लंबी अवधि के निवेश के लिए नहीं हैं। वे चक्रीय हैं और वे आपके पोर्टफोलियो को बहुत अधिक केंद्रित करते हैं। हमेशा डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड से चिपके रहें। वे आपको एकाग्रता के जोखिम के बिना अल्फा का लाभ देते हैं।

7) SIP को आक्रामक तरीके से समय देने की कोशिश करना

SIP का पूरा विचार निष्क्रिय होना और अपने पक्ष में सबसे अच्छा समय बनाना है। बहुत अधिक आक्रामक होने और बाजार को समय देने की कोशिश न करें। यह जरूरी नहीं है। जैसे बाजार में गिरावट आने पर SIP की राशि बढ़ाना या बाजार के ऊपर जाने पर SIP को कम करना, यह आवश्यक नहीं हैं। बस इसे निष्क्रिय रहने दें और अनुशासित रहने दें।

8) SIP की आक्रामक रूप से निगरानी नहीं करना

SIP में निवेश केवल पहला कदम है। आपको उसी पर नजर रखने की जरूरत है। अपने लॉन्ग टर्म गोल के लिए SIP की निगरानी करें और देखें कि वे समन्वयित हैं। रिटर्न और जोखिम आपकी पसंद के अनुरूप हैं या नहीं, इसका पता लगाने के लिए अपने एसआईपी की निगरानी करें। लगातार प्रबंधन परिवर्तन, लगातार नीति परिवर्तन और फंड में किसी भी नियामक चूक के लिए SIP की निगरानी करें।

9) बहुत कम समय सीमा रखते हुए

लोग 2-3 वर्षों में अपने SIP प्रदर्शन का मूल्यांकन करना पसंद करते हैं। यह एक गलत तस्वीर देने की संभावना है। आदर्श रूप से, कम से कम 10-12 साल की समय सीमा रखें। तभी आपका SIP बाजार के चक्रों से बाहर निकल सकता है और आपके लिए धन पैदा कर सकता है। वास्तव में, SIP सबसे अच्छा काम करता है जब आप 20-25 साल के लंबे समय के प्रसिद्धि को देखते हैं।

10) SIP को खास लक्ष्यों के लिए टैग नहीं करना

यह अंतिम बिंदु हो सकता है, लेकिन यहीं से इसकी शुरुआत होनी चाहिए। कभी भी SIP का एक उद्देश्य और एक लक्ष्य होना चाहिए। आपके SIP को एक विशेष लक्ष्य जैसे रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा, बच्चे की शादी, विदेश में छुट्टी आदि के लिए टैग किया जाना चाहिए। एक बार यह वर्गीकरण हो जाने के बाद, आप समय सीमा के बारे में स्पष्ट हैं और आप उसी के अनुसार अपने SIP की संरचना कर सकते हैं।

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